A Robo Advisor para mujeres: revisión de Ellevest

El mundo está lleno de robo-advisors creados para ayudar a las personas a invertir de manera responsable y asequible. La premisa detrás del robo-advisor es proporcionar inversiones automatizadas basadas en algoritmos para ayudar a los inversores a obtener asistencia para invertir.

El beneficio es que los robo-advisors suelen cobrar una fracción de lo que cobra un asesor de inversiones humano.

Ellevest es un nuevo servicio de asesoramiento automático y viene con un toque diferente. Esta revisión compartirá lo que Ellevest tiene para ofrecer para que pueda decidir si la plataforma de inversión de Ellevest es adecuada para usted.

¿Qué es Ellevest?

Ellevest es un robo-advisor con una función que no hemos visto antes: está dirigido a mujeres (pero no es exclusivo de ellas).

Ellevest fue fundada en 2014 por la ex directora ejecutiva de Merrill Lynch Wealth Management y veterana de Wall Street, Sallie Krawcheck, y su socio comercial Charlie Kroll. Cuando Sallie se dio cuenta de que las plataformas de inversión tradicionales "neutrales al género" no estaban al servicio de las mujeres, creó Ellevest.

¿La meta? Crear una plataforma de inversión que ayude mejor a las mujeres a lograr sus objetivos financieros y profesionales. Recientemente, también pasaron a un modelo de membresía monetaria que agregó banca *, capacitación y aprendizaje.

El equipo dedicó más de 200 horas a entrevistar a mujeres para determinar sus metas financieras y de vida para crear una empresa de inversión que satisfaga las diferentes necesidades de las mujeres que trabajan para aumentar su patrimonio neto.

¿En qué se diferencia Ellevest?

Ellevest tiene en cuenta las diferencias que se producen en las carreras y estilos de vida de las mujeres cuando la empresa crea sus planes de inversión.

Por ejemplo, es bien sabido que existe una brecha salarial entre los salarios de los hombres y los de las mujeres. Esta brecha salarial debe tenerse en cuenta al establecer metas financieras.

Además, las mujeres a menudo experimentan interrupciones en su carrera profesional debido a la crianza de sus hijos. Las opciones de inversión y los objetivos de una mujer deben tener en cuenta esas posibles rupturas profesionales.

Si no lo hacen, esos descansos profesionales podrían dejar el patrimonio neto de una mujer muy por detrás de sus homólogos masculinos que no toman descansos profesionales.

Por último, las mujeres tienen una esperanza de vida media más larga que los hombres. Esto significa que es muy probable que necesiten que sus ahorros e inversiones para la jubilación duren más de lo que necesitarán sus homólogos masculinos.

Todos estos hechos se suman a la necesidad de que las mujeres planifiquen e inviertan de manera diferente a los hombres. El objetivo de Ellevest es poner más dinero en manos de las mujeres, y una forma de hacerlo es a través de su membresía, ayudando a las mujeres a crear un plan de inversión que tenga en cuenta los factores antes mencionados.

¿Cómo funciona Ellevest?

Aquí hay algunos detalles sobre cómo Ellevest logra el objetivo de ayudar a las mujeres a lograr sus necesidades y objetivos de inversión.

Ellevest tiene tres planes de membresía para elegir: Ellevest Essential ($ 1 / mes), Ellevest Plus ($ 5 / mes), Ellevest Executive ($ 9 / mes). También ofrecen Gestión Patrimonial Privada fuera de la membresía.

Ellevest Essential

Ellevest Essential es la oferta de inversión y membresía más básica de la compañía. Paga solo $ 1 / mes para tener acceso a inversiones, operaciones bancarias * y aprendizaje. También puede comprar sesiones de coaching con un CFP o Executive Coach con un 20% de descuento.

Ellevest Plus ($ 5 / mes) le brinda acceso a la jubilación, incluida la ayuda para renovar cualquier 401 (k) antiguo que pueda tener. También te ofrece un 30% de descuento en coaching.

Ellevest Essential le brinda acceso ilimitado a sus herramientas de inversión en línea.

Ejecutivo Ellevest

Ellevest Executive ($ 9 / mes) es el acceso más alto a la membresía. Le da acceso a todas las demás funciones además de la inversión basada en objetivos, como comprar una casa o ahorrar para iniciar un negocio. También te ofrece un 50% de descuento en coaching.

Riqueza Privada

El programa Private Wealth es para inversores que desean una gestión de inversiones personal y personalizada. Con este programa, tendrá un asesor financiero dedicado y un equipo de servicios al cliente.

La tarifa anual para la membresía es de $ 1- $ 9 / mes y no pagará ninguna tarifa de administración adicional independientemente de los activos que tenga con Ellevest.

Otros cargos

Tenga en cuenta que hay tarifas que acumulará con Ellevest en función de los ETF en los que invierta también. Estas tarifas de fondos pueden oscilar entre el 0.05 por ciento y el 0.19 por ciento por año al momento de escribir este artículo.

Estrategias de inversión con conciencia de género

Ellevest utiliza lo que ellos llaman una estrategia de inversión "con conciencia de género". Sus algoritmos están configurados para calcular y diseñar metas financieras y metas para cumplir con las diferencias mencionadas anteriormente.

En otras palabras, los algoritmos de Ellevest tienen en cuenta la esperanza de vida potencialmente más larga de una mujer.

El robo-advisor de Ellevest utiliza esa información para diseñar estrategias de inversión relacionadas con los objetivos para los clientes. Una vez que la empresa ha calculado el saldo de su cartera de inversiones objetivo, sugiere cuánto debe contribuir para alcanzar ese objetivo. Dependiendo de su plan de membresía, tendrá acceso a diferentes objetivos.

Para la jubilación, utilizan su perfil financiero personalizado, una curva salarial específica de género y su horizonte objetivo para hacerlo. Sin embargo, este no es el caso de todos los objetivos.

Hoja de ruta de inversión de Ellevest

Con Ellevest Essential podrás abrir una cuenta para generar riqueza, con Ellevest Plus también tendrás acceso a una cuenta de jubilación y, finalmente, con Ellevest Executive podrás establecer metas adicionales como ahorrar para una casa o tener hijos. . A diferencia de muchos asesores de inversiones, Ellevest no le preguntará cuál es su nivel de tolerancia al riesgo.

En cambio, se centrarán en compartir lo que necesita hacer para alcanzar sus objetivos. Le recomendarán una cartera de inversiones personalizada (compuesta principalmente por ETF) que le brinda la mejor oportunidad de alcanzar sus objetivos en la mayoría de los mercados.

Otra característica única de Ellevest es la opción de la empresa de invertir en carteras de impacto de Ellevest. Estas carteras están diseñadas bajo el alcance de lo que Ellevest llama “inversión con lente de género”.

Esto significa que tienen como objetivo diseñar carteras que tengan un impacto social y ambiental positivo en el mundo. Por ejemplo, las opciones de la Cartera de impacto contienen acciones de empresas que incluyen una cantidad mínima de fabricantes de armas (normalmente menos del 0,02 por ciento).

Pero al mismo tiempo, las carteras combinan ese impacto positivo con el objetivo de maximizar los rendimientos de una manera que lo ayude a alcanzar sus objetivos de inversión.

En otras palabras, le permiten invertir en una cartera de impacto positivo que aún ofrece opciones de inversión acertadas. Esta estrategia va un paso más allá que muchas empresas que invierten con una perspectiva de género, que se limitan simplemente a elegir empresas que tienen una mayor representación de mujeres en los directorios y en los puestos de alta dirección.

Si este tipo de impacto social positivo combinado con la inversión orientada a objetivos suena nuevo y diferente, es porque lo es. La estrategia de inversión con enfoque de género de Ellevest funciona para tener en cuenta la imagen completa del impacto social.

Simulaciones de Monte Carlo

Ellevest utiliza simulaciones de Monte Carlo para ayudarlo a diseñar su hoja de ruta de inversión. Así es como Investopedia describe la simulación de Monte Carlo:

"Las simulaciones de Monte Carlo se utilizan para modelar la probabilidad de diferentes resultados en un proceso que no se puede predecir fácilmente debido a la intervención de variables aleatorias".

En otras palabras, el uso de simulaciones de Monte Carlo ayuda a Ellevest a pronosticar los posibles resultados de su inversión en función de varias estrategias de inversión diferentes y otros factores.

Lo que esto significa para usted es que obtendrá una estrategia de inversión más bien pensada que está diseñada para considerar muchas posibilidades económicas y personales diferentes.

Equipo de conserjería de Ellevest

Ellevest tiene un equipo de conserjería disponible para brindar soporte. El equipo de conserjería puede ayudarlo a navegar por sus objetivos de inversión y puede ayudarlo a renovar su 401k si está en Ellevest Plus o Executive.

¿Ellevest es seguro?

Al invertir, es importante preguntarse si una empresa cuenta con las medidas de seguridad adecuadas.

Ellevest está asegurado por SIPC por hasta $ 250,000 por miembro **. Además, la empresa utiliza el nivel más alto de cifrado disponible. Usan cifrado de 2048 bits para los certificados y están calificados con A + por Qualys, una empresa de cumplimiento y seguridad de la información.

En otras palabras, toman las medidas necesarias para garantizar que su información y privacidad estén bien protegidas.

¿Cómo se compara Ellevest con otros Robo-Advisors?

Como mencionamos anteriormente, existen muchos otros robo-asesores por ahí. Algunos de los robo-advisors más populares son Betterment, Wealthfront y Personal Capital. ¿Qué tiene que ofrecer Ellevest que algunas de estas otras empresas no tienen?

Inversión con perspectiva de género

Probablemente, la característica más intrigante de Ellevest cuando se compara con otros robo-asesores similares es su enfoque de inversión con lente de género; esto significa que tienen en cuenta cosas únicas que afectan a las mujeres, como una vida útil más larga.

Además, como se mencionó anteriormente, trabajan para crear fondos que ofrecen opciones de "inversión de impacto" que también se enfocan en marcar la diferencia en el mundo.

Saben que a las mujeres no solo les importa avanzar en sus carreras, sino también ser socialmente éticas, incluso cuando se trata de invertir.

Coaching Ejecutivo

Otra característica interesante de Ellevest son las Ellevest Coaching Sessions de la compañía. Estas sesiones están disponibles con descuento para que los miembros las compren con un CFP o un coach ejecutivo. Pueden ayudar a entrenar a los miembros a través de importantes decisiones profesionales, negociaciones salariales, etc.

Los entrenadores trabajarán para ayudarlo a agudizar sus habilidades de negociación y diseñar estrategias para los movimientos de su carrera para alinearse con sus objetivos de vida.

Pros y contras de Ellevest

A continuación, presentamos algunos pros y contras a tener en cuenta al pensar en invertir con Ellevest.

Pros

• Diseñado para las necesidades de inversión únicas de las mujeres.
• Tarifas y mínimos de cuenta bajos
• Coaching profesional y financiero especializado para miembros Premium con descuento
• Opciones de inversión con perspectiva de género

Contras

• Sin estrategias de recolección de pérdidas fiscales para ayudar a los inversores a minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital
• No 529 opciones de inversión

Una opción de inversión sólida

Considerándolo todo, Ellevest tiene mucho que ofrecer. Es bastante competitivo con otros robo-advisors en cuanto a programas y tarifas. La opción de invertir para generar impacto en inversiones social y ambientalmente responsables es atractiva, tanto para hombres como para mujeres.

Y la forma en que Ellevest ayuda a las mujeres con sus metas al tener en cuenta las interrupciones en la carrera y las brechas salariales en ciertas metas es una forma refrescante de invertir.

Finalmente, los servicios de coaching disponibles para la compra son una buena característica tanto para hombres como para mujeres. Obtener consejos sobre cómo negociar mejor los salarios y las ofertas de trabajo es un beneficio que la mayoría de las personas pueden aprovechar. Los no miembros también pueden comprar sesiones de coaching.

Ellevest es una opción de inversión sólida para un amplio sector de inversores.

Divulgaciones
* Los productos y servicios bancarios son proporcionados por Coastal Community Bank, miembro de la FDIC, de conformidad con la licencia de Mastercard International.
** Las cuentas Ellevest Spend and Save están aseguradas por la FDIC hasta $ 250,000 por depositante a través de Coastal Community Bank, miembro de la FDIC.