5 cosas a considerar al invertir durante COVID-19

Este artículo contiene noticias y eventos de última hora relacionados con el estado actual de la política y la economía. Si bien hacemos todo lo posible para mantener nuestros artículos lo más actualizados posible, los efectos continuos de COVID-19 ocurren en tiempo real y la información está sujeta a cambios.

La pandemia de coronavirus ha provocado cambios generalizados en innumerables aspectos de la vida diaria, desde cómo las personas trabajan y se comunican hasta cómo compran comestibles. Y la economía ciertamente ha sentido el impacto.

Con el mercado de valores experimentando una montaña rusa de fluctuaciones y los titulares que describen la economía en contracción y especulan sobre cómo podría ser el futuro, no es una sorpresa que la gente esté preocupada por sus inversiones.

En tiempos de incertidumbre, puede resultar tentador realizar cambios repentinos en su estrategia de inversión. Ver una gran disminución en su estado de cuenta duele, pero hacer operaciones rápidas tratando de capitalizar la situación o sacar dinero del mercado completamente por miedo podría ser una decisión apresurada.

Entonces, ¿cuál es el movimiento correcto cuando se trata de invertir a través de la volatilidad del mercado? Bueno, las finanzas son personales y no hay un solo movimiento correcto. Lo que sea adecuado para usted dependerá de sus circunstancias financieras únicas.

Revisaremos algunas de las consideraciones comunes que las personas podrían querer tomar mientras navegan por su plan de inversión a la luz de COVID-19. Si tiene preguntas específicas sobre su situación financiera, considere hablar con un asesor financiero que pueda ofrecerle sugerencias y conocimientos seleccionados para usted.

Determine si invertir es una prioridad máxima

Eche un vistazo a su situación financiera y vea si invertir es la opción correcta para usted, o si hay otras metas financieras que deberían tener prioridad.

Aquellos lo suficientemente afortunados de tener una base financiera sólida en la que confiar pueden querer hacer de la inversión su prioridad financiera.

En este caso, consideremos una base financiera sólida para incluir tener:

• Un fondo de emergencia de gastos de tres a seis meses.
• Todas las " deudas incobrables " han sido canceladas. Considero deuda incobrable cualquier cosa con una tasa de interés del 7% o más (piense: deuda de tarjeta de crédito con alto interés).
• Ingresos protegidos a través de cosas como seguro de vida y discapacidad.

Aquellos que no tienen todas estas casillas marcadas, pueden querer enfocarse en construir una base financiera más sólida completando los elementos anteriores que faltan.

Una oportunidad para invertir, incluso sin una base sólida como una roca, podría ser a través de un programa patrocinado por el empleador como un 401 (k). Esto es especialmente cierto si el empleador ofrece contribuciones equivalentes.

Estas contribuciones de contrapartida, generalmente hasta un cierto porcentaje, pueden ser útiles para aumentar sus ahorros para la jubilación, por lo que si está sobre la mesa, puede ser inteligente aprovecharlas.

¿Cuál es la meta del dinero?

Un paso clave para invertir es comprender para qué está invirtiendo y cuándo utilizará el dinero. El horizonte temporal del objetivo informará la estrategia de inversión subyacente.

Las metas financieras generalmente se dividen en tres categorías: a corto, mediano y largo plazo. En términos generales, cuanto más largo sea el horizonte temporal, más riesgo puede asumir un inversor.

Todo lo que planee gastar dentro de uno a tres años se considera una meta a corto plazo. Esto podría ser algo como un fondo de emergencia, una boda o unas vacaciones de ensueño.

Para los objetivos a corto plazo, los inversores generalmente querrán enfocarse en opciones de bajo riesgo, como equivalentes de efectivo, como una administración de efectivo o una cuenta de ahorros de alto rendimiento, o ingresos fijos a corto plazo.

Las metas a mediano plazo caen en un marco de tiempo de cinco a diez años, y una meta a largo plazo cae por encima de la marca de los diez años. Con un objetivo financiero a largo plazo , hay más tiempo para resistir las fluctuaciones del mercado, lo que puede hacer que los inversores se sientan más cómodos asumiendo riesgos.

Especialmente para los objetivos a largo plazo, también vale la pena señalar que el efectivo no siempre es el rey. Durante la última década más o menos, el efectivo ni siquiera ha seguido el ritmo de la inflación, lo que significa que podría estar perdiendo poder adquisitivo si mantiene demasiado dinero en efectivo.

Comprensión de la importancia de una cartera diversificada

Un inversor con un buen conocimiento de sus objetivos financieros podrá construir una cartera diversificada que se construya a largo plazo y esté alineada con sus objetivos, horizonte de tiempo y comodidad general con el riesgo.

La diversificación consiste esencialmente en construir una cartera completa que tenga una variedad de inversiones distribuidas en diferentes clases de activos.

Distribuir las inversiones de esta manera puede ayudar a los inversores a capear la volatilidad del mercado; la teoría es que no todos los activos y sectores se comportarán exactamente de la misma manera durante las mismas circunstancias macroeconómicas. Esto puede ayudar a suavizar la volatilidad que experimenta una cartera durante un período prolongado.

Hacer de la inversión un hábito

Otra consideración importante es comprender la importancia de convertir la inversión en un hábito . La inversión regular de una cantidad determinada de dinero en intervalos consistentes, independientemente de la fluctuación del mercado, se denomina promedio de costo en dólares.

Establecer intervalos de inversión regulares puede ayudar a evitar que las personas intenten medir el tiempo del mercado , lo cual, en términos generales, es casi imposible.

Además, como el precio de las acciones fluctúa, invertir a intervalos consistentes significa que los inversionistas probablemente comprarán acciones tanto cuando la acción está experimentando un nivel bajo como un alto; la clave es la coherencia.

Hacer de la inversión un hábito constante también significa que los inversores pueden beneficiarse del interés compuesto: el interés se calcula sobre la inversión principal y el interés que la inversión ha ganado hasta el momento.

Cuanto antes una persona pueda comenzar a invertir, más tiempo tendrá para aprovechar el poder del interés compuesto.

Para visualizar cómo el poder del interés compuesto podría afectar sus inversiones, eche un vistazo a esta calculadora de interés compuesto .

Tener en cuenta las tarifas

Cuando se trata de invertir, hay muchos elementos fuera de su control. Nadie puede predecir realmente cómo se comportarán los mercados o qué acciones están listas para despegar. Pero lo que puede controlar el inversor medio es su estrategia de inversión de alto nivel y diseñarla para que sea eficiente en lo que respecta a las comisiones.

Las tarifas podrían reducir una parte sustancial de las ganancias de una persona a lo largo del tiempo, por lo que puede ser útil estar consciente de las tarifas al comenzar a invertir.

Encontrar ayuda, si la necesita

Con esta conciencia, idealmente estará en un mejor palacio para determinar cómo desea invertir. Dependiendo de sus preferencias, ese podría ser un enfoque automatizado, una estrategia activa o un enfoque híbrido que combine los dos.

Cuando se trata de invertir, no es necesario que lo haga por su cuenta. Hay un grupo de profesionales calificados que pueden aprovechar su experiencia para brindar asesoramiento personalizado para su cartera.

En SoFi, todos los miembros tienen acceso gratuito a planificadores financieros acreditados que pueden ofrecer información después de revisar cuidadosamente su panorama financiero completo.

Esta historia  apareció originalmente en SoFi.

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