Solicitar un préstamo para automóvil: lo que necesita saber
Si bien algunas personas pasan horas negociando el precio de compra de un vehículo nuevo, encontrar el financiamiento adecuado también puede tener un gran impacto en su billetera.
Si no está seguro de por dónde empezar, aquí están las respuestas a cinco preguntas que podría tener cuando solicite un préstamo para automóvil.
¿Dónde debe solicitar un préstamo para automóvil?
Algunos compradores de automóviles pasan horas investigando diferentes vehículos en línea antes de poner un pie en un lote de automóviles y hacer una prueba de manejo. Pero cuando se trata de elegir un préstamo para un automóvil, la misma persona puede optar simplemente por una de las opciones de financiamiento que ofrece el concesionario.
Si bien obtener financiamiento a través de un concesionario puede ser conveniente, es posible que termine pagando una tasa de interés más alta de la que tendría si hubiera ido directamente a un prestamista para obtener un préstamo. Esto se debe a que el concesionario puede agregar una tarifa de financiamiento además de la tasa de interés que ofrece sobre su préstamo.
¿Dónde más puede buscar préstamos para automóviles? Los prestamistas en línea son un lugar para comenzar, así como los bancos y las cooperativas de crédito .
El mejor lugar para obtener un préstamo de automóvil
¿Qué debe considerar al comparar prestamistas para automóviles?
Los prestamistas de automóviles pueden tener diferentes criterios para la aprobación de préstamos, y los términos que reciba pueden variar de un prestamista a otro. Algunos prestamistas pueden requerir un pago inicial y algunos pueden ofrecer plazos de préstamo más largos o más cortos que otros.
Buscar las mejores condiciones de préstamo puede generar ahorros significativos, incluso si solo hay una diferencia de 1 o 2 puntos porcentuales en la tasa de interés . Por ejemplo, en un préstamo de $ 20,000 pagado en cinco años, la diferencia entre un préstamo con una tasa de porcentaje anual del 4% y el 6%, o APR, podría terminar siendo de alrededor de $ 1,100.
Al comparar prestamistas, averigüe qué tipos de préstamos ofrecen y si tienen requisitos especiales. Es posible que algunos prestamistas solo financien la compra de automóviles nuevos y usados, mientras que otros pueden ofrecer una variedad de préstamos, incluso para refinanciamiento o compra de arrendamiento . Y algunos prestamistas solo trabajan con concesionarios afiliados a fabricantes de automóviles, mientras que otros trabajan con concesionarios independientes y financian compras de particulares.
Las opciones para préstamos para autos usados pueden ser complicadas, ya que los prestamistas pueden tener requisitos adicionales con respecto al año, el kilometraje o el modelo del vehículo. Por ejemplo, Bank of America emite préstamos para automóviles para vehículos usados, pero solo si no tienen más de 10 años, tienen menos de 125,000 millas y no tienen un título de salvamento o de marca .
¿Qué significa la aprobación previa ?
Una preaprobación de préstamo para automóvil es una oferta de préstamo tentativa basada en su información financiera y personal. La aprobación previa no es una garantía de que será aprobado para el préstamo más adelante, especialmente si cambia su situación financiera, pero puede ayudar a orientar su presupuesto.
Puede enviar varias solicitudes de aprobación previa para comparar ofertas condicionales de diferentes prestamistas. Es posible que obtenga una aprobación previa para diferentes montos de préstamos, términos de préstamos y tasas de interés.
El proceso de aprobación previa a menudo toma solo unos minutos en línea. Es posible que deba compartir su nombre, información de contacto, número de seguro social o de identificación fiscal, pagos de hipoteca o alquiler, información sobre su empleador y salario, y la marca y modelo del vehículo si tiene uno en particular en mente. El prestamista puede verificar su crédito y comunicarse con su empleador o propietario para verificar su información.
Algunos prestamistas pueden preaprobarle un préstamo para vehículos con solo una consulta crediticia blanda, mientras que otros harán una consulta exhaustiva , lo que podría afectar su crédito. Consulte con el prestamista antes de enviar una solicitud de aprobación previa para saber si su crédito podría verse afectado.
Es posible que pueda comparar precios para encontrar el mejor préstamo sin afectar gravemente su crédito; algunos modelos de calificación crediticia ven múltiples consultas dentro de un período de tiempo determinado como una sola consulta.
Puede mostrar la oferta de preaprobación a los vendedores como prueba de que probablemente podrá financiar la compra. Una oferta de aprobación previa puede ser una herramienta de negociación valiosa y puede usarla para intentar que los concesionarios de automóviles reduzcan el precio de compra para cumplir con su monto preaprobado u ofrecer mejores condiciones de financiamiento. O puede ser su excusa para rechazar complementos costosos que los concesionarios pueden intentar aumentar las ventas.
Los beneficios de obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil
Tenga en cuenta que una oferta de aprobación previa probablemente tendrá un límite de tiempo y puede depender del tipo de vehículo que desea comprar y la verificación de su situación financiera. Y la aprobación previa no significa que esté aprobado para un préstamo, solo le da una idea de si podría ser aprobado y cuáles podrían ser sus tasas si lo son.
¿Cómo está involucrado su crédito cuando solicita un préstamo para automóvil ?
Para obtener las mejores tasas de préstamos para automóviles, es posible que necesite excelentes calificaciones crediticias . Algunos prestamistas de automóviles aprueban préstamos para personas con un historial crediticio menos que perfecto, pero si tiene un crédito difícil, es probable que no obtenga los mejores términos de préstamo.
Rich Hyde es director de operaciones de Prestige Financial Services, que considera préstamos para automóviles para personas con mal crédito. Según Hyde, el prestamista no tiene un requisito de puntaje crediticio mínimo. En cambio, analiza el panorama financiero completo del solicitante, incluido el trabajo y la estabilidad de residencia del solicitante, los ingresos frente a los pagos mensuales y la deuda total, y el historial de pagos.
Otros prestamistas pueden tener requisitos mínimos de puntaje crediticio , y sus puntajes crediticios podrían desempeñar un papel más importante en la determinación de los términos del préstamo para los que puede ser aprobado.
Antes de solicitar un préstamo, es posible que desee revisar sus informes crediticios y disputar cualquier error que pueda afectar sus puntajes. También puede verificar algunos de sus puntajes de crédito, pero tenga en cuenta que los prestamistas para automóviles pueden utilizar puntajes de crédito especializados creados para préstamos para automóviles.
El FICO® Auto Score es uno de esos puntajes. Varía de 250 a 900 y puede otorgar mayor importancia a los pagos anteriores relacionados con automóviles, incumplimientos o recuperaciones que una puntuación no específica de la industria.
¿Qué papeleo está involucrado con el proceso de préstamo de auto?
Es posible que pueda completar el proceso de préstamo de automóvil por teléfono o en línea, pero a veces tendrá que enviar documentación o llevarla al concesionario cuando compre un vehículo. La información requerida varía según el prestamista, pero la documentación típica requerida con una solicitud de préstamo incluye talones de pago, comprobante de residencia y una licencia de conducir válida.
Durante la etapa final del proceso de compra del automóvil, es posible que también deba enviar el contrato de compra, el registro, el título y las instrucciones de compra del arrendamiento (si corresponde) al prestamista. Probablemente también necesitará un comprobante de seguro de automóvil si planea sacar el vehículo del lote.
Conclusión
Ya sea que esté comprando un nuevo juego de ruedas o planeando refinanciar su préstamo para automóvil existente, tomarse el tiempo para comparar las opciones de préstamos y las ofertas de varios prestamistas puede ser rentable. Podría terminar ahorrando una cantidad significativa de dinero y obtener una aprobación previa con anticipación puede ayudarlo a establecer un presupuesto y negociar desde una posición de fuerza.
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