Cómo obtener un préstamo de automóvil

El precio de compra promedio de autos nuevos y usados ​​ha aumentado constantemente, llegando a casi $ 31,000 para vehículos nuevos y casi $ 20,000 para vehículos usados ​​en los últimos años, según un informe de 2018 de la agencia de crédito Experian.

Si no tiene ese tipo de efectivo disponible, puede optar por solicitar un préstamo para automóvil y pagar en cuotas mensuales hasta que sea dueño del automóvil.

Considere estos sencillos pasos cuando solicite un préstamo para automóvil.

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• Paso 1: establezca un presupuesto y comprenda lo que puede pagar
• Paso 2: revise sus informes crediticios y puntajes crediticios
• Paso 3: compare las tasas de interés de diferentes prestamistas
• Paso 4: dirígete al crupier para cerrar el trato

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Paso 1: establezca un presupuesto y comprenda lo que puede pagar

Si bien puede soñar con viajar en un Bentley, la mayoría de nosotros tendremos que ser un poco más realistas sobre el tipo de automóvil que podemos pagar .

Tienda en linea

¿Qué tipo de coche quieres comprar? Comience buscando en línea los vehículos que le gustan y para tener una idea de lo que puede pagar. ¿Está buscando un auto nuevo o usado?

Puede consultar los principales sitios en línea, como Autotrader y Cars.com, que agregan automóviles disponibles de muchos concesionarios, o buscar en el inventario en línea de un concesionario local preferido. También puede comenzar a enviar consultas en línea para tener una mejor idea de los precios antes de dirigirse al concesionario. 

Establecer un pago inicial

¿Cuánto está dispuesto a pagar de su propio bolsillo al comprar su vehículo? Cuanto más dinero tenga que pagar por adelantado, menor será la cantidad que tendrá que financiar, lo que potencialmente puede ahorrarle dinero en su pago mensual.

Este ejemplo calcula cuánto más bajo podría ser su pago mensual si paga más por un automóvil por adelantado.

Costo total del vehículo	Pago inicial	Pago mensual (interés del 2,99%, 60 meses)
$ 20,500	$ 3,000	$ 314
$ 20,500	$ 6.000	$ 260

 

Deberá realizar pagos regulares del préstamo hasta que reembolse el monto adeuda en su totalidad. Eche un vistazo a su presupuesto para calcular un pago mensual que pueda pagar.

Compare sus ganancias mensuales después de impuestos con sus gastos, incluido el alquiler / hipoteca, la gasolina o el transporte, la comida, los pagos con tarjeta de crédito y el entretenimiento. ¿Necesitas más consejos? La guía Credit Karma para presupuestar lo tiene cubierto.

Entender las tarifas

El costo total de su auto nuevo probablemente incluirá más que solo el precio de compra. Muchos prestamistas o distribuidores cobran algunas tarifas, algunas de las cuales son negociables. Esté atento a estas posibles tarifas (así como a los impuestos, que no son negociables).

• Tarifa de originación del préstamo: esta es una tarifa que el prestamista a veces cobra por procesar su préstamo. Puede incluirse en el costo de varias maneras, incluso como un porcentaje del monto total del préstamo o como una tarifa fija. No todos los prestamistas cobran una tarifa de originación del préstamo y las tarifas pueden variar según el prestamista y el estado.
• Tarifas de título y registro: los estados pueden exigir estas tarifas para ayudar a demostrar la propiedad y garantizar que obtenga la placa de su automóvil. Puede investigar las tarifas de su estado a través del sitio web del Departamento de Vehículos Motorizados.
• Tarifas varias: Más tarifas potenciales que puede negociar incluyen tarifas de envío, tarifas de documentos, tarifas de preparación y otras. 

Mire el plazo de su préstamo

¿Cuánto tiempo desea realizar los pagos del automóvil? Es importante comprender cómo la duración del plazo de su préstamo afecta su presupuesto mensual y los intereses que pagará.

Los plazos de los préstamos para automóviles suelen oscilar entre 36 y 60 meses, pero pueden ser de hasta 84 meses o más. Un plazo de préstamo más corto podría significar que pagará menos intereses durante la vigencia del préstamo, pero eso podría resultar en un pago mensual general más alto. Por otro lado, un plazo de préstamo más largo podría significar más intereses en general pero pagos mensuales más pequeños.

Por ejemplo, observe la diferencia en los intereses pagados por un préstamo para automóvil de $ 15,000 según los diferentes términos del préstamo.

Longitud	Tasa de interés	Mensualidad	Intereses totales pagados
36 meses	2,99%	$ 436	$ 701
60 meses	2,99%	$ 269	$ 1,168

 

Tenga en cuenta que algunos prestamistas imponen ciertos requisitos al vehículo que se financia. Por ejemplo, un prestamista puede limitar el financiamiento según la edad del vehículo o su millaje.

Obtenga más información: ¿Debería obtener un préstamo para automóvil por más de cinco años?

Paso 2: revise sus informes crediticios y puntajes crediticios

Sus informes crediticios y puntajes crediticios pueden desempeñar un papel importante en la determinación de la tasa de interés y la elegibilidad para préstamos para automóviles. Aquí hay información importante sobre cada uno.

Informes de crédito

Asegúrese de obtener copias de sus informes de crédito y verifique si hay errores en su historial de crédito. Sus informes de crédito incluirán información como préstamos actuales o pasados, saldos de tarjetas de crédito e historial de pagos.

También puede obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor una vez cada 12 meses.

Revisar sus informes con regularidad puede ayudarlo a descubrir y disputar cualquier error que pueda obstaculizar su capacidad para obtener un préstamo. Además, es una buena idea saber dónde están sus informes crediticios.

Puntajes de crédito

Los prestamistas pueden tener requisitos mínimos cuando se trata de puntajes de crédito, por lo que puede ser útil revisar sus puntajes antes de presentar la solicitud.

Los puntajes crediticios, que se basan en la información contenida en sus informes crediticios , generalmente oscilan entre 300 y 850, y aquellos con puntajes crediticios más altos suelen tener acceso a mejores tasas de interés y condiciones de préstamo.

Los puntajes más bajos pueden significar que tiene más dificultades para obtener un préstamo o que podría pagar una tasa de interés más alta. Si puede, tómese un tiempo para mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo para automóvil.

5 consejos rápidos para mejorar la salud de su crédito

Paso 3: compare las tasas de interés de diferentes prestamistas

En lugar de obtener financiamiento en el concesionario el día de su compra, puede comparar las tasas de préstamos para automóviles de varios prestamistas externos días o semanas antes de comprar su automóvil.

¿Por qué darse una vuelta?

• Te permite buscar las mejores tarifas. Si obtiene su préstamo en el concesionario, es posible que se limite a los prestamistas afiliados al concesionario. Lanzar una red más amplia puede darle acceso a prestamistas que ofrecen tarifas superiores. Por otro lado, un distribuidor también puede superar la tasa que le ofreció otro prestamista.
• Es conveniente . Puede ver varias tasas potenciales buscando en un buscador de tasas de préstamos en línea o en el sitio web de un prestamista. Pero tendrá que presentar una solicitud antes de poder fijar su tarifa exacta.
• Es menos estresante. Si obtiene su financiamiento en el concesionario, puede enfrentar cierta ansiedad mientras espera el veredicto sobre la aprobación del préstamo y la tasa de interés. Autorícese al revisar sus opciones de antemano y decidir si buscar la aprobación previa de un prestamista.

Consejo rápido: buscar la mejor tasa de interés puede hacer que varios prestamistas se comuniquen con usted. Para ayudar a evitar el exceso de llamadas telefónicas y correos electrónicos, considere la posibilidad de crear cuentas de contacto dedicadas, como un correo electrónico y una cuenta de Google Voice por separado, para usar mientras busca un préstamo para el automóvil. Pero recuerde actualizar su información de contacto con el prestamista que elija para no perderse ningún mensaje importante.

Tipos de prestamistas

Mientras busca el préstamo de automóvil ideal, encontrará muchos tipos diferentes de prestamistas, incluidos los siguientes:

• Bancos: algunos bancos nacionales o locales pueden atender principalmente a quienes tienen un crédito muy bueno o excelente, mientras que otros pueden ofrecer préstamos a quienes tienen un crédito más bajo. Si tiene una relación preexistente con un banco, esto puede calificarlo para una mejor tasa de interés.
• Cooperativas de crédito : si es miembro de una cooperativa de crédito, es posible que la membresía le brinde acceso a mejores tarifas.
• Compañías de préstamos para automóviles en línea : también hay prestamistas en línea que se especializan en préstamos para automóviles . Varían en términos de las tasas que ofrecen y el tipo de prestatario que aceptarán.
• Prestamistas de igual a igual : estos prestamistas ofrecen préstamos que generalmente son financiados por grupos de personas.

Obtener precalificación o aprobación previa

Una vez que haya comparado las tasas de interés y haya reducido los posibles prestamistas, puede decidir que desea obtener una precalificación o una aprobación previa para su préstamo; esto le ayuda a tener una idea del monto del préstamo para el que podría calificar.

La precalificación y la aprobación previa pueden ser confusas, pero ambas esencialmente significan que un prestamista ha evaluado su solvencia crediticia para un préstamo en algún nivel. Pero tenga en cuenta: ni una precalificación ni una preaprobación son garantía de que obtendrá el préstamo. Tendría que presentar una solicitud formal con el prestamista para estar seguro.

Preaprobado vs. precalificado: ¿Cuál es la diferencia?

Paso 4: dirígete al crupier para cerrar el trato

Si ha aprobado previamente su préstamo, es posible que pueda entrar al concesionario con una idea de cuánto dinero tiene para gastar.

Si ha sido preaprobado a una tasa de interés específica, compártala con el vendedor en el concesionario; es posible que el distribuidor pueda hacerle una oferta mejor que aquella para la que ha sido preaprobado. Si el concesionario parece estar ofreciéndole un mejor trato, deberá hacer su tarea para asegurarse de que no esté recargando el préstamo con tarifas adicionales.

Lea atentamente la letra pequeña del préstamo antes de firmar en la línea de puntos, y no tema hacer preguntas o negociar si ve una tarifa que parece inflada o innecesaria. Dependiendo de su situación, es posible que desee omitir productos complementarios, como garantías extendidas o programas de mantenimiento.

Una vez que haya seleccionado su vehículo y acordado un precio total, será el momento de solicitar el financiamiento y averiguar si está aprobado.

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Conclusión

Obtener un préstamo para un automóvil puede ser simple y sin estrés si lo aborda de manera organizada. Seguir los pasos anteriores puede ayudarlo a encontrar el préstamo más asequible disponible para usted, para que pueda estar en su nuevo viaje en poco tiempo.