Cómo uso los juegos mentales para vencer a mi cerebro inversor irracional

Disfruto leyendo las noticias, pero puede ser estresante ver que el mercado de valores sube y baja. Bueno, solo cuando baje. Los días de actividad son agradables.

Es aún más estresante cuando todas las noticias últimamente dicen que estamos a minutos de una recesión.

Lógicamente, sé que no debería jugar con mis inversiones.

Pero es difícil. Muy duro.

Entonces uso excusasjuegos psicológicos para mantenerme involucrado.

¿Quieres escuchar algunos de ellos?

Mira las ganancias

Estoy al tanto de mis inversiones. También he invertido cerca de veinte años. Entonces debería estar al tanto de mis inversiones.

Hubo algunos momentos difíciles (punto com, burbuja inmobiliaria, crisis financiera) pero el tiempo lo cura todo.

Si ha invertido una cantidad de tiempo razonable, probablemente también esté despierto.

¡Vuelve la vanguardia positiva de Weeeee !

Si el mercado cae, tengo un foso para las pérdidas y aún sigo siendo positivo.

Lógicamente, sé que este argumento es basura. Mis inversiones deben apreciarse para mantener su poder adquisitivo.

La inflación es el enemigo oculto de toda persona que tiene dinero.

$ 10,000 en marzo de 2007 tiene el mismo poder adquisitivo que $ 11,872.35 en marzo de 2017 (consulte la calculadora de IPC de BLS ).

Si mantuvo la inflación, puede pensar que lo está haciendo bien porque sus saldos han aumentado, pero en realidad, es el mismo. En términos nominales, estás despierto. En términos reales, ¡estás pisando agua y agua agitada!

Pero psicológicamente, esas ganancias le dan espacio para "perder" si el mercado baja y sigue estando "arriba".

Mira los impuestos

Hablando de ganancias ... si quiero depositarlas, tendré que pagar impuestos sobre cualquier cosa que no esté en una cuenta con ventajas fiscales. Mis cuentas IRA están libres de impuestos (Roth) o con impuestos diferidos (Rollover), pero cualquier cosa en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos está sujeta a ganancias de capital a corto y largo plazo.

Y no me importa pagar impuestos. Significa que he ganado dinero.

Ackshully…. eso es una mentira. No me gusta pagar impuestos. A nadie le gusta pagar impuestos.

Pago impuestos al igual que hago muchas cosas que son buenas para mí pero que no son divertidas. Como correr.

Entonces, para evitar pagar impuestos, evitaré vender esas propiedades a menos que haya una razón convincente para hacerlo. (como la recolección de pérdidas fiscales )

Tener miedo de que el mercado baje no es una razón de peso.

Esto es parte del plan

Cuando comenzó a invertir, ¿cuál era la tasa de rendimiento esperada de su plan? 7%? 9%?

Hacia arriba o hacia abajo, el retorno histórico del mercado es una entidad bien conocida y debería ser parte de su plan.

Si está preparado y adelantado a lo programado, solo mire las ganancias y darse cuenta de que está en el lado positivo de la desigualdad de la inversión. El mercado de valores es volátil. Estas ganancias superan las pérdidas inevitables y promedian el rendimiento promedio histórico.

Aprovechar FOMO

Miedo de perderse. Todos lo tenemos.

Aprovechalo.

El CAPE es una medida de lo caro que es el S&P 500: es la abreviatura de la relación precio / ganancias ajustada cíclicamente . La media histórica ronda los 16-17.

Ha estado por encima de ese promedio durante bastante tiempo y por encima de 20 desde 2010.

El S&P 500 ha tenido una ganancia anual de más del 10% desde enero de 2010 (hasta junio de 2018).

Si vendiera todo en 2010 porque pensó que el CAPE significaba que era caro, se estaría pateando a sí mismo. Duro.

No querrás perderte ... ¿verdad?

El tiempo de marketing no funcionará

El tiempo de marketing funciona. Simplemente no funciona para usted porque no tiene una ventaja real.

Si tiene una ventaja, la ley de los grandes números dice que ganará. Los casinos funcionan con este mismo principio y les va bastante bien siempre que la gente continúe.

Si desea medir el tiempo del mercado, ¿cuál es su ventaja? Debe ser una ventaja legítima .

No es un rumor o algún consejo de bolsa caliente, son falsos y lo sabes.

Estamos hablando de esa ventaja que obtiene cuando sus pedidos son nanosegundos más rápidos que su competencia porque instaló sus servidores más cerca del mercado ( Flash Boys es una excelente lectura sobre este y todo el mundo de ventajas legítimas).

Las personas que ganan la lotería tienen una ventaja . Mi amigo Colin estaba en un equipo de blackjack que ganaba mucho dinero porque tenían una ventaja (y no la enseña en Blackjack Apprenticeship ). Una ventaja matemática basada en análisis, grandes números y juegos que no sabían que no eran perfectos.

La sincronización del mercado funciona… pero no de la manera que usted cree que lo hace.

Estos tipos están operando al nivel de nanosegundos y se deleitan con personas que piensan que tienen una ventaja.

OK, puedes reequilibrar

Si tiene picazón, estará allí hasta que se lo rasque.

Así que rascalo. Pero rásquelo responsablemente.

Con las ganancias recientes, su asignación de activos probablemente esté fuera de sus asignaciones iniciales. Los expertos recomiendan que reequilibre sus ganancias al menos una vez al año, pero no hay nada que decir que no puede hacerlo con más frecuencia.

La idea detrás del reequilibrio es que sus activos se moverán a diferentes velocidades y, a veces, en diferentes direcciones. Si desea una combinación de acciones / bonos de 80/20, las ganancias en el mercado ahora pueden tenerlo en 85/15. Su objetivo es mantener su asignación de activos aproximadamente en los mismos porcentajes, por lo que querrá mover ese 5% de las acciones a los bonos.

Recuerde, no está vendiendo acciones porque crea que tienen un precio excesivo y tener efectivo no es el objetivo. Simplemente los está cambiando a bonos porque ese es su plan.

Reequilibre sus asignaciones y estará haciendo lo correcto y responsable.

El objetivo no es más

Finalmente, el objetivo de invertir no es obtener “más” dinero sin fin. No necesitas más.

Ciertamente no necesita más a riesgo de perder.

Hay una encuesta del Instituto Marista de Opinión Pública que encontró que un salario anual de $ 50,000 fue el punto de inflexión de la felicidad para muchas familias. Aquellos que hicieron esa cantidad estaban más satisfechos con casi todas las facetas de sus vidas. Aquellos que hicieron menos experimentaron más estrés y menos felicidad.

Cuando lo combina con un estudio de la Universidad de Princeton que descubrió que la felicidad aumenta con aumentos salariales de hasta $ 75,000. Por encima de eso, un aumento en los ingresos no pareció afectar la satisfacción general.

Para muchos de nosotros, el dinero es como el aire. Es malo si no tienes suficiente. No importa si tienes demasiado.

Cuando entra y sale del mercado, lo que está haciendo es introducir estrés tangible en su vida para tratar de obtener potencialmente más dinero. Desea evitar pérdidas o intentar aprovechar las ganancias cuando el dinero ni siquiera lo hará más feliz.

Pregúntese esto: ¿trabajaría durante una hora y dejaría que el salario se determinara lanzando una moneda al aire? Puede calcular su cálculo de cuánto vale una hora de su tiempo y luego lanzaré una moneda.

Cara te pago $ 0, cruz te pago el doble.

O trabajas y te pago un salario justo sin juegos. Sé cuál preferiría.

Ahora deje sus inversiones en paz ... o reequilibre si realmente quiere eliminar esa picazón.