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Cómo ejecutar un esquema Ponzi exitoso (o, lo que es más importante, ¡evitar uno!)

Siempre que ha habido dinero, ha habido gente que trama formas de robarlo.

Y a lo largo de la historia, estas personas han sido celebradas. ¡A todo el mundo le encanta una historia emocionante y nada es más emocionante que un robo a un banco!

Tienes a los más famosos, los ladrones de bancos y gente como Bonnie y Clyde, Billy the Kid, Patty Hearst y muchos otros.

Uno de los ladrones más famosos fue un secuestrador de aviones que se hizo con 200.000 dólares en efectivo (por valor de casi 1,3 millones de dólares en la actualidad) en DB Cooper. Nunca lo han encontrado.

Pero los que reciben más prensa son los que pueden arreglárselas con enormes sumas de dinero. Eso solo sucede cuando hay personas que le dan el dinero voluntariamente y durante un período prolongado.

El Salón de la Fama de los estafadores está plagado de aquellos que ejecutan Esquemas Ponzi.

¡Hoy veremos cómo puede ejecutar un esquema Ponzi exitoso!

¿Qué es un esquema Ponzi?

Charles Ponzi no fue la primera persona en ejecutar un esquema Ponzi cuando lo hizo en la década de 1920. Pero él fue el tipo que recibió el nombre.

Es muy fácil ejecutar un esquema Ponzi. Consigues que la gente invierta en tu “fondo” diciéndoles que puedes prometerles rendimientos garantizados de un porcentaje anual razonable. Esto se logra al ponerlo en alguna inversión que suene factible y algo segura para el ojo inexperto.

Luego, paga ese porcentaje razonable cada año. Sus inversores existentes ganan su dinero y están felices. Con suerte, consiguen que otras personas se unan. Luego, usa el dinero nuevo para pagar el dinero anterior. Siempre que obtenga dinero nuevo de los inversores, puede pagar a los inversores existentes.

La idea básica detrás de cada esquema Ponzi es exactamente la misma: los nuevos inversores pagan a los antiguos. Los inversores antiguos solo esperan ver un 5-10% de su dinero de vuelta cada año, así que mientras pueda cubrir eso, el resto puede quedarse comofraudulentoganancias. ¡Gástalo en lo que quieras!

Ahora que conoce los conceptos básicos, esto es lo que los profesionales saben que los novatos no saben.

Necesitas un “In”

Como puede ver, su esquema depende en gran medida de las ventas. Necesita nuevos inversores o su castillo de naipes se derrumbará y usted irá a la cárcel. La cárcel es mala.

Sus mejores vendedores tendrán que apoyarse en las relaciones existentes, algo así como un esquema de marketing multinivel. Así como vendes más productos cuando haces “fiestas” para tus amigos (donde compran cosas porque sienten que deben hacerlo), quieres invitar a tus amigos a comidas, fiestas, etc. Cualquier cosa para que inviertan.

Por supuesto, los amigos son solo el primer paso y la mayoría de tus amigos no tendrán los fondos para invertir, por lo que debes expandirte a otras relaciones.

Bernie Madoff tuvo éxito porque usó sus relaciones en la comunidad judía para cometer “fraude de afinidad”. El fraude por afinidad es cuando una estafa se dirige a un grupo por motivos de raza, edad, religión o algo con lo que los individuos de ese grupo se identifican. El defraudador es parte de ese grupo, o pretende ser parte de ese grupo, y utiliza la confianza dentro del grupo para cometer el fraude. Madoff apuntó a judíos ricos, organizaciones judías y organizaciones benéficas , incluida la famosa fundación Elie Wiesel.

Uno de los primeros esquemas Ponzi en la década de 1880, anterior al propio Charles Ponzi, fue Sarah Howe en la década de 1880. Su esquema Ponzi más famoso fue el Ladies ‘Deposit Company de Boston, una inversión que pretendía ser una caja de ahorros que solo aceptaba depósitos de mujeres solteras . En su caso, el grupo estaba formado por mujeres solteras en un momento en el que era muy difícil serlo.

Haga que las devoluciones sean creíbles

Los retornos tienen que ser atractivos pero creíbles. Si promete devoluciones del 25%, nadie le creerá. 25% es demasiado alto.

No importa lo bien que esté funcionando el mercado de valores, nadie creerá un rendimiento del 25% en nada. Incluso el 10% es un poco sospechoso cuando las cuentas de ahorro en línea pagan el 2%. Pero promete un 5% y es lo suficientemente bueno como para ser atractivo y creíble.

El gusano tiene que ser lo suficientemente jugoso como para que el pez muerda, pero no tan jugoso como para que parezca un señuelo. ¿Entendido?

También tienes que bailar un delicado equilibrio entre lo alto y lo demasiado alto. Cuanto más alta sea la tasa de interés, más dinero nuevo tendrá para pagar el dinero antiguo.

Si promete el 10%, entonces le queda un 90% de dinero nuevo para pagar a los inversores existentes. Dependiendo de qué tan grande crezca el fondo, su pago anual también aumenta. Con el tiempo, lo que debe se volverá bastante grande y tendrá que conseguir más y más inversores nuevos para mantenerse al día.

Haga que la estrategia sea creíble

Luego, debe idear una buena estrategia de inversión para lo que está haciendo con el dinero para obtener estos retornos. Esto tiene que tener matices de algo que su inversionista entenderá. Si comienza a hablar de criptomonedas, podría asustarlos porque no “obtienen” criptomonedas. Tienes que decir algo que la gente crea que entiende, incluso si no es así.

Tal vez sea algo como si estuvieras invirtiendo en intercambiar tiempos compartidos . ¿Cómo tiene esta estrategia de comprarlos en el mercado secundario por centavos de dólar y Airbnb para los turistas extranjeros de vacaciones que están pagando mucho dinero? Este es un mal ejemplo porque no puede alquilar su tiempo compartido, pero ¿quién lo sabría?

Cada una de las piezas suena bien. La gente entiende lo que es un tiempo compartido. Incluso pueden saber que son costosos comprarlos al desarrollador (el 50% de su costo está en marketing), por lo que obtendrá un trato comprándolo en el mercado secundario. Y también entienden alquilarlo en Airbnb, incluso si nunca lo han alquilado.

¡Parece el trato perfecto!

Solo necesita más dinero para adquirir más tiempos compartidos.

Auge. Empiece a imprimir dinero.

Aquí hay un ejemplo de la vida real de una inversión plausible cortesía de Mutual Benefits Corporation, propiedad de Joel Steinger, Leslie Steinger, Steven Steiner y Peter Lombardi. La empresa invertiría en viáticos , que es cuando se compra la póliza de seguro de vida de un anciano o enfermo terminal. La empresa pagaría las primas y cobrará el pago cuando la persona fallezca. Vendieron $ 1,250 millones de estas pólizas a decenas de miles de inversores … pero esas pólizas eran fraudulentas en muchos niveles. En última instancia, la empresa utilizó nuevas inversiones para pagar las primas de las pólizas antiguas y ofrecer un rendimiento en efectivo a los inversores anteriores.

Ser famoso

Antes de poder operar un esquema Ponzi realmente bueno, necesita construir una marca. Necesitas algo de fama.

No me refiero a famosos de televisión o estrellas de cine famosos … me refiero a famosos en los negocios. Antes de que Bernie Madoff se convirtiera en un intrigante Ponzi, había sido un pilar en la comunidad inversora. ¡En un momento fue el presidente de NASDAQ! Es fácil vender una inversión si su currículum tiene el presidente del NASDAQ.

Robert Allen Stanford, el arquitecto de un esquema Ponzi de $ 7 mil millones, se ganó una reputación como inversionista inmobiliario. ¡Incluso fue nombrado caballero (nombrado Caballero Comendador de la Orden de la Nación) en Antigua y Barbuda!

Es más fácil vender una inversión si tiene algún pedigrí. Si no tienes uno, ¡inventa uno!

Algunos ejemplos de esquemas Ponzi

Cuando Charles Ponzi lo hizo en 1919, su estafa incluía cupones postales prepagos y prometió duplicar su dinero en 90 días. La parte de los cupones postales puede haber sido creíble, pero duplicar su dinero en 90 días parece extravagante … excepto que, según los informes, trajo $ 250,000 por día (¡más de $ 2.7 millones en dinero de hoy!)

Hace solo dos años, en 2019, Woodbridge Group of Companies se reveló como un esquema Ponzi no tan elaborado que prometía rendimientos anuales del 5-8% en pagarés de 12-18 meses que supuestamente estaban respaldados por hipotecas.

¡Eso es! No hubo floritura en absoluto. Wheeee … obtenga 5-8% en estos bonos de 12-18 meses respaldados por hipotecas.

La única área en la que se equivocaron fue en las tácticas de ventas de mano dura que prometían que sería libre de riesgos y “a prueba de choques”. Esas son ENORMES banderas rojas . Nada está libre de riesgos ni a prueba de choques. Si lo fueran, todo el mundo se habría sumergido en él y habría reducido los retornos.

¿Querer aprender más? Este informe de 2001 de Marquet International titulado “ El informe de Marquet sobre esquemas Ponzi ” entra en gran detalle sobre muchos esquemas Ponzi, las características de los perpetradores, las consecuencias y mucho más. Es una lectura fascinante y muy divertida.

Si decide ejecutar un esquema Ponzi, pregúnteme y seré su primer inversor. ¡No me preguntes si ya tienes inversores!

¡Gracias!

Si no está claro, esta publicación fue 100% irónica. No ejecute un esquema Ponzo. No invierta en un esquema Ponzi. Si bien estoy seguro de que algunos esquemas Ponzi escapan a la detección (¡antes de que lleguen a mil millones, tienen que ser muchos millones!), Pero la codicia nunca se queda reprimida. Terminas yendo a la cárcel, arruinando tu vida, arruinando la vida de tus hijos y de los que te rodean.

¿Crees que estarás bien si inviertes temprano? No, esas devoluciones fraudulentas a menudo se recuperan. No seas estupido. ¡Evita esto!

Si ve una inversión que parece demasiado buena para ser verdad, confíe en su instinto . Invierta en el mercado y le irá bien.

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El comienzo sin ayuda es dificil, un coach te permite acortar el camino, te anima a continuar y a no perder el rumbo. No todo éxito se da en el mismo tiempo, lo importante es persistir y continuar. Thiago S.

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