7 formas de encontrar un seguro de automóvil bueno y económico

Pero no debería tener que gastar mucho dinero para obtener una cobertura confiable. Existen muchas compañías de seguros de automóviles; solo necesita tomarse el tiempo para buscar la cobertura adecuada para usted, comparar cotizaciones y aprovechar los descuentos que puedan estar disponibles.

Aquí hay siete formas de ayudarlo a encontrar un seguro de automóvil económico que satisfaga sus necesidades.

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1. Utilice un sitio web de comparación de seguros de automóviles para comparar cotizaciones
2. Comprenda los factores que afectan su prima de seguro
3. Considere sus límites de cobertura de responsabilidad
4. Piense en aumentar su deducible
5. Si tiene un vehículo más antiguo, considere omitir la cobertura integral y de colisión
6. Reclame los descuentos de su seguro de automóvil
7. Considere las calificaciones de terceros

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1. Utilice un sitio web de comparación de seguros de automóviles para comparar cotizaciones

Tendrá que comparar precios si está buscando tarifas de seguro competitivas. Considere obtener cotizaciones de seguros de automóviles no solo de compañías nacionales de seguros de automóviles, como Geico y Allstate, sino también de aseguradoras más pequeñas, ya que nunca se sabe dónde se pueden esconder las mejores ofertas.

Una de las formas más sencillas de comparar precios de seguros es comparar aseguradoras de automóviles en línea. Si prefiere revisar las opciones de seguro con alguien, trabajar con un agente de seguros de automóvil es otra forma de hacerlo.

2. Comprenda los factores que afectan su prima de seguro

No es solo su historial de manejo lo que determina las cotizaciones de seguros que obtiene. Las aseguradoras basan el costo del seguro, sus primas , en el riesgo que asumen al asegurarlo. Usan datos de reclamos e información personal, entre otros factores, para evaluar este riesgo.

En algunos estados, su crédito puede tener cierta influencia en su prima (aunque California, Massachusetts y Hawái han prohibido la práctica de usar puntajes de seguros basados ​​en el crédito para ayudar a determinar las tasas). Y aunque es algo controvertido, el uso de puntajes de seguros basados ​​en el crédito para influir en el costo de las primas sigue siendo una realidad, con estudios y encuestas que sugieren que aquellos con un crédito inferior al ideal tienen más probabilidades de presentar reclamaciones de seguros y viceversa.

Ya sea que esté de acuerdo con la práctica o no, debe tener en cuenta que en ciertos estados los conductores con mejor crédito pueden obtener mejores tarifas que aquellos con un crédito que no es tan bueno. Por ejemplo, una encuesta de Consumer Reports de 2015 muestra que los encuestados solteros con un crédito "bueno" pagaron la friolera de $ 526 más al año (según su estado) que conductores similares con los mejores puntajes crediticios.

Además del crédito, las tarifas de su seguro también pueden verse afectadas por los siguientes factores:

• Su código postal: ciertas áreas tienen índices de accidentes y robos de vehículos más altos de lo normal. Las compañías de seguros de automóviles pueden considerar esto al establecer las tarifas.
• El año, la marca y el modelo de su automóvil: cuanto más caro es su automóvil, más altas pueden ser sus tarifas de seguro. Las aseguradoras también pueden analizar si los conductores con la misma marca y modelo tienden a presentar más reclamaciones o sufrir más accidentes, así como los resultados de las pruebas de seguridad, el costo de las reparaciones y la tasa de robos.
• La cantidad de millas que maneja cada mes: poner menos millas en su automóvil cada mes puede afectar las tarifas que obtiene.
• Su historial de manejo: los conductores con un historial limpio generalmente califican para tarifas más bajas y pueden ser elegibles para un descuento por buen conductor / seguro.
• Su edad y estado civil: los datos muestran que la probabilidad de un accidente puede estar relacionada con estos factores.

¿Qué factores contribuyen a la tarifa de su seguro de automóvil?

3. Considere sus límites de cobertura de responsabilidad

El seguro de responsabilidad generalmente consta de tres tipos de cobertura: cobertura de responsabilidad por lesiones corporales, seguro de responsabilidad por daños a la propiedad y cobertura de automovilista no asegurado .

Cada estado que requiere un seguro de responsabilidad civil tiene su propio requisito de cobertura mínima, pero puede elegir más cobertura, con un costo. En general, cuanto mayor sea su límite de cobertura, mayor será su tasa de seguro de automóvil.  

Pero antes de conformarse con el requisito de cobertura mínima de su estado, considere cualquier activo, como su casa, ahorros o inversiones. Todos ellos podrían estar en riesgo si causa un accidente que resulte en costos médicos o por daños a la propiedad que excedan su límite de cobertura. Es posible que desee elegir límites de cobertura que, como mínimo, reflejen el valor de sus activos combinados.

4. Piense en aumentar su deducible

El deducible es la cantidad que pagará de su propio bolsillo para cubrir el costo de una reclamación de seguro de automóvil. Es posible que pueda reducir su prima mensual simplemente aumentando su deducible.

Aún así, querrá pensar en su situación financiera general al decidir sobre un deducible. Si es demasiado alto, podría causar dificultades financieras en el futuro si alguna vez necesita hacer un reclamo.

5. Si tiene un vehículo más antiguo, considere omitir la cobertura integral y de colisión.

La cobertura de colisión puede protegerlo si se ve involucrado en un accidente automovilístico o si es atropellado por otro automóvil u objeto. La cobertura integral puede protegerlo si su automóvil es robado o dañado debido a eventos que no sean de colisión, como robo, desastre natural o contacto con un animal. Juntas, estas opciones de cobertura están diseñadas para cubrir reparaciones o reembolsarle el valor de su vehículo.

La cobertura integral y de colisión es opcional, a menos que usted arriende o financie su automóvil, en cuyo caso su prestamista de préstamos para automóviles puede requerirla.

Si tiene un automóvil más antiguo con un valor bajo que está pagado, es posible que pueda obtener una cobertura menos costosa para cobertura integral y de colisión, o puede optar por no recibir cobertura integral y de colisión por completo; lo que sea mejor para usted depende de su situación.

Para decidir si esto tiene sentido para usted, eche un vistazo a lo que se llama el valor "en libros" de su automóvil y compárelo con el deducible total y por colisión y el costo anual de esta cobertura que se indica en su cotización de seguro. Kelley Blue Book y Edmunds.com ofrecen herramientas que puede utilizar para calcular el valor de su automóvil.

6. Reclame los descuentos de su seguro de automóvil

¿Registro de conducción limpio? ¿Estudiante distinguido? Algunas aseguradoras ofrecen una variedad de descuentos basados ​​en la membresía grupal, características del automóvil como dispositivos antirrobo, historial de manejo, propiedad de pólizas y más. Estos son algunos grupos que pueden ser elegibles para un descuento, según el proveedor de seguros.

• Personal militar
• Veteranos
• Estudiantes de tiempo completo con buen expediente académico
• Buenos conductores (sin accidentes durante un cierto número de años)
• Conductores que han tomado un curso de conducción defensiva o de educación vial
• Conductores cuyos vehículos asegurados tengan bolsas de aire, frenos antibloqueo, sistemas antirrobo o luces de circulación diurna
• Empleados federales activos o jubilados
• Conductores que tengan más de un vehículo asegurado con el mismo transportista
• Conductores que también tienen seguro de propietario o inquilino con su compañía de seguros de automóvil
• Conductores que pagan su prima anual en un solo pago y / o eligen pagos automáticos

7. Considere las calificaciones de terceros

Puede ser tentador elegir simplemente el seguro de automóvil más barato que le ofrecen. Pero antes de hacerlo, investigue la compañía de seguros. Una prima asequible es sin duda importante al elegir un proveedor de seguros, pero no debería ser la única consideración. Una compañía de seguros que brinda un servicio rápido y eficiente puede simplificar su vida si alguna vez necesita presentar un reclamo.

Para tener una idea del tipo de servicio que ofrece un operador, eche un vistazo a las calificaciones de terceros. Una empresa que proporciona estas calificaciones es JD Power. Esta empresa realiza un estudio anual que califica a las compañías de seguros en función de varios factores relacionados con el servicio al cliente. También puede consultar la calificación de un operador con Better Business Bureau .

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¿Que sigue?

El precio es sin duda importante al considerar el seguro de automóvil, pero también debe asegurarse de haber elegido un proveedor de confianza y de que la cobertura que está obteniendo satisfaga sus necesidades. Ir de compras es clave para encontrar el mejor seguro de automóvil para sus necesidades.

Credit Karma proporciona una manera fácil de comparar precios con varios operadores. Tómese el tiempo para revisar los detalles y compararlos antes de decidir qué póliza de seguro de automóvil es la adecuada para usted.