Alternativas de préstamos hipotecarios comerciales para pequeñas empresas

La obtención de préstamos e hipotecas para propiedades comerciales se está volviendo cada vez más difícil como resultado de los requisitos de préstamo cada vez más restrictivos de las instituciones financieras tradicionales. Debido a esto, numerosas pequeñas empresas que buscan comprar una oficina propia, expandir sus instalaciones actuales o comprar otro negocio, están recurriendo a opciones alternativas de préstamo.

La financiación de propiedades comerciales puede ser compleja y difícil de entender, ya que cada proyecto puede requerir una forma diferente de financiación. Aquí, estamos echando un vistazo a las alternativas de préstamos hipotecarios comerciales que las pequeñas empresas pueden considerar para financiar su último proyecto.

Financiación de promociones inmobiliarias

La financiación a corto plazo para el desarrollo inmobiliario puede provenir de instituciones financieras tradicionales, a menudo a través de prestamistas P2P, o de intermediarios con acceso a servicios de préstamo exclusivos. Es una manera sencilla de poner en marcha un proyecto de desarrollo, ya que los fondos pueden obtenerse de esta manera mucho más rápidamente que un préstamo hipotecario comercial tradicional. Esto es particularmente útil en el caso de que un promotor o propietario de un negocio esté buscando comprar una propiedad a través de una subasta.

Por lo general, la financiación de una compra en una subasta se requiere por adelantado, e incluso si usted no tiene el dinero, es posible que pueda obtener un “acuerdo de principio”. Si está llevando a cabo una promoción desde cero, la financiación de la promoción inmobiliaria suele ser la mejor opción a tener en cuenta.

Préstamos puente

Los préstamos puente se están convirtiendo en una opción cada vez más popular para las pequeñas empresas que buscan una alternativa a las instituciones financieras tradicionales. Los préstamos puente pueden ser asegurados rápida y eficientemente, en la mayoría de los casos en unas pocas semanas, y en algunas circunstancias, en 24-48 horas.

La popularidad de la industria de préstamos puente ha crecido significativamente en los últimos 10 años (desde la recesión mundial de 2008), como resultado del endurecimiento de los criterios de préstamo, lo que está impidiendo que muchas pequeñas empresas obtengan los fondos necesarios de los bancos convencionales.

Los préstamos puente ofrecen una manera conveniente de acceder a los fondos necesarios para la compra de una propiedad comercial, en lugar de tener que pasar por el largo proceso de obtener una hipoteca comercial.

Financiamiento de activos y financiamiento de facturas

Esto se utiliza a menudo cuando las empresas se enfrentan a un problema de flujo de caja a corto plazo, a diferencia de aquellos que buscan hipotecar una adición a sus instalaciones existentes. La financiación de activos fijos es el proceso de liberar fondos que están inmovilizados en sus activos fijos, mientras que la financiación de facturas es la liberación de fondos dentro de las facturas pendientes. Esto puede ofrecer una forma mucho más rápida de obtener una pequeña cantidad de fondos, si esto es todo lo que se requiere.

Anticipo de caja a cuenta del vendedor

Otra opción financiera a corto plazo y pequeña para que las empresas consideren, es un adelanto de efectivo para comerciantes. Debido a la forma en que los pagos electrónicos pueden ser rastreados, rápida y fácilmente, un adelanto de efectivo de un comerciante verá a una compañía que procesa todas las transacciones con tarjeta analizar las ventas recientes de una compañía y basar un adelanto monetario en esto. El adelanto también se estructurará en relación a lo que ellos predicen que podrían ser sus futuras ventas con tarjetas de crédito y débito. Esta es una solución que se puede obtener excepcionalmente rápido, y la cantidad que usted puede pedir prestada depende enteramente de la cantidad de dinero en efectivo que usted está trayendo.

Los reembolsos se harán como un porcentaje de las ventas de la tarjeta que se realizan y se deducirán directamente de la cuenta de la tarjeta. Estos se tomarán mensualmente hasta que se pague la deuda. Tampoco hay una cifra fija y se acordarán los montos de los pagos por adelantado antes de obtener el anticipo. Si bien esto es ideal para aquellos que luchan con el flujo de efectivo, si usted está buscando una cantidad significativa que cree que podrá devolver en un plazo promedio de 6 a 12 meses, entonces puede considerar este método para financiar una compra en una subasta como parte de sus planes de expansión del negocio, por ejemplo.

Para llevar

Como puede ver, hay un gran número de alternativas de préstamos hipotecarios comerciales en el mercado que puede descubrir. Los empresarios y promotores inmobiliarios pueden optar por estas variantes para obtener financiación rápidamente y completar sus proyectos aún más rápido.

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