13 señales de advertencia de que tiene un problema de deuda
La deuda es una herramienta poderosa que puede ayudar o dañar sus finanzas dependiendo de cómo la use. Los consumidores inteligentes saben cómo aprovechar la deuda a bajo interés para comprar activos que probablemente aumenten de valor con el tiempo, como una casa o un negocio. La deuda de educación también se puede amortizar con el tiempo si le permite ganar más.
Pero muchas personas abusan de las deudas y permiten que sus finanzas se salgan de control. En esta publicación, cubriré 13 señales de advertencia de que puede tener un problema de deuda. Aprenderá a tener cuidado con las señales de alerta que podrían impedirle acumular riqueza y soluciones para cambiar su vida financiera.
13 señales de advertencia de que tiene un problema de deuda
- No sabes lo que debes.
- Su relación deuda-ingresos es demasiado alta.
- Su relación entre intereses e ingresos es demasiado alta.
- Solo puede realizar pagos mínimos con tarjetas.
- Tus tarjetas de crédito están al máximo.
- No puede pagar las facturas a tiempo.
- Ha pedido prestado para pagar sus facturas.
- Sobregiraste tu cuenta bancaria.
- No tienes ahorros.
- Ha sido rechazado para un nuevo crédito.
- Tus finanzas te hacen perder el sueño.
- Mientes sobre tus finanzas.
- Recibe llamadas de cobradores de deudas.
Utilice la siguiente información sobre cada señal de advertencia para reducir un problema de deuda antes de que sea demasiado tarde.
1. No sabe lo que debe.
Si no sabe cuántas deudas tiene o sus saldos aproximados, ¡necesita una verificación de la realidad! Si está evitando abrir sus facturas o mirar los extractos de las tarjetas de crédito porque no quiere ver los saldos, entonces ya sabe que tiene un problema de deuda y es hora de hacer algo al respecto.
Tómese el tiempo para crear una hoja de cálculo que enumere el nombre de cada cuenta, el número, la tasa de interés y el monto adeudado. En general, es mejor abordar primero las deudas con las tasas de interés más altas, como los préstamos de día de pago y las tarjetas de crédito, ya que eso le brinda el mayor potencial de ahorro.
Esconderse de un problema financiero no lo hace desaparecer. Saber cuál es su situación con la deuda es el primer paso para controlarla y mejorar toda su vida financiera.
2. Su relación deuda-ingresos es demasiado alta.
Su relación deuda-ingresos (DTI) es una fórmula clave expresada como un porcentaje que los prestamistas usan para evaluarlo, y usted también puede usarlo. Para calcularlo, sume el total de sus pagos mensuales de la deuda, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos y el pago de su alquiler o hipoteca, y divida esa cantidad por su ingreso mensual bruto (antes de impuestos).
Por ejemplo, si gana $ 5,000 y su deuda totaliza $ 2,500 por mes, su DTI es del 50% ($ 2,500 / $ 5,000 = 0.5). La mayoría de los prestamistas consideran que un DTI superior al 40% es demasiado alto, especialmente cuando solicita una hipoteca. Entonces, un DTI del 50% significa que tiene más deudas de las que puede manejar por sus ingresos.
Pero incluso si no planea comprar una casa u obtener un préstamo importante en el corto plazo, calcular su DTI es una buena manera de controlar su salud financiera. Mírelo a lo largo del tiempo para asegurarse de que disminuya y nunca suba.
La solución para un DTI alto es pagar la deuda recortando gastos, aumentando sus ingresos o haciendo ambas cosas. Además, pagar los saldos de sus deudas pendientes aumenta su crédito. Eso puede permitirle calificar para herramientas de optimización de deuda, como una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo personal a bajo interés.
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