5 razones para hacer el pago inicial de un automóvil

El pago inicial se considera un porcentaje del precio de compra del automóvil. Si está comprando un automóvil de $ 30,000 y realiza un pago inicial del 10%, el pago inicial sería de $ 3,000 en el momento de la venta. Este pago inicial se puede pagar en efectivo, intercambiando su vehículo antiguo o una combinación de ambos.

Los prestamistas a menudo quieren que realice un pago inicial para demostrar su compromiso de devolver el préstamo y obtener una compensación por el automóvil por adelantado. Como regla general, apunte a no menos del 20% de anticipo, en particular para los automóviles nuevos, y no menos del 10% de anticipo para los automóviles usados, para que no termine pagando demasiado en intereses y costos de financiamiento.

Los beneficios de realizar un pago inicial pueden incluir un pago mensual más bajo y menos intereses pagados durante la vigencia del préstamo. Veamos cinco razones por las que tiene mucho sentido depositar efectivo en su nuevo vehículo, y qué puede hacer si no es posible realizar un pago inicial.

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1. Pagarás menos intereses

Cuanto más dinero deposite para un automóvil, menos dinero necesitará pedir prestado para el automóvil. Con un préstamo más pequeño, pagará intereses sobre un saldo más bajo, lo que significa que su costo total de intereses también será menor.

Si sacara un préstamo para automóvil de $ 30,000 a cinco años con una tasa de interés del 4.5%, pagaría un total de $ 3,557.43 en intereses. Pero con un pago inicial del 20% ($ 6,000) en el mismo automóvil, pagaría solo $ 2,845.95 en intereses en ese préstamo a cinco años, un ahorro de más de $ 711.

Con un pago inicial, también puede obtener una tasa de interés más baja. Esto se debe a que su relación préstamo-valor (la cantidad que pide prestada frente al valor del automóvil) es un factor que afecta su tasa de interés.

2. Puede obtener la aprobación de un préstamo más fácilmente

Un pago inicial puede ayudarlo a calificar más fácilmente para un préstamo para automóvil, especialmente si tiene puntajes de crédito más bajos. Sin un pago inicial, el prestamista tiene más que perder si usted no paga el préstamo y necesita recuperar y vender el automóvil. Los autos pueden comenzar a perder valor tan pronto como salga del estacionamiento.

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3. Sus pagos mensuales podrían ser menores

Hacer un pago inicial y reducir el monto que necesita pedir prestado también puede disminuir el monto de su pago mensual del préstamo. Digamos que compra un vehículo sin pago inicial. Con un préstamo de $ 30,000 a cinco años a una tasa de interés del 4.5%, su pago mensual sería de $ 559 (o un poco más si incluye el impuesto sobre las ventas en el préstamo).

Pero si hizo un pago inicial de $ 6,000 y pidió prestado solo $ 24,000 para el mismo automóvil a la misma tasa de interés durante cinco años, su pago mensual se reduciría a $ 447. Hacer ese pago inicial le ahorraría $ 112 cada mes.

4. Podría calificar para programas especiales

Los distribuidores pueden ofrecer programas de financiamiento especiales con tarifas bajas u otros incentivos. En algunos casos, estos programas requieren que realice un pago inicial mayor.

Cuando los distribuidores anuncian incentivos especiales, están obligados a revelar los términos, así que lea la letra pequeña con atención y haga preguntas para asegurarse de que comprende los requisitos de pago inicial.

5. Puede compensar la depreciación

Los vehículos suelen perder alrededor del 15% de su valor cada año, pero los coches nuevos tienen una tasa de depreciación más rápida . Pueden perder el 25% o más de su valor en su primer año.

Si no realiza un pago inicial sustancial, podría terminar al revés en su préstamo (debiendo más de lo que vale su vehículo) tan pronto como saque su automóvil del lote.

Estar al revés podría dificultar la venta o el intercambio de su automóvil en el futuro, porque es posible que no pueda obtener suficiente dinero para pagar lo que debe en el préstamo de su automóvil.

Cómo salir de un préstamo de automóvil cuando estás al revés

¿Qué pasa si no puede hacer un pago inicial?

Si bien hacer un pago inicial es ideal, no todos pueden pagarlo. Si no puede conseguir el efectivo, tiene algunas opciones para tratar de proteger sus finanzas.

• Compra un seguro de brecha. Este seguro le ayuda a llenar la brecha entre lo que su aseguradora pagaría por su vehículo si se totalizara y lo que usted debe por el automóvil.
• Obtenga cobertura de reemplazo de automóvil nuevo. Este tipo de seguro le permite reemplazar un automóvil nuevo totalizado por uno nuevo de la misma marca, modelo y equipo. Si decide no contratar esta cobertura y solo compra un seguro de colisión o contra todo riesgo, es probable que su compañía de seguros solo le pague el valor real en efectivo del automóvil, es decir, el valor del automóvil en el momento en que se totalizó.
• Compre un vehículo menos costoso. Obtener un automóvil más barato significa pedir prestado menos, lo que podría resultar en un pago mensual más bajo.
• Obtenga un co-firmante que lo ayude a calificar para un préstamo. Cuando un cofirmante con buen crédito acepta compartir la responsabilidad del pago del préstamo, esto reduce el riesgo para el prestamista y lo coloca en una mejor posición para calificar para un préstamo (y una tasa de interés más baja).

Más información: Cómo encontrar un seguro de automóvil bueno y económico

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Conclusión

Hacer el pago inicial de un automóvil puede ahorrarle dinero y aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo, y mejores condiciones de préstamo, especialmente si su crédito no es perfecto.

Si no necesita comprar un automóvil de inmediato, considere ahorrar para el pago inicial antes de comenzar a buscar un préstamo para automóvil. La creación de un presupuesto podría ayudarlo a ahorrar dinero y calcular cuánto puede ahorrar para comprar un automóvil. Y luego, una vez que esté listo, puede salir y buscar su viaje perfecto.