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5 mitos sobre la refinanciación de préstamos para automóviles

Si está considerando refinanciar su préstamo para automóvil pero no está seguro, no permita que estos cinco mitos lo detengan.

La refinanciación puede ser un proceso rápido y fácil que podría ahorrarle dinero al reducir sus pagos mensuales y la cantidad total que paga en intereses.


Mito n. ° 1: No se le aprobará si tiene calificaciones crediticias bajas.

Sus puntajes crediticios suelen ser uno de los principales factores que los prestamistas tienen en cuenta al considerar su solicitud de refinanciamiento, pero no es el único. Jordan Perch, colaborador del sitio web automotriz DMV.com, dice que algunos prestamistas pueden considerar otros factores al revisar su solicitud de préstamo para automóvil. Si no tiene un  buen puntaje crediticio , él dice que aún puede obtener la aprobación si cumple con los requisitos de otros prestamistas.

Además, incluso si su crédito no ha mejorado desde que obtuvo el préstamo original, es posible que desee considerar el refinanciamiento si las tasas de interés han bajado en general.

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Mito # 2: Los puntajes de crédito altos garantizan la aprobación.

Los puntajes de crédito sólidos generalmente ayudan, pero como se mencionó anteriormente, son solo un factor en el proceso de solicitud. Algunas compañías de refinanciamiento de automóviles tienen otros requisitos que deben cumplirse, sin importar su puntaje crediticio.

Capital One, por ejemplo, no refinanciará un vehículo que tenga más de siete años y, por lo general, solo refinancia préstamos actuales de $ 7,500 a $ 50,000. Es posible que desee verificar los términos y condiciones del prestamista antes de presentar la solicitud para asegurarse de que cumple con los requisitos básicos.

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Mito n. ° 3: Los préstamos para automóviles bajo el agua nunca se pueden refinanciar.

Es posible que pueda refinanciar incluso si está bajo el agua en su préstamo para automóvil. Los vehículos pierden aproximadamente el 10% de su valor en el momento en que salen del lote, según el sitio web de la base de datos del historial de vehículos Carfax. Los accidentes y el alto kilometraje pueden reducir aún más el valor de un vehículo. Si el automóvil vale menos que el préstamo pendiente, el préstamo se considera bajo el agua o al revés .

Si puede refinanciar a una tasa de interés más baja, podría ayudarlo a reducir su pago mensual y ahorrar dinero, siempre y cuando no extienda el plazo de su préstamo. Si alarga su préstamo, es posible que pague más intereses y podría volverse aún más al revés en su préstamo.

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Mito # 4: Refinanciar un préstamo para automóvil no le ahorrará mucho dinero.

Dependiendo de su situación, es posible que pueda ahorrar mucho dinero refinanciando. Probablemente sea un buen contendiente si las tasas de interés han bajado desde que obtuvo el préstamo original, su crédito ha mejorado y / o su préstamo original no tenía buenos términos. Tenga en cuenta que ahorrar solo $ 25 al mes sumaría $ 1,200 durante cuatro años.

Pero recuerde: un pago mensual más bajo no significa necesariamente que esté ahorrando dinero. Si está extendiendo el plazo de su préstamo, aunque probablemente reciba un pago mensual menor, podría pagar más intereses durante la vigencia del préstamo.

Considere usar una calculadora de refinanciamiento de préstamos para automóviles para comparar los cambios en sus pagos mensuales y el interés general como resultado del refinanciamiento.

Tenga cuidado también con las tarifas que pueden complicar los cálculos. Por ejemplo, es posible que deba pagarle al estado para volver a registrar el vehículo y transferir el título. Este costo suele ser inferior a $ 100 y en algunos estados es inferior a $ 25. Pero en otros, las tarifas pueden superar los $ 250. Algunos prestamistas también pueden cobrar una tarifa inicial por el nuevo préstamo.

Además, si su préstamo para automóvil original tiene una  multa por pago anticipado , es posible que deba pagar parte o la totalidad del interés restante si cancela el préstamo antes de tiempo. Si este es el caso, es posible que no valga la pena refinanciarlo.

¿Cuándo debo refinanciar mi préstamo para automóvil?

Mito n. ° 5: No vale la pena darse vueltas al refinanciar préstamos para automóviles.

Las tasas de interés pueden variar ampliamente de un prestamista a otro, por lo que puede valer la pena buscar las mejores condiciones antes de refinanciar. Es posible que buscar las mejores tarifas no afecte necesariamente su crédito y, si lo hace, es posible que solo disminuya unos pocos puntos, ya que Fair Isaac Corporation (FICO) considera  múltiples consultas para el mismo préstamo como una sola consulta dura  si se realizan dentro de los 45 días. VantageScore le ofrece una ventana de 14 días.

Al  comparar los prestamistas de automóviles , es posible que desee observar la tasa de interés que ofrecen, las tarifas potenciales y las revisiones o recomendaciones creíbles del prestamista. A menudo, puede recibir una decisión y una cotización sobre su solicitud en un día y, a veces, en minutos.

Cómo refinanciar un préstamo para automóvil en 5 pasos


¿Que sigue? / Próximos pasos

La refinanciación de préstamos para automóviles  podría tener sentido si puede obtener una tasa de interés más baja y ahorrar dinero. Sus puntajes de crédito son un factor que los prestamistas pueden usar para evaluar su solicitud. Pero independientemente de si han cambiado desde que obtuvo el préstamo original, aún puede encontrar una mejor tasa de interés al comparar y refinanciar con un nuevo prestamista.

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