Cómo invertir $ 50,000

Permítanme comenzar diciendo que si tienen suficiente dinero ahorrado y se están preguntando cómo invertir $ 50,000, ¡felicitaciones! Tener ese tipo de dinero en efectivo por ahí no es un logro menor. 

Incluso si el dinero te fue regalado, te felicitamos. No saliste y compraste un auto nuevo o tomaste unas vacaciones de lujo.  

Entonces, ¿qué debe hacer con sus cincuenta mil dólares si está buscando cultivarlos? Lo primero que debe hacer es analizar su situación financiera general y asegurarse de tener cubiertos los aspectos básicos. Empiece por liquidar una deuda con intereses elevados y financiar por completo su fondo de emergencia. Luego, comience a maximizar sus cuentas de jubilación para el año. Después de eso, mire las cuentas de inversión imponibles y los bienes raíces.  

Cómo invertir $ 50,000 a su manera 

"Invertir" significa cosas diferentes para diferentes personas. Y el tipo de inversión que elija para invertir sus $ 50 mil puede ser diferente de las decisiones que tomen sus amigos y familiares. 

Cuando se trata de invertir grandes cantidades de efectivo, hay un par de cosas que debe considerar. 

Considere su nivel de tolerancia al riesgo

Si aún no sabe cuál es su nivel de tolerancia al riesgo, descúbralo realizando un cuestionario de tolerancia al riesgo . Luego, elija las inversiones que le resulten más cómodas alineándolas con su nivel de tolerancia al riesgo. 

Por ejemplo, aquellos con una tolerancia al riesgo más baja (hola, yo) probablemente se sentirán más cómodos con inversiones menos riesgosas , como mantener una gran parte de los ahorros o inversiones con un historial de ganancias constantes desde hace mucho tiempo. 

Por el contrario, aquellos con niveles más altos de tolerancia al riesgo pueden sentirse más cómodos invirtiendo en inversiones alternativas o más riesgosas , como las criptomonedas. 

O tal vez esté justo en el medio del gráfico de niveles de riesgo y optará por invertir parte del dinero en una variedad de inversiones con diferentes niveles de riesgo. 

El objetivo es conocer su nivel de tolerancia y tomar decisiones de inversión en consecuencia. 

Establezca un cronograma para la inversión

También es importante establecer un cronograma para sus opciones de inversión. Decida si desea invertir en inversiones a corto plazo (menos de cinco años) o inversiones a más largo plazo. 

Diferentes inversiones serán apropiadas para diferentes plazos. Si planea usar el dinero como pago inicial de una casa en los próximos años, querrá mantener el dinero seguro incluso si eso significa aceptar retornos potenciales más bajos.

Sin embargo, si está ahorrando todo para la jubilación en 30 años, entonces podrá asumir más riesgos (y obtener retornos potencialmente más altos).

Puede optar por adoptar un enfoque combinado, poniendo un porcentaje del dinero en inversiones a corto plazo y el resto en opciones a más largo plazo. Solo asegúrate de tener un plan. 

El objetivo debe ser invertir de la manera que mejor funcione para usted o su familia.

Ideas para invertir $ 50,000

A medida que compartimos algunas ideas para invertir sus $ 50k, vamos a adoptar un enfoque de "escalera" con un enfoque en los pasos inteligentes de las finanzas personales en su conjunto. 

Los ordenaremos en forma de "primero a último". Por ejemplo, si ya ha completado la idea número uno, puede seguir adelante para elegir entre las otras sugerencias aquí. Por supuesto, su vida real puede significar hacer algunos ajustes en el orden exacto, eso está totalmente bien.

1. Pague la deuda de alto interés 

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, préstamos estudiantiles molestos u otra deuda de alto interés, considere pagarla primero. Centrarse en el pago de la deuda primero tiene dos beneficios.

No solo “ganará” una tasa de interés similar a la de la deuda que está pagando (le estoy hablando a usted, una tarjeta de crédito del 15,99%), sino que se liberará de la carga del pago mensual que está vinculado a esa deuda de alto interés. 

Y tener menos pagos aligerará su presupuesto para cuando esté listo para jubilarse, ya sea antes o justo a tiempo. O puede liberar dinero para destinarlo a otras metas financieras que pueda tener. 

Cuando decida cómo pagar su deuda, comience por hacer un plan para determinar qué deudas debe pagar en qué orden . Luego, una vez que haya hecho un plan, comience a reducir las deudas. 

Es posible que desee retrasar el pago o el pago de su hipoteca, especialmente si la tasa de interés es baja, porque es razonable suponer que el crecimiento de sus inversiones superará la tasa que está pagando en su hipoteca. Pero, por supuesto, esa es tu decisión. (Y nunca hay garantías a la hora de invertir).

El objetivo principal es deshacerse de las deudas con tasas de interés que superen lo que puede ganar mediante inversiones con un nivel de riesgo promedio, como un fondo mutuo que imita el S&P 500. 

2. Aumentar los ahorros de emergencia

Una vez que haya abordado con éxito su deuda de alto interés, considere usar parte de sus $ 50k para reforzar su cuenta de ahorros de emergencia. 

Los expertos financieros recomiendan que su cuenta de ahorros de emergencia tenga como mínimo tres a seis meses de gastos. 

Si realmente anhela una red de seguridad financiera lujosa, o si se encuentra en una de las categorías siguientes, es posible que desee considerar un fondo de emergencia con gastos de 12 meses:

• Eres la única fuente de ingresos para una pareja e hijos.
• Tiene un trabajo con pago basado en comisiones 
• Tienes un trabajo en una industria volátil
• La empresa para la que trabaja está luchando
• Eres dueño de tu propio negocio

Puede haber otros factores que también justifiquen un fondo de emergencia de 12 meses, como las condiciones de salud. Considere qué factores en su vida podrían influir en su capacidad para obtener ingresos y tome una decisión sobre la cantidad a partir de ahí. 

Consulte nuestro artículo sobre cuánto ahorrar en su fondo de emergencia para obtener más consejos.  

3. Maximice sus contribuciones Roth IRA

Una vez que haya completado los pasos uno y dos recomendados, considere maximizar sus contribuciones Roth IRA para el año. Si califica para abrir una, la Roth IRA es un vehículo de jubilación fantástico por varias razones. 

Aquí hay un breve resumen de las características importantes de la cuenta IRA Roth:

• Las contribuciones no son deducibles de impuestos
• Las ganancias no están sujetas a impuestos
• Contribución máxima de $ 6,000 por año / $ 7,000 por año si tiene 50 años o más
• Los retiros de contribuciones son siempre libres de impuestos y multas.
• Las ganancias y los saldos convertidos están sujetos a las reglas de retiro del IRS

Si está retirando ganancias en su Roth IRA, debe cumplir con ciertos criterios. Primero, deben haber pasado al menos cinco años desde su primera contribución Roth IRA. Segundo, debe tener al menos 59 años y medio.  

Sin embargo, si no cumple con el requisito de edad, existen razones calificadas para el retiro anticipado. Tenga en cuenta también que existen requisitos de ingresos que debe cumplir antes de poder contribuir a una Roth IRA, aunque hay formas de evitar los requisitos de ingresos de Roth IRA .  

Si puede encontrar una manera de calificar para uno, asegúrese de maximizarlo con una parte de sus $ 50k. 

4. Ponlo en tu 401k

Si aún no lo ha hecho, considere poner parte de sus $ 50,000 en su 401k. Esto es especialmente inteligente si no ha maximizado el programa de igualación 401k de su empleador. 

Si su empleador ofrece una contribución equivalente a la nómina 401k, regístrese para aprovecharlo al máximo. Si necesita ese dinero en su presupuesto mensual, use la cantidad equivalente de dinero que contribuya, transfiriéndolo de sus $ 50k para vivir durante el año. 

Los límites de contribución de 401k para 2021 son de $ 19,500 por año, con $ 6,000 adicionales disponibles para los mayores de 50 años. 

Considere un depósito HSA si califica

Si tiene un plan de seguro médico con un deducible alto, también considere poner parte del dinero en una HSA. Puede contribuir hasta $ 3,600 por año a una sola cuenta y $ 7,200 por año a una cuenta familiar (a partir de 2021).

Las personas de 55 años o más pueden aportar $ 1,000 adicionales por año a una cuenta HSA. Las contribuciones son antes de impuestos o deducibles de impuestos, las ganancias crecen libres de impuestos y son elegibles para retiro para gastos médicos calificados. 

Bonificación: su cuenta HSA puede usarse como una cuenta de jubilación una vez que cumpla 65 años. La multa del 20% por usar fondos para gastos médicos no calificados desaparece una vez que cumple 65 años. 

5. Agregar a un plan 529

Si ha invertido lo que desea en las áreas mencionadas hasta ahora, considere contribuir a un plan 529 si usted o sus hijos van a la universidad. 

Las ganancias de las contribuciones del plan 529 están exentas de impuestos a nivel federal y, a menudo, también a nivel estatal. Los límites de contribución en los planes 529 suelen ser bastante altos y los establece el estado que respalda el plan. 

Puede contribuir tanto como desee siempre que sus contribuciones no excedan el límite establecido por el plan en el que está inscrito, y los gastos de educación calificados del beneficiario no superen la cantidad de dinero en la cuenta. 

Si es así, siempre puede transferir el dinero a un plan 529 para un beneficiario diferente también. Bonificación: puede contribuir al plan 529 de cualquier estado, independientemente del estado en el que viva.

El estado en el que el beneficiario asiste a la universidad tampoco importa. Por lo tanto, investigue los planes con cuidado y elija el que mejor se adapte a sus objetivos de inversión. 

6. Invierta en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos

Una vez que haya llegado al máximo en todas las vías aplicables mencionadas anteriormente, es hora de considerar invertir en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.

Con una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, sus opciones son casi ilimitadas. Por lo tanto, puede ser una buena idea examinar detenidamente sus opciones.

En primer lugar, las cuentas de corretaje imponibles pueden ser como otras cuentas de inversión anteriores, solo que sin las ventajas fiscales de las cuentas de jubilación.

Considere el mismo tipo de inversiones que elegiría en su Roth, como fondos indexados y fondos mutuos. Tenga en cuenta su estrategia general de inversión. Estas cuentas no están destinadas específicamente a la jubilación, pero eso no cambia las buenas tácticas de inversión.

Cuando se trata de fondos, Vanguard es bien conocido por administrar fondos con rendimientos sólidos (como el VTSAX) y algunos de los gastos más bajos del negocio. Si está buscando algunas ideas, aquí están nuestros fondos Vanguard favoritos en esta publicación. 

Dicho esto, si está en camino de una jubilación sólida y está buscando un poco más de aventura, puede considerar inversiones alternativas como vino, arte o criptomonedas. 

De lo contrario, puede seguir con cualquier combinación de cuentas de corretaje de bajo costo como Betterment, que es una de mis favoritas. También puede abrir cuentas sujetas a impuestos con Acorns , Wealthfront , Ellevest o cualquiera de las muchas otras opciones que existen.  

7. Invertir en bienes raíces

Por último, pero no menos importante, considere invertir en bienes raíces. La inversión inmobiliaria en el mundo actual es increíblemente diversa.

Si convertirse en propietario no está en su futuro, puede ingresar a bienes raíces financiados por crowdfunding. Puede invertir en empresas inmobiliarias financiadas Fundrise , CrowdStreet ,  RealtyMogul y otras empresas. 

Aquí está nuestra lista completa de empresas inmobiliarias de crowdfunding recomendadas .

O puede hacer algo diferente e invertir en tierras agrícolas con una empresa como FarmTogether . 

Otra opción es tomar sus 50k y usarlos como pago inicial para invertir directamente en bienes raíces. Por ejemplo, podría utilizar el dinero como pago inicial para el alquiler de una propiedad inmobiliaria unifamiliar. 

Puede buscar en los vecindarios cercanos para encontrar oportunidades de compra. O puede utilizar un sitio como Roofstock. Roofstock anuncia propiedades de alquiler unifamiliares y multifamiliares examinadas para la venta. 

Cuando visita el sitio, puede buscar informes de inspección, información de inquilinos y más. El sitio incluso comparte empresas de administración de propiedades que pueden administrar cualquier propiedad que compre. 

Si está interesado en invertir en bienes raíces, tiene muchas opciones disponibles. 

Resumen

Si se pregunta cómo invertir $ 50,000, tiene muchas opciones. No importa qué tiempo de inversión esté buscando o qué nivel de riesgo le atraiga, hay muchas opciones. 

Puede ir ultraseguro con bonos o una cuenta de ahorros de alto rendimiento, o invertir en inversiones de mayor riesgo, como la creación de empresas o el arte. O podrías incursionar en un poco de todo. 

¿Cómo invertiría una gran suma de dinero si lo tuviera? Comparta sus pensamientos en la sección de comentarios.