4 razones para considerar un préstamo de automóvil de una cooperativa de crédito

Más de 116 millones de personas en los EE. UU. Son miembros de cooperativas de ahorro y crédito, según la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito. Si no es uno de ellos, puede ser fácil pasar por alto las cooperativas de ahorro y crédito como una opción de préstamo. Pero eso podría ser un error, porque puede ser fácil unirse a ellos y ofrecen beneficios que otros prestamistas pueden no ofrecer.

Pero, ¿es adecuado para usted un préstamo para automóvil de una cooperativa de crédito? Exploremos algunos de esos beneficios para averiguarlo.

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4 beneficios de un préstamo para automóvil de una cooperativa de crédito

Si está buscando un automóvil nuevo, puede buscar un préstamo para automóvil de una variedad de prestamistas. Aquí hay cuatro razones por las que puede querer consultar una cooperativa de crédito para obtener su préstamo de automóvil.

1. Tasas de interés bajas

Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro que reinvierten las ganancias en sus miembros. Debido a esto, las cooperativas de ahorro y crédito a menudo pueden ofrecer a sus miembros tasas de interés más bajas sobre préstamos que otros tipos de prestamistas. De hecho, las tasas de préstamos para automóviles en las cooperativas de crédito pueden ser entre un 1% y un 2% más bajas que las tasas promedio ofrecidas por los bancos. Veamos qué podría significar eso para sus resultados.

A septiembre de 2018, el APR bancario promedio para un préstamo para un automóvil nuevo a un plazo de cinco años es del 4.93%, mientras que el APR promedio de las cooperativas de crédito es del 3.37%, según la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

Si tuviera que financiar un automóvil nuevo de $ 25,000 a 4.93% APR en un préstamo a cinco años, su pago mensual sería de $ 471. Pero si obtiene un préstamo a cinco años para el mismo automóvil nuevo al 3.37% APR, esa compra le costaría $ 454 al mes. Puede que no parezca una gran diferencia, pero si todos los demás términos del préstamo fueran los mismos, esa diferencia en la tasa de interés podría ahorrarle $ 1,020 durante la vigencia del préstamo.

Es poco probable que encuentre una mejor tarifa en un concesionario de automóviles. Esto se debe a que los concesionarios pueden trabajar con varios prestamistas que revisan las solicitudes de préstamos y determinan si financiar un préstamo, así como la tasa de interés que ofrecerán.

Más información: Comprender un préstamo para automóvil

2. Potencial de mejores probabilidades de aprobación

Una de las ventajas de ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito es que las cooperativas de ahorro y crédito pueden estar más dispuestas a trabajar con miembros con un crédito menos que perfecto .

Por ejemplo, Ryan Keene, vicepresidente de préstamos de Ardent Credit Union, explica el propio enfoque de Ardent.

"Miramos un poco más allá del puntaje de crédito", dice. "Si la relación es sólida, tratamos de encontrar formas de ayudar a nuestros miembros, incluso si hay un par de problemas con su crédito".

Aunque así es como Ardent enfoca la solvencia crediticia, no es necesariamente como lo harán todas las cooperativas de ahorro y crédito. Aún así, puede encontrar que como miembro de una cooperativa de crédito, podría tener mejores probabilidades de aprobación sin un crédito perfecto. 

¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo necesario para un préstamo para automóvil?

3. Mínimos de préstamos más bajos

Las cooperativas de crédito también pueden ofrecer montos de préstamos mínimos más bajos que los bancos. De hecho, no es inusual que una cooperativa de crédito no tenga un monto de préstamo mínimo requerido, mientras que los bancos a menudo lo hacen. Si no está comprando un automóvil costoso, o si tiene un pago inicial elevado y solo necesita financiar una pequeña parte de su compra, un préstamo mínimo bajo podría ser útil.

4. Tarifas más bajas

Cuando se convierte en miembro de una cooperativa de crédito, puede disfrutar de una variedad de beneficios más allá de su préstamo para automóvil. Dado que las cooperativas de ahorro y crédito están configuradas para devolver a sus miembros, es posible que pueda obtener tasas de interés más bajas en otros tipos de préstamos. Por lo general, también puede recibir tarifas reducidas y tasas de interés más altas en productos de depósito.

Y tendrá la oportunidad de opinar sobre cómo funciona la cooperativa de ahorro y crédito. Dado que las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de sus miembros, tiene la oportunidad de votar sobre cosas que pueden afectar a la cooperativa de ahorro y crédito, como quién forma parte de la junta.

¿Es un préstamo para automóvil de una cooperativa de crédito adecuado para usted?

Esto es lo que puede esperar si decide solicitar un préstamo para automóvil de una cooperativa de crédito.

Requisitos de membresía

Debe ser miembro para obtener un préstamo de una cooperativa de crédito. ¿No es un miembro? Está bien.

"Es muy sencillo convertirse en miembro de una cooperativa de crédito", dice Steve Roberts, conserje de compra de automóviles en Ardent Credit Union.

Muchos requisitos de elegibilidad se basan en el lugar donde vive o trabaja, o los tipos de organizaciones a las que pertenece. Si desea obtener un préstamo a través de una cooperativa de crédito, es probable que pueda encontrar una en la que sea elegible para ser miembro.

¿Cuál es la diferencia entre una cooperativa de crédito y un banco?

Proceso de préstamo similar

El proceso de solicitud de préstamo en las cooperativas de crédito es similar al proceso con cualquier otro prestamista. Por lo general, su identidad, ingresos, información de empleo e historial crediticio se revisarán antes de que se pueda aprobar su solicitud. Es probable que deba proporcionar información sobre el automóvil que está comprando y es posible que deba proporcionar un comprobante de seguro.

Una vez completada su solicitud, es posible que reciba una decisión rápidamente.

A veces, es posible que deba proporcionar información adicional a la cooperativa de crédito antes de que se pueda tomar una decisión sobre la aprobación de su préstamo. En esas situaciones, es posible que tarde más en recibir una decisión.

Encontrar el préstamo de automóvil adecuado

Antes de obtener un préstamo de cualquier prestamista, es importante hacer los deberes . Los requisitos de elegibilidad y los detalles del préstamo que podrían afectar su pago mensual varían de un prestamista a otro, por lo que vale la pena tomarse el tiempo para comparar precios.

Considere obtener la aprobación previa de varios prestamistas para que pueda comparar sus opciones y elegir la que sea adecuada para usted. Pero recuerde que la aprobación previa no es una garantía de financiamiento, por lo que tendrá que presentar una solicitud y obtener la aprobación antes de poder contar con los fondos.

También es importante asegurarse de estar trabajando con un prestamista de buena reputación. Consulte el Better Business Bureau , el Consumer Financial Protection Bureau y las revisiones en línea para ver si hay estafas y quejas de los consumidores.

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Conclusión

Obtener un préstamo para automóvil a través de una cooperativa de crédito puede conllevar una variedad de beneficios según las prácticas de la cooperativa de ahorro y crédito. Como miembro, puede encontrar tasas de interés más bajas, préstamos mínimos más pequeños y tal vez incluso un prestamista más dispuesto a trabajar con usted, incluso si su crédito se ha visto afectado.

Para determinar si trabajar con una cooperativa de crédito es adecuado para usted, investigue las cooperativas de crédito en su área, compare ofertas de diferentes prestamistas y elija la que sea adecuada para su presupuesto y situación financiera.