Cómo invertir siendo un estudiante universitario a tiempo completo

Invertir cuando estás en la universidad ciertamente no es fácil. No está ganando mucho dinero, probablemente esté acumulando deudas por préstamos estudiantiles y ¡simplemente está demasiado ocupado para molestarse en invertir!

Pero invertir mientras aún estás en la universidad conlleva algunos beneficios que son demasiado grandes para ignorarlos, como:

• Construyendo hábitos financieros sólidos,
• Obtener una ventaja en la creación de riqueza y
• Dar a sus inversiones el mayor tiempo posible para crecer

Así que cubramos algunos trucos de inversión que facilitan la inversión como estudiante universitario.

Consulte esta (¡rápida y fácil!) Guía de inversión para estudiantes universitarios.

Tres sencillos pasos para crear una cartera de inversiones espectacular como estudiante universitario

La creación de una cartera de inversiones espectacular no tiene por qué ser difícil.

Realmente solo necesitas 3 inversiones para ser un inversionista exitoso mientras estás en la universidad.

¿Qué 3 inversiones? Me alegro de que hayas preguntado ...

1. Invierte en protegerte

Muchas personas tienen dificultades para administrar el dinero porque los gastos inesperados hacen descarrilar constantemente los planes financieros. Crees que eres bueno, entonces tu transmisión se apaga. O sus libros para el semestre cuestan el doble que el semestre anterior. O tiene una emergencia médica que le va a costar.

Entonces, antes de invertir en cualquier otra cosa, invierta en protegerse contra estas emergencias.

Un fondo de emergencia es la prioridad financiera n. ° 1. Si tiene una cuenta de ahorros de emergencia totalmente financiada, podrá cubrir los costos de emergencia a medida que surjan, sin descarrilar sus otras inversiones. O peor aún, ¡tener que poner este gasto de emergencia en una tarjeta de crédito de alto interés !

Como regla general, debe tener al menos suficiente dinero en su fondo de emergencia para cubrir los gastos de un mes completo (alquiler, pago del automóvil, alimentos, servicios públicos, etc.). De esa manera, incluso si pierde su trabajo, sabrá que puede llegar a fin de mes durante un mes completo mientras encuentra un nuevo trabajo.

A medida que envejece, probablemente desee aumentar esta cantidad a gastos por valor de 3 a 6 meses. Esto se debe a que lleva más tiempo encontrar un trabajo de reemplazo si está más arriba en la escala profesional. Pero por ahora, cuando un trabajo de nivel de entrada sea suficiente, un mes debería cubrirlo.

Así que comience a ahorrar tanto como pueda cada mes en una cuenta de ahorros de alto rendimiento (necesita este efectivo disponible en cualquier momento, por lo que una cuenta de ahorros líquida es el lugar más seguro para este dinero). Una vez que tenga suficiente para cubrir un mes de gastos, ¡puede dejar de ahorrar en esa cuenta y pasar a las inversiones reales !

2. Invierta en su jubilación

Quizás se pregunte por qué estamos hablando de la jubilación cuando ni siquiera ha comenzado oficialmente su carrera. ¡Buena pregunta!

El secreto para invertir es darle tiempo a sus inversiones para que crezcan. Gracias al interés compuesto , no solo gana dinero con su dinero; usted gana dinero con el dinero que genera su dinero .

Pero eso lleva tiempo. Cuanto más tiempo le dedique a su inversión para crecer, más alto y más rápido acabará creciendo. Entonces, si desea jubilarse rico o jubilarse temprano, lo mejor que puede hacer es comenzar a planificar la jubilación mientras aún está en la universidad.

Las cuentas patrocinadas por el empleador, como el 401 (k) clásico, suelen ser la mejor opción (asumiendo que su empleador ofrece beneficios de jubilación). Pero ciertamente no son la única opción. Si no tiene acceso a una cuenta patrocinada por un empleador, considere una Roth IRA .

Una vez que abra su cuenta de jubilación, podrá seleccionar las inversiones que mantendrá en esa cuenta. Mi inversión favorita para las cuentas de jubilación son los fondos indexados (¡el secreto peor guardado en Wall Street!) . Los fondos indexados son de bajo costo y bajo mantenimiento. También se diversifican automáticamente. Una acción de un fondo indexado es como una pequeña canasta de muestra de docenas (¡o incluso cientos!) De diferentes acciones y / o bonos. Entonces, en lugar de poner todos sus huevos en una canasta eligiendo acciones de una sola compañía, ¡está distribuyendo su riesgo entre muchas compañías diferentes sin hacer ningún trabajo adicional!

Ahora bien, ¿cuánto debería invertir para la jubilación?

Bueno, eso depende en gran medida de su estilo de vida único y de sus necesidades personales. Pero en términos generales, los estadounidenses no están ahorrando lo suficiente para la jubilación . Una buena regla general es apuntar al 10-12% de sus ingresos.

Si eso suena demasiado, comience con algo más pequeño. Pruebe 3-5% por ahora. Luego agregue un porcentaje o 2 cada año hasta que esté ahorrando el 10-12%.

Y como estudiante universitario, es posible que no ganes tanto dinero. O lo necesita para otras cosas. Eso está totalmente bien, solo intenta ahorrar un poco y tu yo futuro te lo agradecerá.

Si desea recibir orientación gratuita, puede consultar Fidelity Spire . Una aplicación de inversión gratuita que le ayuda a establecer y alcanzar sus objetivos. 

3. Invierte en tus sueños

Una cartera de inversiones sólida también debe incluir una cuenta (¡o 2 o 3!) Con el único propósito de hacer realidad sus sueños.

Ya sea que desee iniciar un negocio, viajar por el mundo, comprar una casa, enviar a sus propios hijos a la universidad o lanzar una organización sin fines de lucro, debe incluir estos sueños en su plan de inversión.

La cantidad que necesita ahorrar depende de:

1. la cantidad total que necesita y
2. Cuándo lo necesitas.

Aquí hay una fórmula simple: Cantidad total necesaria / # de períodos de pago hasta su fecha objetivo = la cantidad que necesita ahorrar de cada cheque de pago

Ahora bien, ¿dónde invertir ese dinero?

Cuanto antes necesite el dinero, más líquido debe ser el tipo de inversión porque necesita acceso inmediato al dinero. Y cuanto más tiempo tenga, más riesgosas pueden ser sus inversiones porque tiene tiempo para que el mercado se recupere de cualquier caída.

Aquí hay una guía general de los tipos de inversión por período:

• Metas inmediatas (dentro de un año): cuentas de ahorro de alto rendimiento
• Metas a corto plazo (1-3 años): cuentas del mercado monetario aseguradas por la FDIC
• Metas de rango medio (3-7 años): CD
• Metas a largo plazo (más de 7 años): fondos indexados

¡Estas pautas le permiten mantener su dinero lo más seguro posible mientras sigue creciendo tanto como sea posible hasta que esté listo para convertir esas inversiones en la realidad de sus sueños!

5 claves para el éxito como inversionista universitario

Ahora que conoce los 3 sencillos pasos necesarios para crear una cartera de inversiones excelente como estudiante universitario, analicemos rápidamente 5 consejos que lo ayudarán a aprovechar al máximo sus inversiones durante el año universitario.

1. Empiece HOY

Cuanto antes comience a invertir, más interés compuesto podrá ganar. ¡Esto es lo que convierte la inversión de por vida de Ellie de $ 12,000 en $ 141,304 !

Incluso si solo puede permitirse invertir el 5% de sus ingresos actuales, ¡hágalo! Siempre puede aumentar el porcentaje más tarde. Lo importante es crear el hábito y conseguir que crezca algo de dinero en esas cuentas.

Encuentre una manera de invertir mientras es joven y está arruinado, y será recompensado generosamente.

2. Automatizar para garantizar el éxito

La fuerza de voluntad está sobrevalorada. Al elegir constantemente entre comprar algo hoy que le proporcionará una satisfacción instantánea e invertir a largo plazo, es difícil tomar la decisión correcta en todo momento.

Si realmente quiere hacer su plan a prueba de tontos, tome esa decisión de sus manos.

Las contribuciones automatizadas no solo le impiden tomar decisiones miopes con su dinero, sino que también lo protegen contra el simple hecho de olvidarse de invertir.

Las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador generalmente toman las contribuciones de su cuenta de jubilación de su cheque de pago y las envían directamente a su cuenta de jubilación. ¡Perfecto!

Para otras cuentas de inversión, simplemente configure transferencias automáticas con su banco. Automáticamente moverán sus contribuciones a sus cuentas designadas todos los días de pago para que ni siquiera tenga que pensar en ello.

3. Invertir ganancias inesperadas y aumentos

Para aumentar realmente los saldos de sus inversiones, invierta las ganancias inesperadas y los aumentos a medida que se presenten.

¿Tiene un reembolso de impuestos? ¡Invertirlo!

¿La abuela te envió dinero de cumpleaños? ¡Invertirlo!

¿Tienes un aumento del 3%? ¡Ese dinero puede destinarse a sus inversiones todos los meses, ya que ya está acostumbrado a vivir sin él!

4. Dele espacio a sus inversiones

El mercado de valores sube y baja.

¡Ver el saldo de su inversión a diario y lamentar cada pequeña gota no es una forma de vivir!

Y cambiar sus inversiones en un esfuerzo por minimizar las pérdidas generalmente termina perdiendo dinero a largo plazo debido a las tarifas de transacción.

Para ahorrar su dinero (¡y su cordura!), Omita los registros diarios. No los toques.

En su lugar, simplemente revise su cartera periódicamente durante todo el año para asegurarse de que está satisfecho con el desempeño general de sus inversiones. Una o dos veces al año, busque reequilibrar su cartera si sus asignaciones comienzan a salirse de control.

El objetivo es dejarlo solo porque el dinero que invierte no debería necesitarlo durante muchos años. Si se mete con él, dejará que las emociones tomen el control y se arriesgará a tomar decisiones precipitadas.

5. Mantenlo simple

Hay tantas opciones disponibles.

No se sienta abrumado por la parálisis del análisis de inversiones. Elija algo simple, como una cartera de tres fondos.

Seguro, es posible que nunca conozca los entresijos de cada tipo de inversión. ¡¿A quien le importa?! Nadie hace. No dejes que eso te impida convertirte en inversor.

No es necesario comprender el amplio mundo de las inversiones para ser un inversor exitoso. Manténgalo simple con sus ahorros de emergencia, cuenta de jubilación y fondo de ensueño, y saldrá adelante. Lo mejor que puede hacer por sus inversiones es ahorrar dinero, temprano y con frecuencia.