Revisión de Vivaloan: un mercado de préstamos personales para una variedad de perfiles crediticios

Pros	Contras
Se consideran todos los perfiles crediticios	No hay información inicial sobre el rango de tasas de interés que ofrecen los prestamistas de Vivaloan
Plazos de préstamo de hasta 60 meses y montos de préstamo de hasta $ 15,000	A algunos solicitantes solo se les pueden ofrecer préstamos de día de pago
Puede utilizar el préstamo para consolidación de deudas, gastos de emergencia o facturas médicas, entre otros fines	No disponible en Nueva York, Virginia Occidental o Washington, DC

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¿Qué es Vivaloan?

Vivaloan es un mercado de préstamos personales que se asocia con una variedad de prestamistas para brindar opciones de préstamos en montos que van desde $ 100 a $ 15,000. Vivaloan no es un prestamista y no otorga préstamos.

Préstamos para una variedad de perfiles crediticios

En su sitio web, Vivaloan dice que sus prestamistas consideran una variedad de criterios como parte del proceso de aprobación. Esto significa que si ha tenido problemas para calificar para un préstamo en el pasado debido a un crédito deficiente u otras razones, es posible que obtenga una respuesta diferente de un prestamista a través de Vivaloan.

Solo tenga en cuenta que, si bien puede conectarse con un prestamista a pesar de tener un crédito difícil, querrá revisar los términos del préstamo cuidadosamente. El sitio de Vivaloan no brinda información por adelantado sobre el rango de APR que ofrecen sus socios prestamistas, pero hay indicios de que algunas tasas de interés podrían ser muy altas.

Varias opciones de préstamos

Los prestamistas de Vivaloan ofrecen diferentes tipos de préstamos, incluidos préstamos a plazos y un anticipo en efectivo, opción de "préstamo a corto plazo" que es esencialmente un préstamo de día de pago .

Antes de decidir si presentar una solicitud a través de Vivaloan, considere los fondos que necesita, cuánto puede pagar y qué tan rápido puede pagar el préstamo. Si le ofrecen un préstamo de día de pago, por ejemplo, puede proporcionar una inyección de efectivo rápida, pero las altas tasas de porcentaje anual asociadas con los préstamos de día de pago pueden llevarlo a endeudarse cada vez más.

Si reúne los requisitos, un préstamo a plazos puede ser una mejor opción porque generalmente vienen con pagos mensuales predecibles y una tasa de interés fija. Solo tenga en cuenta que cuanto más largo sea el plazo de amortización del préstamo , más intereses terminará pagando durante la vigencia del préstamo.

¿Cómo actúa Vivaloan?

Siempre que tenga al menos 18 años y pueda demostrar que tiene ingresos regulares, cumple con los requisitos mínimos de Vivaloan para estar conectado con un prestamista de préstamos personales.  

Aquí hay algunas cosas que debe saber antes de usar Vivaloan.

Proceso de solicitud de varios pasos

Cuidado: en realidad, tendrá que seguir dos pasos para presentar la solicitud. En el primer paso, llena un formulario en línea que le da un montón de información a Vivaloan que usará para tratar de emparejarlo con posibles prestamistas y determinar el monto de su préstamo potencial.  

Si bien no está claro si Vivaloan realiza una extracción de crédito dura o blanda, tendrá que proporcionar información de identificación personal, como su número de seguro social, licencia de conducir, número de cuenta bancaria, detalles de la vivienda, así como información de contacto, información de trabajo y salario, y la cantidad de dinero que solicita. Vivaloan también puede consultar su historial crediticio y su ubicación física. Debe tener en cuenta que cuando envía su información, esencialmente está consintiendo que Vivaloan pueda transmitir toda esta información personal y financiera a sus socios prestamistas y empresas para que la utilicen con "fines comerciales", que pueden cubrir una amplia gama de usos. .

Si Vivaloan le encuentra un prestamista potencial, el prestamista le informará sobre los términos del préstamo que puede ofrecer. Luego, deberá revisar la oferta y, si desea continuar, enviar una solicitud formal al prestamista para su aprobación final. Tenga en cuenta que una solicitud formal con un prestamista probablemente resulte en una investigación crediticia dura , lo que puede afectar su puntaje crediticio. Y recuerde que la oferta de préstamo inicial no está garantizada. Podría cambiar una vez que presente la solicitud formalmente.

Variedad de usos y plazos de amortización prolongados

Si se aprueba, puede usar el préstamo que obtiene a través de Vivaloan para pagar cosas como consolidación de deudas, renovaciones de viviendas, facturas médicas, reparaciones de automóviles o gastos de emergencia .

Cómo consolidar deudas con un préstamo personal

Dependiendo del préstamo para el que esté aprobado, es posible que pueda obtener un plazo de pago de hasta 60 meses. Si bien un período de pago de cinco años puede parecer una forma útil de liberar su flujo de efectivo mensual, querrá calcular cuánto está pagando en tarifas e intereses durante la vigencia del préstamo.

Una mirada más cercana a un préstamo personal de Vivaloan

Aquí hay algunos detalles más a considerar sobre Vivaloan.    

• Vivaloan no es un banco ni un prestamista. Si solicita un préstamo y es aprobado, el prestamista con el que va, no Vivaloan, le informará su tasa de interés, términos y pagos mensuales.
• Esta empresa no opera en todos los estados. Si vive en Nueva York, Virginia Occidental o Washington, DC, Vivaloan no es una opción.
• Es posible una financiación rápida. Si se aprueba, puede recibir su dinero mediante depósito directo el siguiente día hábil.
• Puede ayudarlo a construir o reconstruir su crédito. Dado que muchos de los prestamistas de Vivaloan informan a las agencias de crédito, un préstamo personal a través de la plataforma de Vivaloan podría brindarle la oportunidad de reconstruir su crédito si establece un historial de pagos a tiempo entre otros hábitos financieros positivos.

¿Para quién es bueno un préstamo de Vivaloan?

El uso de una plataforma de compra de préstamos en línea puede tener sentido si no tiene el mejor crédito y desea lanzar una red amplia para ver para qué tipos de préstamos puede ser elegible. Siempre recomendamos hacer una investigación sobre las mejores tarifas y términos para los que puede calificar antes de presentar la solicitud, y Vivaloan da la bienvenida a personas de todos los tipos de crédito para que lo soliciten.

Pero Vivaloan plantea un par de banderas rojas: no puede tener una idea de las tasas de interés y los términos potenciales hasta que solicite en el sitio, y las ofertas pueden incluir préstamos de día de pago para ciertos solicitantes.     

Además, una vez que complete y envíe el formulario en línea de Vivaloan, la empresa comparte su información personal, incluida la información de su cuenta financiera, con prestamistas y otras empresas con las que está conectada. Si no le gusta esa idea, o si desea evitar ser bombardeado con anuncios y ofertas, es posible que desee evitar Vivaloan.

Cómo aplicar con Vivaloan

Puede postularse con Vivaloan en línea. Necesitará la siguiente información para continuar con la solicitud:

• La cantidad que desea pedir prestada, su perfil crediticio y la razón por la que necesita el préstamo.
• Su nombre completo, correo electrónico, número de teléfono, dirección y fecha de nacimiento.
• Fuente principal de ingresos, incluida información sobre su empleador actual
• Su ingreso mensual, método y frecuencia de pago, y fecha de su próximo día de pago
• El nombre del banco, el número de ruta y el número de cuenta de la cuenta a la que desea que vaya su dinero

Si es aprobado y decide seguir adelante con un préstamo, firmará sus documentos en línea y es posible que reciba sus fondos el siguiente día hábil.

¿No estás seguro de si Vivaloan es adecuado para ti? Considere estas alternativas.

• Préstamo personal Prosper : si desea pedir prestado más de $ 15,000, un préstamo personal de Prosper, un prestamista de igual a igual, puede ser una buena opción, ya que ofrece montos de préstamos de hasta $ 40,000, aunque las tasas de interés pueden ser altas si el crédito no es fuerte.
• Préstamo personal de OneMain Financial : es posible que prefiera un préstamo personal de OneMain Financial si desea solicitarlo en persona en una sucursal. OneMain considera a los solicitantes con puntajes de crédito más bajos pero, nuevamente, esto podría significar tasas de interés más altas.