Los beneficios de obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil
Obtener una aprobación previa para un préstamo para automóvil antes de ingresar a un concesionario lo ayuda a ponerse en el asiento del conductor durante el proceso de compra del automóvil.
Una aprobación previa es una aprobación condicional que le otorga un prestamista con términos estimados, como la cantidad de dinero que puede pedir prestado, la tasa de interés y el plazo del préstamo, para financiar la compra de un automóvil. Esta cotización de préstamo hace que sea más fácil estimar el costo total del préstamo y crear un presupuesto antes de comenzar a comprar.
Una aprobación previa es una excelente manera de que los distribuidores sepan que usted es un comprador que ha hecho su tarea. Además, si obtiene una aprobación previa, no necesariamente tendrá que depender del financiamiento del concesionario. Esto podría darle un mayor poder de negociación en el concesionario, lo que puede hacer que el proceso de compra de un automóvil sea menos estresante.
Obtener la aprobación previa para un préstamo para automóvil puede ser un proceso fácil, si está preparado con los documentos de solicitud que necesita y tiene un crédito saludable. Exploremos lo que debe hacer para obtener la aprobación previa, cómo puede beneficiarlo y qué es posible que desee considerar si no obtiene la aprobación previa.
Los beneficios de obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil
Si tiene su corazón puesto en un auto nuevo y reluciente, o incluso en un automóvil usado, puede tener la tentación de correr al concesionario y comenzar a negociar. Pero si no tiene una aprobación previa para un préstamo antes de comenzar a comprar, saber cuánto puede pedir prestado de antemano puede ser difícil de calcular y es posible que no sepa qué automóviles puede comprar. A continuación, le mostramos cómo tomarse el tiempo para obtener una aprobación previa puede ayudarlo a prepararse para el éxito.
Tenga una idea de cuánto puede pedir prestado
Obtener una aprobación previa para un préstamo para automóvil puede ayudarlo a establecer expectativas realistas sobre lo que puede gastar. Cuando recibe una aprobación previa de préstamo para automóvil, el prestamista le da una cotización por la cantidad que puede pedir prestada y puede incluir el automóvil, título, impuestos y tarifas adicionales.
También tendrá una idea de cuál será la tasa de interés y los términos del préstamo, para que pueda calcular el pago mensual de su automóvil y establecer su presupuesto en consecuencia. Recuerde, no tiene que solicitar la cantidad máxima por la que está preaprobado. Y en muchos casos, después de tener en cuenta el resto de sus gastos, puede ser una buena idea pedir prestado menos si es posible.
En última instancia, depende de usted decidir cuánto puede permitirse pedir prestado cómodamente.
Algunas cosas importantes que debe hacer antes de solicitar un préstamo para automóvil
Puedes concentrarte en el auto
Si no se ha tomado el tiempo para hacer los números antes de ir al concesionario, es fácil distraerse preguntándose cuánto podrá pagar y cuánto serán sus pagos mensuales. Pero si ya tiene una idea de cuánto puede gastar de antemano, puede concentrarse en los automóviles que se encuentran dentro de ese rango de precios y su presupuesto. Esto puede ayudarlo a sentirse seguro de que los pagos de su préstamo no estirarán demasiado su presupuesto.
Tendrás mayor poder de negociación
Si va al concesionario sin una aprobación previa de préstamo para automóvil y encuentra el automóvil de sus sueños, podría ser tentador tomar cualquier financiamiento disponible para evitar perder el automóvil. Pero si tiene una oferta de préstamo preaprobada, es menos probable que se sienta presionado para obtener un financiamiento del concesionario que puede costarle más de lo que le gustaría. Además, si tiene aprobaciones previas de varios prestamistas, puede elegir la oferta que sea mejor para usted, lo que le da espacio para negociar con el concesionario de automóviles. Si el concesionario realmente quiere su negocio, es posible que esté dispuesto a superar la tasa de interés que ofrece su prestamista.
Cómo obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil
Ahora que tiene una idea de por qué es importante obtener una aprobación previa, aquí hay algunos pasos que puede seguir y que pueden ayudar.
Verifica tu crédito
Los prestamistas generalmente revisarán su historial crediticio antes de emitir una aprobación previa porque ayuda a predecir la probabilidad de que usted pague un préstamo a tiempo. Para asegurarse de que no haya sorpresas durante su verificación de crédito, revise sus informes de crédito antes de acudir al prestamista para ver si toda la información es correcta. Si encuentra información incorrecta en un informe de crédito, puede disputar la información.
Reúna la información necesaria
Obtener la aprobación previa puede requerir bastante información. Los prestamistas a menudo solicitan información sobre su identidad, ingresos, información de empleo, historial crediticio y otros pagos de deudas cuando revisan su solicitud de aprobación previa.
Después de revisar sus informes crediticios, recopile la información que su prestamista pueda solicitar:
- Número de seguridad social
- Licencia de conducir, identificación estatal o identificación militar
- Estado de Empleo
- Ingresos
Un prestamista puede obtener sus informes de crédito como parte del proceso de aprobación previa, lo que podría generar una investigación rigurosa en su archivo de crédito. Antes de solicitar la aprobación previa, puede verificar si el prestamista está realizando una investigación dura o blanda.
Las verificaciones crediticias estrictas de varios prestamistas, desde alrededor de 14 días hasta hasta 45 días, generalmente contarán como una sola consulta, dependiendo del modelo de calificación crediticia utilizado. Para minimizar el impacto en sus puntajes de crédito a medida que busca tasas, es una buena idea obtener todas sus aprobaciones previas dentro de ese período de 14 a 45 días.
Cuando su solicitud esté completa, normalmente recibirá una decisión, a veces en cuestión de minutos. En algunos casos, es posible que un prestamista necesite comunicarse con usted para obtener más información antes de poder tomar una decisión.
Obtén múltiples ofertas
Es posible que no se recomiende aceptar el primer precio que le ofrece un concesionario en un automóvil, ni tampoco es prudente aceptar la primera oferta de préstamo que reciba. Las características del préstamo que afectan la cantidad que pagará durante la vigencia del préstamo (como las tasas de interés y los términos del préstamo ) varían, por lo que vale la pena obtener aprobaciones previas de al menos algunos prestamistas.
Consulte lo que los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea tienen para ofrecer y compare cada oferta con cuidado. Si omite esta parte del proceso, no sabrá si podría haber obtenido un mejor trato en otro lugar, y puede terminar pagando más de lo necesario. Al tener varias ofertas de diferentes prestamistas, puede compararlas para asegurarse de obtener una tasa con términos que se ajusten a su presupuesto.
Ir de compras
Una vez que haya recibido la aprobación previa para un préstamo para automóvil de varios prestamistas, puede llevar la mejor oferta al concesionario y comenzar a comprar. Pero no espere demasiado. Las aprobaciones previas suelen tener una validez de 30 a 60 días.
Cuando encuentre un automóvil que desee comprar, puede enviar una solicitud de préstamo formal al concesionario que puede incluir gran parte de la información que utilizó para la aprobación previa, incluidos detalles sobre el automóvil, como el año, la marca, el modelo, el kilometraje y VIN.
Qué hacer si no puede obtener una aprobación previa
Puede ser difícil escuchar que no califica para una aprobación previa cuando está buscando un vehículo en el mercado. “Los rechazos de aprobación previa ocurren por varias razones, incluida la falta de ingresos consistentes y / o suficientes o alguna actividad adversa en el contexto [del consumidor]”, dice Mark Lucke, director de ventas de Sunrise Banks.
Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de obtener una aprobación previa.
Construye tu crédito
Si tiene un historial de retrasos en los pagos, maximiza las líneas de crédito y tiene una gran carga de deuda, es posible que su crédito no sea tan sólido como le gustaría. Pero eso no significa que no se pueda mejorar.
Hábitos como pagar constantemente sus facturas a tiempo, mantener baja la utilización de su crédito y minimizar su relación deuda-ingresos pueden ayudarlo a establecer un historial crediticio sólido y mejorar sus posibilidades de obtener una aprobación previa.
“Las personas siempre pueden arriesgarse en un concesionario, pero si es posible mejorar su situación crediticia y lo toman en serio, les aconsejamos que trabajen para mejorar e intenten obtener la aprobación previa en cuatro a seis meses”, dice Lucke. .
Gane más, ahorre más
Incluso si tiene un buen crédito, es posible que un prestamista no le apruebe un préstamo que no cree que pueda pagar. ¿No estás seguro de por qué te negaron? Pedir. Bajo la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, su prestamista puede enviarle un aviso de acción adversa si se le negó la aprobación previa.
Si su solicitud de aprobación previa fue denegada debido a su capacidad de pago, aquí tiene dos opciones. Puede ahorrar más para el pago inicial para reducir la cantidad que necesita pedir prestado, o puede aumentar sus ingresos. Puede que no suceda de la noche a la mañana, pero si puede conseguir un trabajo mejor remunerado o un trabajo adicional, podría mejorar su capacidad para pagar su préstamo.
Considere la posibilidad de contratar un codeudor
Si no puede esperar para conseguir un automóvil, considere pedirle a alguien que conozca y en quien confíe que firme el préstamo con usted. Un co-firmante es alguien que acepta devolver el préstamo si usted no puede. Pero recuerde, un codeudor está arriesgando su salud financiera. Si no realiza sus pagos a tiempo o no cumple con el préstamo, no solo afectará su crédito, sino que también podría afectar negativamente al de ellos.
Conclusión
Obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil puede ayudarlo a ahorrar dinero al permitirle comparar ofertas de préstamos y mejorar su poder de negociación durante el proceso de compra de un automóvil. Además, le brinda la oportunidad de revisar su presupuesto antes de comenzar a comprar un automóvil, para que pueda mantener sus finanzas al día.
Si no puede obtener una aprobación previa, tomar medidas para mejorar su crédito podría hacerlo posible en el futuro.
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