8 Errores comunes que cometen las personas al solicitar un préstamo comercial

Empezar su propio negocio nunca ha sido algo fácil de hacer, ya que conlleva una serie de dificultades y desafíos. Todos los dueños de negocios tienen sus altibajos, algunos de ellos incluso tienen que encontrar maneras de evitar la bancarrota del negocio.

Una de las estrategias que puede ayudarle a poner en pie su negocio de nuevo es obtener un préstamo para pequeñas empresas. Sin embargo, muchos propietarios de pequeñas empresas cometen errores que disminuyen sus posibilidades de obtener un préstamo.

Estos son los 8 errores más comunes que la gente comete al solicitar un préstamo comercial.

1. No se preparan para obtener un préstamo

Algunos propietarios de pequeñas empresas simplemente no preparan todos los detalles antes de solicitar un préstamo. Hay ciertas cosas que hay que poner en orden antes de pedir un préstamo a los prestamistas. Este proceso puede tomar varios meses, por lo que es mejor que comience la preparación ahora si sabe que necesita un préstamo para un pequeño negocio.

2. Contabilidad

A los prestamistas no les gustan los errores en los archivos de contabilidad. Si usted es uno de esos propietarios de negocios que mantienen libros de contabilidad en papel, puede ser el momento de cambiar a un programa de software de contabilidad que puede automatizar sus tareas financieras como la facturación y generar fácilmente informes financieros.

3. Declaración de impuestos

Los prestamistas legítimos (usted sólo quiere tratar con ellos) esperan que los negocios hayan presentado declaraciones apropiadas y pagado impuestos. Aquellos prestamistas que no se preocupan por esto probablemente no puedan ofrecerle un préstamo con tasas y términos razonables.

4. Preparación para las entrevistas de préstamo

Por último, debe prepararse para la entrevista de préstamo. Es importante dar una buena impresión a su prestamista con sus habilidades organizativas, proactividad y un conocimiento profundo de las operaciones y finanzas de su negocio.

Esté preparado para responder a todas las preguntas que un prestamista podría hacerle sobre su historial de negocios y usted mejorará sus posibilidades de obtener un préstamo.

Además, debe preparar sus antecedentes personales, currículum vitae, declaraciones de impuestos sobre la renta, estados financieros y bancarios, así como documentos legales tales como los artículos de constitución.

5. Tienen una puntuación de crédito baja o nula

Así como su puntaje de crédito personal indica su solvencia, su puntaje de crédito comercial le indica al prestamista si debe otorgarle un préstamo y en qué condiciones. Un puntaje de crédito bajo o ningún puntaje de crédito son retos que muchas empresas enfrentan, y esto puede impedir que usted obtenga un préstamo.

En caso de que su puntaje de crédito empresarial sea malo, debe comenzar a trabajar para mejorar su puntaje de crédito lo antes posible. Haga todos sus pagos a tiempo, asegúrese de gastar menos de su límite de crédito y mantenga todas sus cuentas de crédito abiertas.

Según el Small Business American Dream Gap Report, hasta un 45% de los propietarios de negocios encuestados no sabían que tenían una puntuación de crédito empresarial. No seas uno de ellos.

Cada negocio tiene varios puntajes de crédito diferentes, pero el más común es el puntaje de crédito FICO. Usted puede obtener un informe de crédito FICO en una de las tres oficinas de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

6. Tienen un mal flujo de efectivo

Las empresas con problemas de flujo de caja pueden tener serias dificultades para obtener un préstamo. Si un negocio no gana dinero, los prestamistas lo consideran arriesgado. ¿Cómo va a pagar el préstamo si no es rentable?

Puede mejorar su flujo de caja mediante la facturación rápida, la resolución de problemas de recargos por pagos atrasados, la existencia de un fondo de emergencia y la reducción de gastos innecesarios.

Lo que es aún peor, algunas empresas con un buen flujo de caja pueden ser rechazadas. Esto suele ocurrir cuando una empresa no está establecida o cuando es nueva. Las empresas jóvenes y las nuevas empresas se enfrentan a este reto todo el tiempo.

Sin embargo, las empresas de nueva creación pueden solicitar un préstamo de la SBA (Small Business Administration), que está garantizado por el gobierno de los Estados Unidos. Los préstamos de la SBA son otorgados por la mayoría de los bancos más grandes.

7. No tienen garantía

Incluso si usted cumple con todos los criterios mencionados anteriormente, los prestamistas se mostrarán reacios a otorgarle un préstamo si no tiene una garantía. Por lo general, no están dispuestos a arriesgarse a prestar dinero a las empresas sin una promesa de reembolso.

Lo que esto significa es que usted tiene que ofrecer la propiedad física que ellos pueden tomar en caso de que el préstamo no sea reembolsado. Para asegurarse de que usted es elegible para un préstamo para pequeñas empresas, cree una lista de todo lo que puede poner como garantía.

Esto puede ser cualquier negocio o incluso un activo personal, especialmente en el caso de que su negocio no tenga bienes raíces o equipo que ofrecer. En algunos casos, puede ser necesario ofrecer su casa como garantía. Sin embargo, en este caso, usted necesita ser extremadamente cuidadoso y no tratar con cualquier prestamista. En tal situación, usted necesita encontrar préstamos legítimos para pequeñas empresas.

Alternativamente, puede tratar de encontrar un prestamista que no requiera garantía. Aún así, pondrán un gravamen sobre los activos generales de su negocio, ya sea que sumen el valor del préstamo o no.

8. No tienen un plan de negocios sólido

Como un negocio pequeño o cualquier otro tipo de negocio, usted necesita tener un plan de negocios sólido. Sin él, los prestamistas lo rechazarán por completo.

Su plan de negocios debe demostrar que usted ha llevado a cabo una investigación exhaustiva, que conoce a sus clientes y clientes potenciales, que tiene una declaración de misión clara con objetivos alcanzables, así como una estimación calculada de las ventas y proyecciones de beneficios.

Tener una estrategia clara para el futuro le mostrará a los prestamistas que usted es serio con su negocio. Esto lo convertirá en un mejor riesgo para los prestamistas y le dará credibilidad a su compañía.

Conclusión

No es nada fácil cumplir con todos los criterios que los prestamistas de pequeñas empresas pueden presentarle. Sin embargo, es necesario tomar todas las medidas que mencionamos anteriormente para aumentar sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo.

Si usted sabe que necesita un préstamo, comience a prepararse ahora, ya que estas estrategias pueden tomar tiempo para producir resultados. Usted necesita pensar por adelantado - por lo menos dos o tres meses antes de solicitar un préstamo.

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