Cómo obtener un préstamo de automóvil con mal crédito
Es posible que pueda obtener un préstamo de automóvil con mal crédito, pero querrá sopesar cuidadosamente los costos.
Si necesita un préstamo para un automóvil pero su crédito no es perfecto, sus términos de financiamiento pueden ser costosos. Los prestamistas utilizan los puntajes crediticios para estimar la probabilidad de que usted pague su préstamo: cuanto más bajos sean sus puntajes, más riesgo creen que están asumiendo. A cambio de ese riesgo, los prestamistas normalmente cobrarán una tasa de interés más alta.
Por ejemplo, alguien con crédito de alto riesgo (que Experian define como puntajes de 501 a 600) recibió una tasa promedio del 11,5% por un vehículo nuevo y del 16,9% por uno usado en el cuarto trimestre de 2019, según un informe de Experian . En comparación, la tasa de interés promedio de un préstamo para auto nuevo a 60 meses fue de 5.4% durante ese mismo período, según la Reserva Federal.
Veremos algunos pasos que puede seguir para buscar un préstamo para automóvil que puede ayudar a reducir el costo de financiamiento de un vehículo, así como también revisaremos nuestras selecciones para prestamistas de automóviles que ofrecen préstamos para automóviles por mal crédito.
- ¿Cómo puedo obtener financiación para un automóvil con mal crédito?
- ¿Puedo obtener un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito de 500?
- Los mejores préstamos para automóviles para mal crédito
¿Cómo puedo obtener financiación para un automóvil con mal crédito?
Estos pasos podrían ayudarlo a mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo para automóvil que se ajuste a su presupuesto.
Verifica tu crédito
Antes de comenzar a buscar un préstamo para automóvil, verifique su crédito. Revise sus informes de crédito en busca de información incorrecta y discuta esos errores . Las inexactitudes podrían reducir su puntaje crediticio y afectar su capacidad para calificar para un préstamo.
Verificar su crédito también puede ayudarlo a establecer sus expectativas antes de comenzar a buscar un préstamo. Puede consultar sus informes de crédito de Equifax y TransUnion de forma gratuita en Credit Karma o solicitar un informe de crédito gratuito de cada agencia de crédito por año en annualcreditreport.com.
Si no necesita un automóvil nuevo de inmediato, tomarse un tiempo para construir su crédito podría ser rentable; es posible que pueda calificar para una tasa de interés más baja que podría ahorrarle miles de dólares en su préstamo para automóvil. Pero si no puede esperar, puede considerar pedirle a un familiar o amigo cercano que sea un co-firmante. Un codeudor con buen crédito podría brindarle una mejor oportunidad de obtener la aprobación de un préstamo o podría ayudarlo a obtener una mejor tasa y condiciones de préstamo.
Ahorre para un pago inicial
Ahorrar para el pago inicial puede tener varios beneficios . Primero, un pago inicial puede ayudarlo a calificar para un préstamo para automóvil más fácilmente, especialmente si tiene puntajes de crédito bajos . Sin un pago inicial, el prestamista asume un mayor riesgo, ya que puede perder más dinero si no paga el préstamo y necesita recuperar el automóvil. De hecho, algunos prestamistas pueden exigirle que deposite algo de dinero.
Además, pagará menos intereses con un pago inicial. Cuanto más dinero deposite, menos tendrá que pedir prestado para el automóvil. Eso significa que pagará intereses sobre un saldo menor, lo que reducirá el interés total pagado.
También puede obtener una tasa de interés más baja si realiza un pago inicial. Los prestamistas consideran su relación préstamo-valor (el monto del préstamo frente al valor del vehículo) al establecer su tasa de interés.
Determina cuanto puedes pagar
Piense más allá del pago mensual de su préstamo mientras calcula cuánto puede permitirse pedir prestado. Considere los costos de propiedad del automóvil , como el combustible, el mantenimiento regular, el seguro del automóvil y cualquier gasto de estacionamiento o impuestos a la propiedad, e incorpórelos a su presupuesto.
Puede ser tentador extender el plazo de su préstamo a seis o siete años a cambio de un pago mensual más bajo. Pero tenga en cuenta que un préstamo con un plazo más largo significa que podría terminar pagando más intereses durante la duración del préstamo, y aumenta el riesgo de que su préstamo se ponga patas arriba, lo que puede crear algunos desafíos a la hora de vender o negociar. en tu coche porque deberás más de lo que vale. Una calculadora de préstamos para automóviles en línea puede ayudarlo a estimar cuánto pagaría en intereses por un préstamo para automóviles.
Compra con diferentes prestamistas
Buscar y comparar tasas y términos de préstamos entre prestamistas puede ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para sus necesidades y su presupuesto. Si tiene mal crédito, aquí hay algunos prestamistas que podría considerar.
- Su banco o cooperativa de crédito actual: si ya tiene una relación con un banco o cooperativa de crédito, ese puede ser un buen lugar para comenzar.
- Prestamistas en línea: algunos prestamistas y plataformas de préstamos en línea se especializan en préstamos para automóviles para personas con mal crédito. También pueden permitirle solicitar la precalificación directamente en sus sitios web. Si está precalificado, podrá ver la tasa de préstamo estimada y los términos para los que puede calificar. Solo tenga en cuenta que la precalificación no es una garantía de que será aprobado para el préstamo o los términos estimados del préstamo.
- Concesionarios de automóviles: los concesionarios suelen tener relaciones con varios bancos y compañías financieras, lo que significa que pueden encontrar un prestamista en su red que lo apruebe para un préstamo. Algunos concesionarios también tienen departamentos financieros especiales que se dedican a ayudar a las personas con mal crédito.
- Concesionarios compre aquí, pague aquí: si no puede obtener la aprobación para un préstamo para automóvil en ningún otro lugar y necesita un automóvil, una concesionaria compre aquí y pague aquí podría ser una opción, pero considérelo como último recurso. Estos concesionarios "sin verificación de crédito" ofrecen sus propios préstamos a personas con mal crédito, y sus tasas de interés tienden a ser mucho más altas que las que ofrecen los bancos y otros prestamistas.
Para minimizar el impacto que la compra de un préstamo para automóvil puede tener en su crédito, es una buena idea buscar tasas dentro del mismo período de tiempo. Los modelos de calificación FICO cuentan múltiples consultas de crédito del mismo tipo dentro de un período de 45 días como una sola consulta. VantageScore cuenta varias consultas dentro de un período de 14 días como una sola consulta.
¿Puedo obtener un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito de 500?
Es posible obtener un préstamo para automóvil con una puntuación de crédito de 500, pero le costará. Las personas con puntajes de crédito de 500 o menos recibieron una tasa promedio del 14.25% para préstamos para autos nuevos y del 19.81% para préstamos para autos usados en el cuarto trimestre de 2019, según el informe Experian State of the Automotive Finance Market.
Esa es una gran diferencia de las tasas de préstamos para las personas con puntajes de crédito de 661 a 780 (consideradas preferenciales): recibieron tasas promedio de 4.75% para préstamos para automóviles nuevos y 6.15% para préstamos para automóviles usados.
Obtener un préstamo para automóvil con una calificación crediticia de 500 también podría ser difícil. El informe Experian muestra que solo el 0.82% de los préstamos para autos nuevos y el 4.54% de los préstamos para autos usados emitidos en el cuarto trimestre de 2019 fueron para personas con puntajes crediticios de 500 o menos.
Los mejores préstamos para automóviles para mal crédito
Estas son algunas de nuestras opciones para prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles por mal crédito.
Bueno para descuentos en las tasas de interés: carreteras nuevas
New Roads ofrece descuentos en las tasas de interés en ciertos modelos de automóviles nuevos y usados que podrían reducir sus pagos generales de intereses. Y si tiene dificultades para hacer un pago inicial, es bueno saber que New Roads no lo requiere.
Bueno para compras integrales: Carvana
Con Carvana, puede ahorrar tiempo comprando financiamiento y un automóvil en un solo lugar. Carvana considera solicitantes con mal crédito, siempre y cuando tengan 18 años, un ingreso mínimo de $ 4,000 por año y no tengan quiebras activas.
Bueno para las personas que se han declarado en quiebra: RoadLoans
En general, las quiebras en su historial crediticio pueden afectar su capacidad para obtener la aprobación de un préstamo para automóvil. Pero RoadLoans considera a los solicitantes que se han declarado en bancarrota en el pasado, siempre que la bancarrota se haya liquidado.
Vea más de nuestras selecciones de préstamos para automóviles por mal crédito
Próximos pasos
Existen préstamos para automóviles para casos de mal crédito, pero pueden ser costosos. Tomar medidas para mejorar su crédito antes de comprar un automóvil puede reducir parte de la carga financiera.
Si no puede retrasar la compra de su automóvil, considere comprar un vehículo usado de menor precio, pero confiable, que satisfaga sus necesidades pero requiera que pida prestado menos. A medida que pague su préstamo y trabaje para mejorar su crédito, es posible que pueda refinanciar para obtener una mejor tasa en el futuro.
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