Cómo canjear un automóvil cuando aún está pagando el préstamo
Cuando esté buscando un nuevo juego de ruedas, puede estar ansioso por deshacerse de su automóvil viejo, incluso si todavía debe dinero por él.
Pero cambiar un automóvil con un préstamo podría costarle si tiene un valor neto negativo, lo que significa que debe más en su préstamo de lo que vale su automóvil. Echemos un vistazo a sus opciones potenciales, ya sea que tenga un valor neto positivo o negativo, y cómo canjear un automóvil con un saldo de préstamo.
- ¿Puedo cambiar mi auto si no está pagado?
- ¿Cómo se cambia un automóvil con un préstamo?
- Alternativa a un intercambio
¿Puedo cambiar mi auto si no está pagado?
En general, puede cambiar su automóvil por uno nuevo incluso si todavía está haciendo pagos por él. Pero primero es útil saber cuánto capital tiene en el vehículo. Esa es la diferencia entre el valor actual de su automóvil y la cantidad que adeuda por el préstamo. Dependiendo de esos dos factores, tiene una equidad positiva o negativa.
Equidad positiva
Si su automóvil vale más de lo que debe, tiene una equidad positiva. Como su nombre lo indica, la equidad positiva es algo bueno. Cuando intercambia su vehículo, el concesionario puede aplicar cualquier valor que tenga para la compra del nuevo vehículo. Esto reduce la cantidad que necesita financiar.
Equidad negativa
Si debe más por el préstamo de lo que vale su automóvil, tiene un valor neto negativo , y no está solo.
En cuanto a las ventas de automóviles nuevos con intercambios de vehículos en abril de 2020, el 44% fueron intercambios de capital negativos, según los datos de Edmunds , con un promedio de $ 5,571 restantes en el préstamo. Si su vehículo tiene un valor patrimonial negativo y desea cambiarlo, deberá decidir cuál es su mejor opción .
- Transfiera el valor neto negativo a su préstamo para automóvil nuevo. Si bien esta opción puede ser conveniente, aumenta el monto de su nuevo préstamo, lo que significa que podría pagar más intereses durante la vigencia del préstamo. Y seguir esta ruta generalmente significa pedir prestado más de lo que vale su nuevo automóvil, lo que lo pone en mayor riesgo de volverse patas arriba.
- Pague la diferencia entre el valor de intercambio y su saldo restante. Si tiene el efectivo a la mano, puede pagar la diferencia entre lo que debe de su préstamo actual y lo que el concesionario le ofrece por su canje. Esto puede ayudar a mantener más bajo el monto de su nuevo préstamo.
- Retrasa el intercambio. También puede esperar para canjear su automóvil hasta que cancele el préstamo de su automóvil o, al menos, ya no esté al revés.
¿Qué tan pronto se puede cambiar un automóvil financiado?
Puede intercambiar un automóvil financiado en cualquier momento, pero es posible que desee esperar un año o más, especialmente si compró un automóvil nuevo. Los automóviles se deprecian con el tiempo . Un automóvil nuevo puede disminuir su valor en un 20% o más durante el primer año de propiedad y luego pierde valor más lentamente en los años siguientes. Dependiendo del monto del pago inicial que realizó en su préstamo y de la rapidez con la que su automóvil perdió valor, es posible que tenga un valor neto negativo en el vehículo casi de inmediato.
¿Cómo se cambia un automóvil con un préstamo?
Vale la pena obtener un buen valor de intercambio : cuanto mayor sea la cantidad, más puede usar para la compra de su nuevo automóvil. A continuación, se indican algunos pasos a seguir.
1. Investigue el valor de su vehículo de canje
Conocer el valor justo de mercado estimado de su automóvil puede ayudarlo a tener una idea de lo que un concesionario podría ofrecer en su intercambio y brindarle cierto poder de negociación. Los sitios web como Kelley Blue Book y Edmunds tienen herramientas que pueden ayudarlo a estimar el valor de intercambio de su automóvil en función de información que incluye el año, la marca y el modelo de su automóvil y la cantidad de millas en su odómetro.
Para tener una mejor idea de si tiene un valor líquido positivo o negativo, debe comparar el valor de intercambio estimado de su automóvil con el monto de liquidación de su préstamo. Esto incluye el saldo de su préstamo más los intereses y cargos que se hayan acumulado, por lo que puede diferir ligeramente del saldo de su préstamo. Comuníquese con su prestamista para averiguar el monto de su liquidación.
Si tiene un valor líquido positivo, puede usar lo que el concesionario le ofrece para su intercambio para cancelar su préstamo existente y usar el dinero sobrante como crédito para la compra de un automóvil nuevo. Pero si tiene un valor neto negativo, deberá decidir si pospone su intercambio, cancela su préstamo existente o transfiere el saldo de su préstamo al préstamo para el nuevo automóvil.
2. Compare las ofertas de intercambio y negocie
Póngase en contacto con algunos distribuidores para obtener estimaciones del valor de intercambio. Si cree que un distribuidor está ofreciendo un precio bajo, puede negociar utilizando las estimaciones del valor del automóvil que investigó. Obtener múltiples estimaciones puede ayudarlo a asegurarse de obtener la mejor oferta para su situación.
Mantenga las negociaciones para la compra de un auto nuevo y su canje por separado. Es posible que algunos concesionarios intenten aumentar el precio del automóvil nuevo para compensar una cantidad alta a cambio. Si tiene un valor neto negativo y decide transferir el saldo actual de su préstamo a su nuevo préstamo, asegúrese de comprender el monto total del préstamo, la tasa de porcentaje anual, el plazo del préstamo y su nuevo pago mensual antes de aceptar un trato.
3. Cierre el trato
Una vez que haya acordado un valor para su vehículo de canje y el precio del auto nuevo, es hora de cerrar el trato. Lea el contrato de venta con atención; debe detallar el monto de su nuevo préstamo, el plazo del préstamo, la tasa de interés, el pago mensual y cualquier otra promesa verbal hecha durante las negociaciones. También debe detallar cómo se maneja cualquier patrimonio negativo. Algunos concesionarios pueden anunciar que pagarán el préstamo de su automóvil, sin importar lo que deba, y en su lugar simplemente agregarán el valor neto negativo a su nuevo préstamo.
Alternativa a un intercambio
Cambiar su automóvil en el concesionario no es su única opción. También puede vender su automóvil a un comprador privado, aunque es posible que primero deba informar a su prestamista. Si bien puede llevar más tiempo, es probable que obtenga más dinero por su automóvil en una venta privada que con el intercambio de un concesionario, lo que podría ayudar a compensar cualquier valor neto negativo.
¿Que sigue?
Comprender el valor estimado de su automóvil y cuánto debe por él son los primeros pasos importantes para intercambiar un automóvil con un préstamo. Negociar un automóvil con capital negativo podría terminar siendo un movimiento costoso a largo plazo.
Si no puede financiar el automóvil que desea porque necesita refinanciar un valor neto negativo, considere cambiar su automóvil actual por uno menos costoso. Si bien aún tendrá que transferir el valor neto negativo de su préstamo para automóvil actual, el monto total de su préstamo será menor y es posible que pague menos en intereses totales sobre el préstamo.
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