¿Cómo afectan las puntuaciones de mi seguro a las tarifas de mi seguro de automóvil?

Los puntajes de seguros afectan la tasa de seguro de su automóvil de una manera bastante predecible. Cuanto mejores sean sus puntajes de seguro, más baja será la tasa de seguro de automóvil. Por otro lado, si los puntajes de su seguro no están bien, es probable que la tasa de su seguro de automóvil sea más alta. Y aviso: las compañías de seguros pueden variar en el uso de "puntuación baja" y "puntuación alta" para referirse a una puntuación positiva.

Por supuesto, los puntajes de seguros basados ​​en el crédito son solo uno de los muchos factores que determinan las tarifas que se le pueden ofrecer y solo si las compañías de seguros pueden usarlos. En algunos estados, las aseguradoras no pueden usar información crediticia para determinar las tasas.

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¿Cómo utilizan las compañías de seguros mi puntaje de seguro de automóvil?

Las compañías de seguros utilizan su puntaje de seguro de automóvil basado en crédito como uno de los muchos factores para determinar las primas que cobran. Además de las puntuaciones de los seguros, las compañías de seguros suelen considerar factores como ...

• código postal
• Edad, marca y modelo de su vehículo
• Millas conducidas por año
• Historial de conducción
• Edad o experiencia de conducción
• Historial de accidentes o reclamaciones

Cuando las puntuaciones de los seguros se combinan con otros factores, las compañías de seguros pueden determinar mejor la probabilidad de pérdidas de seguros. Eso es importante porque las compañías de seguros están en el negocio para ganar dinero, lo que significa que deben asegurarse de poder cubrir pérdidas futuras y sus gastos, y aún así poder obtener ganancias. Con base en toda la información a su disposición, incluida su puntuación de seguro basada en el crédito, las compañías de seguros establecen las primas para su póliza de seguro de automóvil.

Factores de puntuación de seguros

Los factores exactos que influyen en su puntaje de seguro pueden variar de una compañía a otra. Pero todas las compañías de seguros están tratando de determinar el riesgo, por lo que es probable que los factores sean similares. Pueden ignorar algunos detalles crediticios que no tienen ningún impacto en el riesgo del seguro, o pueden tener en cuenta parte de la misma información crediticia pero en diferentes grados.

La compañía de calificación crediticia FICO ofrece una calificación de seguro FICO basada en el crédito que utilizan algunas compañías de seguros. Está compuesto por las siguientes categorías principales de crédito:

• Historial de pagos (aproximadamente el 40%)
• Deuda total (aproximadamente 30%)
• Duración del historial crediticio (aproximadamente el 15%)
• Búsqueda de nuevo crédito (aproximadamente el 10%)
• Mezcla de crédito (aproximadamente 5%)

Otras compañías de seguros utilizan su propia fórmula de calificación de seguros basada en el crédito. Por ejemplo, en su sitio, Progressive ofrece ejemplos de factores crediticios favorables y desfavorables que podrían afectar su puntaje de seguro.

Es importante tener en cuenta que hay cierta información que no se incluye al calcular su puntaje de seguro basado en el crédito. Esto puede incluir información como la siguiente:

• Sexo
• Estado civil
• Años
• Etnicidad
• Habla a
• Ingresos

Y aunque la información personal como esta podría considerarse parte de la decisión de precios del seguro de automóvil, no se tiene en cuenta en su puntaje de seguro.

¿Qué factores perjudican mi puntaje de seguro de automóvil basado en crédito?

Si bien los puntajes crediticios y los puntajes de seguros se calculan de diferentes maneras, muchas de las mismas actividades negativas pueden afectar a ambos. La diferencia es que las acciones pueden afectar su puntaje crediticio y el puntaje del seguro de formas ligeramente diferentes o en diferentes grados de gravedad.

Progressive enumera los siguientes ejemplos de factores crediticios que podrían afectar su puntaje de seguro Progressive:

• Hacer pagos atrasados
• Usando una gran cantidad de su crédito disponible
• Solicitar muchas cuentas de crédito nuevas
• Tener cuentas en colección

¿Qué puedo hacer para mejorar mi puntaje de seguro de automóvil basado en crédito?

Mejorar su puntaje de seguro de automóvil podría ayudarlo a encontrar tarifas de seguro más bajas, todos los demás factores se mantienen iguales. En última instancia, se trata de practicar buenos hábitos de salud crediticia. Por ejemplo, estos son algunos de los hábitos que podrían ayudar a su puntaje de seguro Progresivo:

• Tener cuentas abiertas al día
• Construyendo un largo historial crediticio
• Mantener baja la utilización de su crédito
• No tener pagos atrasados ​​o atrasados

Algunas empresas pueden estar dispuestas a pasar por alto parte de su información crediticia negativa en circunstancias extremas. Por ejemplo, Nationwide afirma que puede reconsiderar sus primas si su crédito se ha visto afectado directamente por ciertos eventos, como divorcio, enfermedad grave, muerte de un familiar u otras circunstancias. Comuníquese con su compañía de seguros para ver si tiene un programa que podría ayudarlo a mejorar sus primas si se encuentra en una posición similar.

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Próximos pasos

Ahora que conoce las formas en que puede afectar positiva y negativamente sus puntajes de seguros basados ​​en el crédito, use ese conocimiento para trabajar para mejorar sus puntajes. Puede obtener más información sobre cómo desarrollar una buena salud crediticia en general en nuestra guía completa.

No olvide que su puntaje de seguro basado en crédito no es el único factor que afecta sus tarifas de seguro. Obtenga más información sobre otras formas en que se determina que las tasas de seguro de automóvil funcionan para reducir aún más sus primas.