3 razones por las que los préstamos bancarios para automóviles pueden ser una mejor opción que los préstamos para concesionarios
Cuando busca un préstamo para automóvil, generalmente tiene dos opciones: un préstamo a través del departamento de financiamiento de un concesionario o un préstamo de una institución financiera, como un banco. En muchos casos, un préstamo para automóvil de un banco puede ser una mejor opción.
Echemos un vistazo a algunas de las razones por las que un préstamo de automóvil de un banco puede ser preferible, así como un par de situaciones en las que obtener un préstamo de un concesionario podría tener más sentido.
- Razón n. ° 1: un banco no lo presionará para que compre un automóvil
- Razón # 2: Un banco puede preaprobarlo para un préstamo de automóvil
- Razón n. ° 3: un distribuidor puede aumentar las tasas de interés
- ¿Cuándo es mejor opción un préstamo de automóvil de un concesionario?
- ¿Qué banco es mejor para préstamos para automóviles?
Razón n. ° 1: un banco no lo presionará para que compre un automóvil
Es muy fácil dirigirse al concesionario, enamorarse de un automóvil y tomar la decisión emocional de comprarlo en ese mismo momento sin comparar sus opciones de financiamiento. Los concesionarios pueden incluso presionarlo para que financie a través de ellos para que puedan cerrar la venta y recibir una compensación por arreglar el financiamiento.
Los concesionarios también pueden ofrecer un determinado precio de automóvil o términos de préstamo si lo financia a través del concesionario, o utilizar tácticas como extender el plazo de su préstamo para reducir su pago mensual (aunque probablemente terminará pagando más intereses durante la vigencia del préstamo).
Puede ayudar a eliminar parte de la presión y la emoción de su decisión al buscar un préstamo y solicitar la aprobación previa con varios prestamistas, incluidos los bancos, antes de poner un pie en un concesionario.
Razón # 2: Un banco puede preaprobarlo para un préstamo de automóvil
Algunos bancos le ofrecen la posibilidad de solicitar una aprobación previa . Si tiene una aprobación previa, el banco le informará el monto del préstamo, la tasa y los términos para los que está aprobado condicionalmente.
Tenga en cuenta que la aprobación previa no es una garantía de aprobación del préstamo o que recibirá la misma tasa y términos estimados; aún deberá finalizar y enviar su solicitud de préstamo. Pero puede darle una buena idea de los términos que pueden aprobar varios prestamistas para que pueda encontrar la mejor oferta.
Vale la pena señalar que las compañías financieras de algunos fabricantes de automóviles también ofrecen la posibilidad de solicitar una aprobación previa, pero estará limitado a comprar uno de los vehículos del fabricante de automóviles. Por ejemplo, si tiene una aprobación previa para un préstamo de Lexus Financial Services, solo podrá usar ese préstamo para comprar un Lexus en un concesionario Lexus participante.
Cómo solicitar una aprobación previa
Según el banco, es posible que pueda solicitar una aprobación previa en línea, por teléfono o en una sucursal. Es probable que deba proporcionar cierta información personal, como su número de seguro social y fecha de nacimiento, así como detalles de empleo e ingresos. El banco puede revisar su crédito con una investigación rigurosa, lo que podría afectar su puntaje crediticio en algunos puntos.
Espere para comenzar el proceso de aprobación previa hasta que se tome en serio la idea de comenzar a comprar préstamos para automóviles. Varias consultas de crédito en un plazo de 14 a 45 días solo contarán como una, por lo que tiene sentido hacerlas aproximadamente al mismo tiempo.
Una vez que tenga la aprobación previa e identifique el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades, puede dirigirse al concesionario con sus documentos de aprobación previa.
Beneficios de obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil
Tener una aprobación previa puede darle una ventaja en el concesionario de varias maneras. Primero, puede comprar como un comprador en efectivo en el concesionario. Hágale saber al vendedor que está buscando financiamiento en otro lugar; de esta manera, puede evitar cualquier discusión al respecto y, en cambio, concentrarse en negociar el precio del automóvil que desea comprar.
El distribuidor puede terminar intentando superar su oferta de aprobación previa para ganar su negocio. Si lo hacen, optar por un financiamiento concertado por el concesionario puede ser su mejor opción. Pero nunca sabrá si no hace la tarea primero reuniendo ofertas de préstamos estimadas de varios prestamistas y comparándolas.
Además, saber cuánto está preaprobado puede ayudarlo a evitar gastar más de lo planeado. El monto de la aprobación previa es el máximo que puede gastar (a menos que tenga algo de efectivo extra guardado). Puede usar este máximo para alejarse si el distribuidor no negocia con usted o para decir no a las ventas adicionales.
Razón n. ° 3: un distribuidor puede aumentar las tasas de interés
Con el financiamiento organizado por el concesionario, el concesionario esencialmente busca por usted, reuniendo diferentes ofertas de instituciones financieras como bancos, cooperativas de crédito o la compañía financiera del fabricante de automóviles. Pero el concesionario puede aumentar la tasa de interés del préstamo que le presente.
Este margen compensa al concesionario por manejar el financiamiento y podría resultar en que usted pague cientos o miles de dólares más durante la vigencia del préstamo. Los prestamistas pueden permitir que los concesionarios agreguen hasta un 2.5% a la tasa de interés, según el informe de noviembre de 2015 del Center for Responsible Lending titulado "Camino a ninguna parte: los márgenes de las tasas de interés de los concesionarios de automóviles conducen a tasas de interés más altas, no a descuentos".
Supongamos que un prestamista cotiza una tasa de interés del 4% sobre un préstamo de $ 30,000 con un plazo de 60 meses. Durante la duración del préstamo, pagaría un interés estimado de $ 3,150. Pero si el concesionario subió la tasa de interés al 6.5% en ese mismo préstamo, terminaría pagando un interés estimado de $ 5,219, una diferencia de más de $ 2,000.
Si el concesionario le cotiza una tasa que es significativamente más alta que otras estimaciones de tasas de préstamos para automóviles que ha recibido, considere intentar negociar la tasa con el concesionario.
¿Cuándo es mejor opción un préstamo de automóvil de un concesionario?
En algunos casos, un préstamo de automóvil de un concesionario puede tener más sentido para usted, pero aún así vale la pena buscar antes de tomar una decisión.
Si califica para financiamiento con 0% APR u otros incentivos
Si califica para 0% APR, o tasa de porcentaje anual, financiamiento u otros incentivos, como reembolsos de automóviles o bonificaciones en efectivo, que ofrecen algunos concesionarios, es posible que obtener un préstamo para automóviles a través del concesionario sea la opción de financiamiento menos costosa. Pero tenga en cuenta que, por lo general, necesita un crédito excelente para calificar para estos incentivos y es probable que deba obtener su préstamo a través de la compañía financiera del fabricante de automóviles.
Si tiene un crédito menos que perfecto
Si bien algunos bancos consideran a los solicitantes con un crédito menos que perfecto , es posible que sea más fácil obtener la aprobación para el financiamiento a través de un concesionario. Los concesionarios generalmente tienen relaciones con una variedad de compañías financieras y es posible que puedan asegurarle financiamiento. Algunos concesionarios incluso tienen departamentos de financiamiento especiales dedicados a ayudar a las personas con puntajes de crédito más bajos a obtener financiamiento.
Una advertencia: algunos concesionarios ofrecen "financiamiento interno" y se dirigen a personas con mal crédito. Estos concesionarios actúan como sus propios bancos, lo que significa que su préstamo vendrá directamente del concesionario en lugar de un banco o cooperativa de crédito que tenga una relación con el concesionario.
También conocido como financiamiento de compra aquí, pago aquí , los préstamos que ofrecen estos concesionarios pueden tener altas tasas de interés. Considere un concesionario de compra aquí y pago aquí como último recurso, después de haber agotado todas las demás opciones de financiación.
¿Qué banco es mejor para préstamos para automóviles?
El mejor banco para usted dependerá de una variedad de factores, incluida su situación financiera y el tipo de vehículo que desea comprar. Pero aquí hay algunos bancos que se destacan.
Banco de America
Bank of America ofrece una variedad de opciones de préstamos para automóviles, incluido el financiamiento para adquisiciones de arrendamiento y compras privadas. Para aquellos que califican, el banco ofrece una tasa de interés inicial baja. Y si es cliente de Preferred Rewards, puede obtener un descuento del 0,25% al 0,5% en su tarifa. Tenga en cuenta que para calificar para estos descuentos se requiere un saldo combinado promedio de tres meses de al menos $ 20,000 en su banco de Bank of America o cuentas de inversión de Merrill para calificar para el descuento más bajo (0.25%) y al menos $ 100,000 para calificar para el más alto ( 0,5%) de descuento. También vale la pena señalar que si planea comprar en un concesionario, estará limitado a concesionarios de franquicia y algunos concesionarios independientes: CarMax, Carvana, Enterprise Car Sales y Hertz Car Sales.
Lea nuestra revisión de préstamos para automóviles de Bank of America para obtener más información.
Financiamiento de automóviles de Capital One
Capital One Auto Finance puede considerarlo para un préstamo para automóvil si su crédito no es perfecto. Y el banco facilita ver los términos estimados del préstamo sin afectar sus puntajes crediticios al ofrecer la posibilidad de solicitar la precalificación . Pero al igual que Bank of America, Capital One tiene restricciones sobre dónde puede comprar un automóvil. Estará limitado a comprar en uno de los concesionarios asociados de Capital One.
Consulte nuestra revisión de Capital One Auto Finance para obtener más detalles.
LightStream
LightStream, una división de Truist Bank, también ofrece una variedad de opciones de préstamos para vehículos, incluidos préstamos para particulares, autos clásicos y préstamos de compra de arrendamiento, así como préstamos para la compra de motocicletas y vehículos recreativos. Con su programa Rate Beat, LightStream superará la oferta de tasa de interés de un competidor en 0.1 puntos porcentuales si se cumplen ciertas condiciones. Este prestamista también proporciona fondos rápidamente: LightStream depositará los fondos de su préstamo en su cuenta tan pronto como el día de la solicitud, en algunos casos.
Lea nuestra revisión de préstamos para automóviles LightStream para obtener más información.
Banco de Estados Unidos
US Bank ofrece las mismas tasas de interés para autos nuevos y usados de hasta seis años. Esto es raro: las tasas de los préstamos para automóviles usados suelen ser más altas que las de los préstamos para automóviles nuevos. El banco le permite solicitar una aprobación previa en línea, pero deberá dirigirse a una sucursal bancaria para completar su solicitud. Esto significa que si no vive en uno de los 26 estados donde US Bank tiene sucursales, no podrá presentar la solicitud.
Lea nuestra revisión de préstamos para automóviles de US Bank para obtener más información.
Próximos pasos
Con bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y concesionarios que ofrecen préstamos, usted podría tener muchas opciones de financiamiento para automóviles.
Tómese el tiempo para comparar precios, solicitar una aprobación previa y comparar las tasas y los términos estimados de los préstamos. Luego, una vez que encuentre un automóvil en el concesionario, vea si el concesionario puede superar su mejor oferta de préstamo. Lea nuestro artículo sobre cómo negociar el precio de su automóvil para obtener más consejos que le ayudarán a ahorrar dinero en su préstamo para automóvil.
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