7 factores que podrían afectar su capacidad para obtener una tasa de seguro de automóvil más baja
El comportamiento al volante, como recibir una multa de tráfico o verse involucrado en un accidente, no es el único factor que afecta las tarifas de su seguro de automóvil.
Una serie de otros factores también pueden determinar cuánto paga por el seguro de automóvil. Su historial crediticio, e incluso el lugar donde vive, podría evitar que obtenga una tasa de seguro de automóvil más baja.
Echemos un vistazo a siete factores que pueden ayudar a determinar si la prima de su seguro de automóvil es asequible o astronómica.
Factores que pueden afectar la tasa de seguro de automóvil
- Historial de conducción
- Vehículo
- Cobertura
- Ubicación
- Historial de crédito
- Rutina de conducción
- Años
1. Tu historial de conducción
Cuanto mejor sea su historial de manejo, menor será su prima, dice Loretta Worters, portavoz del Insurance Information Institute , una organización sin fines de lucro respaldada por la industria que ayuda a los consumidores a comprender los problemas de seguros.
Si ha tenido accidentes o infracciones de tráfico graves, es probable que pague más que si tiene un historial de conducción limpio.
Aparte de los accidentes y las multas de tráfico, conducir de manera imprudente y en estado de ebriedad puede aumentar la prima de su seguro de automóvil, según la compañía de seguros de automóvil Liberty Mutual.
2. Tu vehículo
La tarifa para asegurar un automóvil de lujo como un Mercedes-Benz normalmente será más alta que la tarifa para un automóvil de uso diario como un Honda.
¿Por qué? Por lo general, reparar o reemplazar un automóvil de mayor precio cuesta más que un modelo más barato, dice John Espenschied, propietario de Insurance Brokers Group .
Otra variable que establece la tasa es el historial de seguridad general de un automóvil, dice Worters.
“Las aseguradoras no solo miran qué tan seguro es conducir un vehículo en particular y qué tan bien protege a los ocupantes, sino también cuánto daño potencial puede infligir a otro automóvil”, dice ella. "Si un modelo de vehículo específico tiene una mayor probabilidad de causar daños en un accidente, una aseguradora puede cobrar más por el seguro de responsabilidad".
Cuarenta y nueve estados y el Distrito de Columbia requieren cobertura de responsabilidad.
Un automóvil con características de seguridad de primer nivel podría calificar para un descuento de seguro, dice Worters. Estas características incluyen frenos antibloqueo, sistemas antirrobo y bolsas de aire dobles.
3. Tu cobertura
En términos generales, debe comprar una cantidad mínima de seguro de automóvil . La mayoría de los prestamistas de préstamos para automóviles requieren que tenga cierta cobertura de responsabilidad, y es obligatorio en todos los estados excepto en New Hampshire.
Sin embargo, New Hampshire exige que los conductores demuestren que pueden proporcionar una cantidad suficiente de dinero en caso de un accidente por culpa.
El mandato del seguro de automóvil tiene un pequeño giro en Virginia: el estado requiere que un conductor compre una cobertura o pague una tarifa de vehículo para conductores sin seguro al Departamento de Vehículos Motorizados del estado, según el Instituto de Información de Seguros.
Si tiene un préstamo para automóvil o arrienda su vehículo, el prestamista podría insistir en una cobertura aún mayor, como cobertura integral y de colisión.
Como era de esperar, cuanta más cobertura adquiera, mayores serán los costos de su seguro.
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4. Tu ubicación
El lugar donde estacionas tu auto es importante. Al establecer sus tarifas, las aseguradoras de automóviles juzgan dónde está estacionado su automóvil la mayor parte del tiempo.
Debido a las tasas generalmente más altas de vandalismo, robo y accidentes, los propietarios de automóviles que viven en áreas urbanas podrían pagar primas de seguro de automóviles más altas que sus contrapartes rurales o de pueblos pequeños, dice Worters.
Al establecer las tarifas de seguro de automóvil, las compañías de seguros desglosan el nivel del código postal para ver las tasas de delincuencia en el vecindario.
Aquí hay algunos otros factores de ubicación que pueden afectar las tarifas de su seguro de automóvil.
- Cuánto fraude de seguros de automóviles ocurre en su área
- Qué tipo de clima severo, como granizadas y tormentas de hielo, golpean su región (y con qué frecuencia)
- Cuánto cuestan las reparaciones de automóviles en su área
5. Su historial crediticio
La forma en que maneja el crédito no solo afecta su capacidad para obtener una tarjeta de crédito o una hipoteca, sino que también puede influir en cuánto gasta en seguro de automóvil.
Dependiendo de la ley estatal, las aseguradoras de automóviles pueden usar lo que se conoce como puntaje de seguro basado en el crédito al calcular el precio de su cobertura.
Entre otras cosas, las aseguradoras toman en consideración sus informes de crédito, historial de pagos y utilización de crédito para llegar a su puntaje de seguro basado en crédito.
Los datos históricos sugieren que su historial crediticio puede ayudar a predecir la probabilidad de que presente un reclamo de seguro; aquellos con un crédito menos que perfecto tienen más probabilidades de presentar reclamos de seguro de automóvil que aquellos con buen crédito.
Por lo tanto, un historial crediticio no tan bueno puede desencadenar un aumento en las tasas de su seguro, porque se lo considera un riesgo financiero mayor.
Las leyes estatales de California, Hawái, Michigan y Massachusetts prohíben que esta puntuación de seguro basada en crédito se incluya en las tarifas de seguro de automóvil.
Tenga en cuenta que un puntaje de seguro basado en el crédito no es lo mismo que los puntajes de crédito que entran en juego cuando solicita un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito.
Los puntajes de crédito regulares examinan una variedad de factores para determinar qué tan probable es que pague un préstamo o una línea de crédito, dice la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Mientras tanto, un puntaje de seguro basado en el crédito analiza algunos, pero no todos, los factores de su historial crediticio para determinar la probabilidad de que presente un reclamo de seguro.
6. Tu rutina de conducción
¿Tiene un largo viaje diario hacia y desde el trabajo? Si es así, es posible que pague más por el seguro de automóvil que alguien que simplemente depende de un vehículo para hacer diligencias rápidas. Esto se debe a que más millas registradas se traducen en más riesgos en las carreteras, como un accidente automovilístico.
7. Tu edad
Los conductores más jóvenes con poca o ninguna experiencia en la carretera normalmente pagan un precio más alto para ponerse al volante que sus padres. ¿Por qué? Los adolescentes corren un mayor riesgo de chocar un automóvil que los conductores de cualquier otro grupo de edad.
Para los jóvenes de 16 a 19 años, la tasa de accidentes fatales por milla conducida es casi tres veces la tasa para los conductores de 20 años o más, según el análisis del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras de los datos de 2017 del Departamento de Transporte de EE. UU.
Generalmente, una aseguradora de automóviles cobrará una tarifa más alta si cualquier conductor menor de 25 años está cubierto por una póliza, dice Worters.
Próximos pasos
Varios factores, como el historial de conducción, las rutinas de conducción y su historial crediticio, pueden afectar en gran medida las tarifas de su seguro de automóvil. Algunos de estos factores, como su edad, pueden estar fuera de su control, pero buscar y comparar cotizaciones de seguros de automóviles podría ayudarlo a encontrar una tasa de seguro de automóvil más baja.
Asegúrese de preguntar a las compañías de seguros sobre los descuentos de tarifas que puedan ofrecer. Por ejemplo, es posible que pueda obtener una prima más baja si tiene ciertas características del vehículo, es un buen estudiante o toma un curso de manejo defensivo.
Y si ya tiene una póliza de seguro de automóvil, comparar todos los años puede ayudarlo a evaluar si todavía tiene la mejor tarifa para usted o si puede encontrar una mejor tarifa en otro lugar.
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