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7 lecciones de mis muchos fracasos de inversión

Internet, y el enfriador de agua de su oficina (¡qué anacronismo!), Está plagado de historias sobre cómo tal y tal hizo un paquete vendiendo su casa o alguna inversión en acciones.

Justo el otro día, estaba hablando con un periodista sobre cómo mis participaciones en Southwest Airlines aumentaron un 637% en los próximos 7-8 años. ¡Ese primer trago de acciones, 1500 acciones a $ 5,29, ha subido casi un 950%!

7 lecciones de mis muchos fracasos de inversión

(captura de pantalla tomada en agosto de 2017)

Internet no tiene muchas historias de fallas en la inversión.

(¡Debo disfrutar escribiendo sobre mis fallas porque esta es mi segunda lista de fallas !)

Todos los tenemos, pero poca gente habla de ellos porque no son sexys. En nuestro mundo impulsado por las redes sociales, alimentado con carretes destacados, las luces bajas no tienen lugar.

Pero todo éxito va acompañado de muchos fracasos.

Los fracasos son malos resultados en el camino hacia el éxito. Podemos aprender mucho de ellos. Y puedes aprender mucho del mío, sin el dolor financiero.

No nombro las inversiones y hago todo lo posible para evitar dar demasiados detalles; es probable que nunca haya oído hablar de ninguna de estas empresas o personas. El punto no es avergonzar a nadie, invertí mi propio dinero con los ojos abiertos y suceden cosas, el punto es aprender de mis errores. El dinero se ha ido, pero sigo aquí con el mismo cerebro tomando las mismas decisiones.

Estas son las lecciones de conocimientos tradicionales que he aprendido de mis muchos fracasos:

El fracaso es parte del proceso

Una de las razones por las que invertí en una variedad de áreas es para diversificar. El mercado de valores es una forma fantástica de invertir, pero sube y baja con tanta facilidad en función de cosas ajenas a las inversiones subyacentes. La diversificación consiste en hacer un grupo de apuestas no correlacionadas.

“No invierta su 401 (k) en acciones de la empresa”.

Su trabajo y su principal fuente de ingresos deben diversificarse de sus ahorros para la jubilación.

Si a su empresa le va bien, probablemente no lo despedirán. Si a su empresa le va mal, es posible que lo despidan. Si a su empresa le está yendo mal y lo despiden, es probable que sus participaciones en 401 (k) también disminuyan, ya que a la empresa le está yendo mal. Esas dos apuestas están correlacionadas … y eso es malo.

“Invierte el X% de tu cartera en acciones, donde X es 120 menos tu edad”. es otra famosa regla de oro . Quiere asumir algún riesgo (volatilidad) pero no demasiado en relación con su edad. A medida que se acerca a la jubilación, desea menos volatilidad porque deberá retirar las tenencias.

Cuando asigna sus activos invertibles, no quiere que el 100% esté en el mercado de valores. Puede mezclarlo y poner algunos en bienes raíces , algunos en ubicaciones privadas y otros en vehículos aún más exóticos. ( puede comenzar en bienes raíces con menos de $ 1,000 )

Es de esperar que algunos fracasen porque no puede batear al 100% en una variedad de clases de activos.

Diablos, no se puede batear al 100% dentro de una clase de activos (como las acciones de EE. UU.). Debe esperar un poco de fracaso para obtener las ganancias y, si no puede manejar el fracaso manifiesto, simplemente debe tomar la pequeña tasa de interés de ahorro de ~ 1% y dejar que su dinero pierda poder adquisitivo debido a la inflación.

¿Eso significa que deberías invertir en arte? ¿O whisky? (ambos se consideran coleccionables)

Tus ofertas probablemente apestan

No soy un inversor bien conectado. No me llegan ofertas increíbles porque todo lo que realmente ofrezco es dinero. Quizás algo de experiencia, pero sobre todo dinero.

De hecho, he rechazado varios acuerdos en los que sería la última gota de dinero en una inversión. Aprendí que “Solo nos quedan $ 20,000 de nuestro aumento de $ 250,000” debe verse como “No podemos encontrar este último bit” en lugar de “¡Apúrate antes de que cierre!” (escasez, alguien?)

¡Soy como la fecha de respaldo para el baile de graduación!

Si obtiene una inversión de una de las firmas de capital de riesgo bien conectadas y respetadas, tendrá acceso a mucho más que dinero. Obtienes acceso a su red, de personas importantes y otras empresas. Obtiene acceso a financiación, y le seguirán más si lo está haciendo bien. Y obtienes notoriedad porque un VC invirtió en ti.

Las rondas de amigos y familiares no son más que billetes de lotería. Billetes de lotería muy caros.

Entro en más detalles en cuanto a que no me gusta la inversión ángel .

La comunicación es clave

Mi mayor fracaso financiero , alrededor de $ 50,000, vino a manos de un fundador sin experiencia con una tecnología genial.

La parte más frustrante de esta experiencia fue que el fundador dejó de devolver llamadas telefónicas y de responder correos electrónicos. Siguió con su vida, se incorporó a otra empresa y ni siquiera reconoció el final de la que yo invertí. Yo invertí con otras personas, algunas de las cuales lo conocen personalmente, e incluso se sorprenden de su comportamiento.

El mayor error que cometí fue creer en las exageraciones, enamorarme del producto / servicio e invertir en un fundador sin experiencia.

El fundador me dijo que estaba cerca de asociarse con otra gran empresa de tecnología, pero que los documentos estaban en proceso y que la inversión era un puente para lograrlo. No creo que me mintiera, pero las cosas seguían retrasándose. El trato se fue alejando cada vez más, pero yo creí en el bombo publicitario.

Cuando las cosas se derrumbaron, las comunicaciones fueron lentas y no presioné el tema. No levanté el teléfono para llamar y averiguarlo, si había algo que resolver. Pero para entonces ya estaba prácticamente muerto.

Afortunadamente, he revertido esto en otra inversión. He invertido sumas más pequeñas en varios sitios web operados principalmente por otras personas en áreas temáticas en las que no era un experto. Ninguna ha sido pérdidas completas, la mayoría ha devuelto el 90% de todo mi capital original, pero esas historias han tardado años en concluir … lo cual es un costo de oportunidad.

La clave es que con muchos de estos, me propuse asegurarme de que la comunicación fuera mejor. No necesariamente cambió el resultado financiero, la historia aún no se ha escrito para muchos de ellos, pero al menos tenía una mejor comprensión de hacia dónde van las cosas. Las inversiones pueden salir mal, pero quieres verlo venir.

Si pongo $ 10,000 y los voy a perder, quiero saberlo con un poco de anticipación. No el día anterior.

Soy albacea, no inversionista

En los años que no dirigí un blog de finanzas personales, participé en tres empresas diferentes. Uno cerró silenciosamente (fue mucho antes de tiempo), otro se vendió y el otro todavía está en funcionamiento y le va bien.

Me he dado cuenta de que soy un albacea decente y un mal analizador de inversiones. Tienes que jugar con tus puntos fuertes. Mis objetivos de inversión ahora son construir empresas, establecer un equipo para operarlo y luego pasar al siguiente proyecto cuando sea el momento.

Lo más revelador de esta comprensión es que, para todas las demás habilidades en las que soy malo, busco mejorarlas. Intento aprender a mejorar en eso.

Con la inversión, el objetivo no es “ser un mejor inversor”. Es para ganar dinero. Al invertir, hay un millón de formas de ganar dinero y hay muchas habilidades para mejorar dentro de esa categoría. Convertirse en un mejor analizador es solo un paso y con tantas habilidades diferentes, hay otras en las que puedo concentrarme en las que ya estoy más avanzado.

Cuidado con en quién confías

Cuando invierte en otra persona, se confía en ella para que sea un administrador de su dinero. Aquí está el truco … nadie lava un coche de alquiler. No sangraron por ese dinero. Solo tenían que hacer una presentación y convencerte de que se la dieras. No valoran su dinero como valoran el dinero que ganaron o que pidieron prestado a su familia.

Si el trato fracasa, pueden marcharse porque hay muchos inversores por ahí.

Ese trato anterior con la startup es un ejemplo perfecto. Tenía un trato con una startup que tenía una tecnología prometedora. Fue prometedor hasta que no lo fue y ahora es imposible conseguir siquiera un K-1 final para cerrar ese capítulo de mi carrera inversora.

No lo tome personalmente

Es solo dinero.

Cuando lo pones en el mercado de valores y baja, no hay nadie a quien culpar. Así que rara vez te lo tomas como algo personal.

Cuando inviertes en una empresa, alguien te lo pidió. Esa persona es la cara de ese trato. La persona que le presentó el trato puede sentirse personalmente responsable (incluso si no tiene una responsabilidad profesional o real). Es fácil sentirse de cierta manera … pero no lo haga.

El CEO de la startup o el fundador de la empresa no pensó que fracasaría. Ciertamente no quería fallar. No quería pedir prestado el dinero de otra persona, gastarlo y cerrar su empresa. Eso es exactamente lo que pasó.

Si quieres culpar a alguien, ¡cúlpate a ti mismo! Tú escribiste el cheque. Una vez que le das dinero a alguien, ya no es tu dinero.

Duplica lo que sabes

Lo que estás leyendo ahora mismo, Wallet Hacks, representa mi mayor inversión: me toma tiempo. Los blogs son muy baratos para empezar, pero llevan mucho tiempo.

Como puede que sepa o no, Wallet Hacks es mi segundo blog de finanzas personales. El primero resultó tan bien que cambió la trayectoria de mi vida . Estoy doblando … además lo disfruto mucho.

Tu tiempo representa tu mayor activo. Una vez que lo gastas, desaparece. Entonces, aunque no me gusta cómo han resultado algunas de mis inversiones, existen otras oportunidades para que regrese.

Cuando invierto mi tiempo, eso debería liberar tiempo en el futuro (¡es decir, jubilación!) O es una falla de inversión que nunca podré recuperar.

Ese es el mayor fracaso.

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