¿Su puntaje crediticio cambia a diario?

Si alguna vez se ha preguntado con qué frecuencia se actualizan sus puntajes de crédito, es posible que se sorprenda al saber que es posible que sus puntajes de crédito cambien a diario. Depende en gran medida de cuándo sus prestamistas informan a las agencias de crédito.

Sus puntajes de crédito pueden cambiar con frecuencia. Es por eso que es importante verificar con frecuencia su puntaje crediticio.

Pero ahora que puede obtener una actualización de su puntaje TransUnion todos los días, podrá vigilar más de cerca su progreso a medida que aumenta su crédito. Las actualizaciones diarias también podrían ayudarlo a tomar decisiones más oportunas cuando se trata de solicitar nuevos préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e hipotecas.

¿Con qué frecuencia cambia mi puntaje de crédito?

Las personas suelen tener más de un puntaje crediticio y, por lo general, se encuentran en un estado de cambio constante por dos razones principales.

Una es que su crédito está envejeciendo constantemente. La otra razón es que su actividad crediticia se informa en su cuenta con frecuencia (obtenga más información sobre los factores que afectan su puntaje crediticio ).

Sus puntajes de crédito cambian a medida que pasa el tiempo

Sus puntajes de crédito cambian naturalmente con el tiempo.

Incluso si mantiene el status quo y no solicita ninguna cuenta nueva, sus puntajes crediticios podrían cambiar a medida que envejecen sus cuentas existentes. El impacto negativo de un pago atrasado del pasado puede disminuir con el tiempo, por ejemplo. Y solo tener historiales de cuenta más largos puede tener un impacto positivo en sus puntajes.

Sus puntajes de crédito pueden cambiar cuando los prestamistas informan a las agencias de crédito

Sus puntajes de crédito también pueden cambiar cuando sus prestamistas o acreedores informan nueva información a las agencias de crédito, lo que refleja aspectos como pagos a tiempo (o atrasados) y pago o aumento de la deuda.

Dependiendo de cuántas cuentas tenga y cuándo cada prestamista reporta su información a las agencias de crédito, sus puntajes crediticios pueden cambiar cada mes, cada semana, todos los días o incluso varias veces en el mismo día.

¿Con qué frecuencia los prestamistas informan a los burós de crédito?

Por lo general, los prestamistas informan a las agencias de crédito aproximadamente una vez al mes .

Pero depende del prestamista. Y si tiene varios prestamistas, es posible que presenten informes en diferentes momentos del mes, por lo que sus puntajes podrían cambiar con frecuencia.

¿Mi prestamista informa a las tres principales agencias de crédito?

Es común que los prestamistas informen a las tres agencias de crédito principales , pero no están obligados a hacerlo.

Algunos prestamistas solo informan a una o dos agencias de crédito, mientras que otros no informan en absoluto. Le recomendamos que pregunte a su prestamista a qué agencias de crédito informan y con qué frecuencia.

¿Qué significan los cambios en la puntuación de crédito?

Los cambios en el puntaje crediticio generalmente reflejan algún grado de mejora o debilitamiento de su perfil crediticio.

Su puntaje crediticio puede mejorar con el tiempo a medida que realiza pagos a tiempo y cancela su deuda. Mantener sus cuentas abiertas y en buen estado contribuye en gran medida a crear una buena salud crediticia. Cuanto más viejas sean sus cuentas, mejor. Por otro lado, si su deuda está creciendo, está fallando en los pagos o su utilización de crédito aumenta, es posible que vea que sus puntajes crediticios disminuyen . Sus puntajes también pueden bajar un poco temporalmente si solicita nuevas cuentas o obtiene nuevos préstamos.

¿Por qué cambian las puntuaciones de crédito?

Analicemos un poco más en detalle algunas de esas razones por las que los puntajes crediticios suben o bajan.

Consultas difíciles

Cuando solicita un producto financiero como una nueva tarjeta de crédito, préstamo, hipoteca o automóvil, o acepta ser un cofirmante de cualquiera de los anteriores, es probable que el prestamista verifique su crédito.

Esto se conoce como una investigación difícil y podría hacer que sus puntajes bajen un poco. Obtenga más información sobre las consultas crediticias duras .

Pagos atrasados

Los pagos atrasados ​​pueden tener un efecto particularmente duradero en su crédito, por lo que debe evitarlos si es posible.

Si pierde significativamente una fecha de vencimiento, a menudo tendrá que pagar un cargo por pago atrasado y es posible que vea el pago atrasado informado a las agencias de crédito. Si esto sucede, puede permanecer en sus informes crediticios hasta por siete años y tener un impacto negativo en sus puntajes crediticios.

Pero si sabe que llegará tarde, es posible que pueda evitar parte del daño. Es mejor comunicarse con su prestamista lo antes posible para informarle que tiene dificultades. Su prestamista podría estar dispuesto a trabajar con usted para evitar un pago atrasado y mantener su cuenta al día.

Quiebras

La bancarrota puede ser difícil de afrontar emocionalmente; puede parecer un gran obstáculo en su progreso financiero. Pero si sopesa cuidadosamente los pros y los contras y finalmente decide que declararse en quiebra es su mejor opción, es importante saber que puede reconstruir su crédito con el tiempo.

Si bien la bancarrota puede permanecer en sus informes de crédito hasta por 10 años, es posible que pueda comenzar a recuperarse solicitando una tarjeta de crédito garantizada o obteniendo un préstamo garantizado. Pagar sus nuevas deudas a tiempo y mantener sus saldos bajos puede ayudarlo a volver al camino hacia un perfil crediticio más sólido.

Obtenga más información sobre la bancarrota del Capítulo 7 y cuándo usarla.

Cambios en su combinación de crédito

A los prestamistas les gusta ver que puede manejar diferentes tipos de crédito.

Si recientemente fue aprobado para una nueva cuenta renovable o préstamo personal, es posible que note un impacto positivo en su crédito.

Equilibrar las facturas de su tarjeta de crédito con una hipoteca o el pago del automóvil puede ayudarlo a demostrar una combinación de crédito saludable. Pero recuerde: no recomendamos abrir una nueva cuenta solo para mejorar su combinación de crédito.

Antigüedad de las cuentas

Lo hemos dicho antes y lo diremos de nuevo: cuanto más antiguas sean sus cuentas de crédito, mejor.

La antigüedad de su historial crediticio muestra a los prestamistas que tiene un historial de administración de crédito. Es especialmente importante mantener abierta su primera tarjeta de crédito, incluso después de liquidar el saldo y dejar de usar la tarjeta de forma regular, porque le ayuda a demostrar experiencia en el manejo de crédito.

Obtenga más información sobre cómo su historial crediticio afecta su salud crediticia.

Saldos

Es posible que haya escuchado el dicho de que si tiene una tarjeta de crédito, debe llevar un pequeño saldo. Pero haría bien en mantenerse alejado de ese "consejo". Idealmente, desea cancelar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes.

Pero hacer eso no siempre es posible, lo entendemos. La siguiente mejor opción es pagar constantemente más que el saldo mínimo para eliminar la deuda de su tarjeta de crédito. A medida que comienza a reducir el monto total adeudado, es posible que note que sus puntajes comienzan a subir. Eso es porque está reduciendo el uso de su crédito.

Obtenga más información sobre cómo la utilización del crédito afecta su puntaje crediticio.

Qué sigue: cómo un puntaje de crédito diario lo ayuda a lograr un progreso financiero

Es importante verificar sus informes crediticios con regularidad, para que pueda tener una mejor idea de por qué y cuándo cambian sus puntajes crediticios.

Hablando en términos prácticos, sabemos que es posible que no necesite verificar sus informes crediticios todos los días. Pero en algunos casos, como si está solicitando una nueva cuenta o si está trabajando duro para generar crédito y desea seguir de cerca su progreso, puede ser difícil esperar toda una semana para ver una actualización de su puntaje crediticio.