3 factores que afectan el pago de su préstamo de automóvil

Cuando se aprueba un préstamo para un automóvil, el prestamista le dará una cantidad de dinero que usted pagará, con intereses, durante un período de tiempo acordado (generalmente de tres a siete años).

Los pagos de su préstamo para automóvil se desglosan en cuotas mensuales, y el precio de esas cuotas está determinado en gran medida por el monto de su préstamo, la tasa de interés y la duración del plazo de su préstamo.

Echemos un vistazo más profundo a cómo cada factor puede influir en el pago mensual de su préstamo para automóvil, de qué formas puede ahorrar dinero en su préstamo para automóvil y cómo calcular su pago mensual.

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1. Monto del préstamo del automóvil

La cantidad de dinero que necesita pedir prestada se puede determinar si todavía debe dinero por su automóvil actual, el precio de compra del vehículo que está comprando, la cantidad de su pago inicial y si tiene un automóvil que está cambiando .

Si aún debe dinero por su automóvil actual, algunos prestamistas le permitirán reinvertir el saldo en su nuevo préstamo. Pero esto puede ser un movimiento arriesgado, porque cuando lo haga, es probable que su préstamo para el automóvil se ponga patas arriba . Cuando está al revés, el valor de mercado de su automóvil es menor de lo que debe en su préstamo.

Si es dueño de su vehículo, cambiar su automóvil actual puede funcionar para usted.

Si planea comprar un auto nuevo en el concesionario donde está intercambiando su vehículo actual, el concesionario puede darle un crédito por el valor de intercambio de su auto. Luego, puede aplicar ese crédito al costo de su automóvil nuevo.

Y si vendió su automóvil a un concesionario pero no planea comprarlo allí, generalmente recibirá un cheque por el valor de su intercambio que puede usar como pago inicial para la compra de su nuevo automóvil. Tanto el cheque como el crédito de intercambio pueden reducir el monto de su préstamo y tal vez incluso su pago mensual.

Por ejemplo: si desea comprar un automóvil de $ 25,000 sin intercambio ni pago inicial, excluyendo el impuesto a las ventas, su pago mensual de un préstamo para automóvil a cinco años con una tasa de interés del 5% sería de alrededor de $ 472. Pero si obtiene un crédito de $ 7,000 por su intercambio, su pago mensual se reduciría a aproximadamente $ 340. Eso es un ahorro de $ 132 por mes.

Si desea reducir el monto de su préstamo pero no tiene un vehículo para canjear o no puede realizar un pago inicial sustancial, intente negociar el precio del automóvil en el concesionario.

2. Tasa de interés

El pago mensual de su automóvil sirve para pagar el capital del préstamo, así como los intereses y las tarifas. Cuanto mayor sea su tasa de interés, mayor será su pago mensual.

Supongamos que puede obtener una tasa de interés más baja del 4% en ese préstamo de $ 25,000 a cinco años. Sin pago inicial (y excluyendo el impuesto sobre las ventas), su pago mensual bajaría de $ 472 a $ 460, un ahorro de $ 12 por mes y $ 720 durante la duración del préstamo.

Pero, ¿cómo puede calificar para tarifas más bajas?

Las tasas de préstamos para automóviles están determinadas por varios factores, como su crédito, ingresos, deudas, monto del préstamo y plazo del préstamo.

En términos generales, cuanto mejor sea su crédito, menor puede ser su tasa de interés.

¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo necesario para un préstamo para automóvil?

Los prestamistas también pueden ver sus deudas e ingresos. Si tiene demasiada deuda, el prestamista puede decidir cobrarle una tasa de interés más alta (o requerir un plazo de préstamo más corto o un pago inicial mayor).

Aquí hay algunas formas en las que puede obtener una tasa de interés más baja.

• Espere a construir su crédito antes de comprar un automóvil. Realizar pagos a tiempo y reducir la deuda son dos formas clave de trabajar para mejorar su crédito .
• Compare y compare ofertas. Los préstamos para automóviles están disponibles a través de concesionarios, bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Solicitar la aprobación previa de varios prestamistas antes de ir al concesionario le permite comparar los montos de préstamos para los que podría ser aprobado, así como la tasa de interés estimada y los términos del préstamo, entre los prestamistas. Solo tenga en cuenta que una aprobación previa no es una garantía de que realmente obtendrá el préstamo en esos términos.
• Refinanciar en el futuro. Si mejora su crédito más adelante, es posible que desee considerar refinanciar el préstamo de su automóvil para ver si puede obtener una tasa de interés más baja.

3. Plazo del préstamo

Con un plazo de préstamo más corto, es probable que el pago mensual de su préstamo para automóvil sea más alto, porque cancelará el saldo del préstamo con menos pagos mensuales.

Si obtuvo un préstamo de $ 25,000 con una tasa de interés del 4.5% y un plazo de seis años en lugar de un plazo de cinco años, pagaría $ 69 más por mes con el plazo de préstamo más corto.

Pero tenga en cuenta que, en este escenario, los 12 meses adicionales de pagos también significan otros 12 meses de interés. El interés adicional agregaría aproximadamente $ 608 al costo total de su automóvil.

Además de pagar más intereses, también puede pagar una tasa de interés más alta con un plazo de préstamo más largo . Los préstamos a seis años o más pueden tener tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo.

Al decidir qué plazo de préstamo es adecuado para usted, tenga en cuenta su presupuesto general y su situación financiera . Pero si desea ahorrar en la cantidad total que paga por su automóvil, es posible que desee seguir con un plazo de préstamo más corto u optar por un automóvil menos costoso.

¿Cómo se calcula el pago de un préstamo?

El monto de su préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo se utilizan para calcular el pago mensual de su préstamo de automóvil. Puede calcular su pago mensual estimado con una calculadora de préstamos en línea o utilizando una fórmula de Excel.

1. Escriba la siguiente fórmula en una celda: = PMT ([tasa de interés como decimal] / [12 para la cantidad de meses en un año], [cantidad de meses en el plazo de su préstamo], [monto del préstamo más las tarifas] , [valor final])

2. El número negativo resultante es el pago mensual estimado de su préstamo. (Recuerde quitar el signo menos delante del número).

Si el impuesto sobre las ventas no está incluido en el monto de su préstamo, recuerde también tener en cuenta ese costo.

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¿Que sigue?

El pago mensual de su préstamo para automóvil se ve afectado en gran medida por el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo. Su crédito, deuda e ingresos pueden desempeñar un papel clave en la determinación del costo total de su préstamo, por lo que es importante conocer su crédito actual y tomar medidas para mejorarlo , si es necesario.

Su pago mensual es un factor importante en el que pensar cuando decide si desea comprar un automóvil y obtener un préstamo, pero no es solo la única consideración. La tasa de interés y los términos del préstamo también pueden tener un impacto significativo en el monto total que termina pagando por su automóvil. Y asegúrese de tener en cuenta los otros costos de propiedad del automóvil , más allá del pago del préstamo de su automóvil, al establecer su presupuesto para el automóvil.