Cómo refinanciar el préstamo de su automóvil cuando tiene mal crédito
Si tiene dificultades para hacer los pagos de su préstamo para automóvil o desea aprovechar las tasas de interés más bajas, es posible que desee considerar refinanciar un préstamo para automóvil, incluso si tiene mal crédito.
Aunque no hay garantías, es posible que pueda refinanciar el préstamo de su automóvil con mal crédito. Ya sea que desee refinanciar para reducir su tasa de interés, reducir los pagos de su préstamo u obtener un préstamo con mejores condiciones, algunos prestamistas se enfocan en el refinanciamiento de préstamos para automóviles para personas que tienen mal crédito.
A continuación, se indican algunos pasos a considerar si desea refinanciar.
- ¿Se puede refinanciar un préstamo de automóvil con mal crédito?
- Verifique sus informes crediticios y puntajes crediticios
- Comuníquese con su prestamista
- Compare precios para encontrar la mejor opción
- Los mejores prestamistas para refinanciar el préstamo de su automóvil cuando tiene mal crédito
¿Puede refinanciar el préstamo de su automóvil cuando tiene mal crédito?
Puede ser posible refinanciar su préstamo para automóvil cuando tiene mal crédito, pero podría ser difícil obtener una tasa más baja si su crédito no ha mejorado desde que obtuvo su préstamo para automóvil original. En general, cuanto menor sea su puntaje crediticio, mayor será su tasa de interés.
Si las tasas de los préstamos para automóviles han disminuido desde que obtuvo su préstamo actual, es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés. Verificar los datos históricos sobre las tasas de interés promedio de los préstamos para automóviles nuevos es una forma de saber si las tasas han mejorado en general. Si la tasa de interés del mes en que obtuvo su préstamo original es más alta que las tasas actuales, puede ser un buen momento para buscar refinanciamiento para obtener una tasa más baja.
Pero tenga en cuenta que las tasas de los autos nuevos son diferentes de las tasas de los préstamos de refinanciamiento; los datos históricos son solo una forma de tener una idea general de la tendencia de las tasas de interés de los préstamos para automóviles.
Si su objetivo de refinanciamiento es obtener un pago mensual más bajo (en comparación con una tasa más baja), es posible que deba extender el plazo de su préstamo. Tenga en cuenta que un plazo más largo podría aumentar la cantidad total de intereses que paga durante la duración de su préstamo.
Estos son algunos pasos que pueden ayudarlo a encontrar un préstamo de refinanciamiento de automóvil que se adapte a sus necesidades.
1. Verifique sus informes crediticios y puntajes crediticios
Antes de solicitar un préstamo de refinanciamiento, verifique su crédito. Revise sus informes de crédito en busca de información incorrecta y discuta esos errores . Las inexactitudes podrían afectar su puntaje crediticio, lo que podría afectar su capacidad para calificar para un nuevo préstamo.
Verificar su crédito y conocer su puntaje crediticio también puede ayudarlo a establecer sus expectativas antes de comenzar a buscar un préstamo. Por ejemplo, si una quiebra anterior todavía está en sus informes de crédito, querrá buscar prestamistas que consideren a los solicitantes con quiebras anteriores en su historial crediticio. Puede consultar sus informes de crédito de Equifax® y TransUnion® de forma gratuita en Credit Karma o solicitar un informe gratuito por año de cada agencia de informes de crédito en annualcreditreport.com.
¿Qué puntajes crediticios necesito para refinanciar mi préstamo para automóvil?
No existe un puntaje crediticio mínimo universal para refinanciar su préstamo para automóvil. Los diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos, y algunos prestamistas se especializan en trabajar con personas con mal crédito, incluidos aquellos que tienen quiebras o embargos en su historial crediticio. Pero si su objetivo con un refinanciamiento es obtener una tasa más baja, es útil tener mejores puntajes crediticios que cuando solicitó su préstamo para automóvil original.
2. Comuníquese con su prestamista
Antes de buscar un nuevo prestamista, es posible que desee comunicarse con el actual. Si su préstamo está al día, su puntaje crediticio ha mejorado o las tasas de los automóviles han bajado, su prestamista puede estar dispuesto a refinanciar su préstamo. Algunos prestamistas no refinanciarán sus propios préstamos para automóviles, así que asegúrese de verificar si su prestamista actual puede ser una opción.
Si su prestamista está abierto a un refinanciamiento y quiere controlar sus informes crediticios, asegúrese de estar listo para comparar precios rápidamente para minimizar el impacto en su crédito. Los modelos de calificación FICO® cuentan múltiples consultas de crédito del mismo tipo dentro de un período de 45 días como una sola consulta. VantageScore cuenta varias consultas dentro de un período de 14 días como una sola consulta.
3. Compare precios para encontrar la mejor opción
Incluso si su prestamista está dispuesto a refinanciar su préstamo, buscar y comparar ofertas puede ayudarlo a asegurarse de obtener el mejor préstamo de refinanciamiento para sus necesidades y presupuesto.
Compare la tasa de porcentaje anual , el plazo del préstamo y las tarifas, como las tarifas de originación, entre las ofertas. Puede usar una calculadora de préstamos para automóviles en línea para estimar el interés total que pagaría con cada opción de préstamo.
Los mejores prestamistas para refinanciar el préstamo de su automóvil cuando tiene mal crédito
Si no está seguro de por dónde empezar, consulte nuestra selección de los mejores prestamistas de refinanciamiento de automóviles que consideran a los solicitantes con mal crédito.
Auto Credit Express
Auto Credit Express es una plataforma de préstamos que conecta a las personas con una red de prestamistas que ofrecen financiamiento de automóviles a personas con mal crédito. Para calificar para un préstamo de refinanciamiento con uno de los prestamistas de su red, deberá cumplir con ciertos requisitos. Por ejemplo, no puede estar al revés con el préstamo de su automóvil, debe estar al día con los pagos del préstamo de su automóvil y su puntaje crediticio debe ser bueno o haber mostrado una mejora. Si tiene puntajes de crédito por debajo de 600, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación para un préstamo de refinanciamiento a través de Auto Credit Express.
Nuevos caminos
New Roads considera las solicitudes de personas que se encuentran en situación de quiebra, cancelación o recuperación en sus informes crediticios. Para refinanciar con New Roads, debe haber realizado al menos 12 pagos mensuales de su préstamo para automóvil actual y el saldo de su préstamo actual no puede ser más del 120% del valor al por mayor de su automóvil.
Tresl
Aunque no es un prestamista directo, Tresl (anteriormente Innovative Funding Services) ofrece la capacidad de ver rápidamente si precalifica para ofertas de refinanciamiento de automóviles de cualquier prestamista de su red. Esta es una manera fácil de comparar precios y posiblemente obtener múltiples ofertas, si califica previamente. Pero recuerde que la precalificación no es una garantía de que será aprobado para un préstamo una vez que lo solicite formalmente. Y si lo aprueban, la tasa y los términos de su préstamo pueden ser diferentes de los estimados que recibió durante el proceso de precalificación.
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Próximos pasos
Si desea refinanciar el préstamo de su automóvil y tiene mal crédito, tomarse el tiempo para hacer algunos deberes podría valer la pena. Verificar su crédito y disputar cualquier error, hablar con su prestamista actual y comparar puede ayudarlo a obtener un préstamo de refinanciamiento que satisfaga sus necesidades.
Si tiene dificultades para calificar para el refinanciamiento automático, puede considerar pedirle a un amigo o familiar que sea su cofirmante. Un codeudor con buen crédito puede brindarle una mejor oportunidad de obtener la aprobación o ayudarlo a obtener una mejor tasa y condiciones de préstamo. Si un cofirmante no es una opción y tiene dificultades para realizar los pagos, consulte nuestro artículo sobre lo que puede hacer si enfrenta un incumplimiento de pago de un préstamo para automóvil .
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