Si necesita dinero para pagar una deuda, financiar mejoras en el hogar o pagar un gasto repentino, es posible que esté considerando un préstamo personal.
Si es asÃ, no está solo. TransUnion informó que el saldo de préstamos personales pendientes aumentó a $ 120 mil millones, un aumento de $ 18 mil millones, entre 2017 y 2018. Esto se debe en parte a que más prestamistas ingresaron al espacio de préstamos personales.
Un campo más grande de prestamistas es ideal para los consumidores, lo que significa que hay más prestamistas compitiendo por su negocio. Pero muchas personas no están aprovechando una gran herramienta que pueden usar, el proceso de precalificación, para comparar opciones de varios prestamistas. Según una encuesta de noticias de EE. UU., El 52% de los encuestados no utilizó el proceso de precalificación (también conocido como aprobación previa) como una herramienta para comparar prestamistas. Solo el 21% comparó las tasas de tres o más prestamistas.
Si está considerando solicitar un préstamo personal, esto es lo que debe saber sobre cómo obtener la precalificación y cómo puede utilizar el proceso para encontrar la opción de préstamo que sea mejor para usted.
¿Por qué obtener la precalificación?
Hay un par de beneficios al obtener la precalificación. Al igual que cuando solicita cualquier préstamo, el prestamista evaluará su situación financiera para decidir si corre un buen riesgo para pagar el préstamo. El proceso de precalificación no garantizará la aprobación de un préstamo, pero puede ayudarlo a comprender si es un solicitante de préstamo sólido y, si no lo es, cómo puede mejorar sus posibilidades de ser aprobado.
Obtener la precalificación también puede ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para su situación y obtener la mejor oferta en términos de préstamo, lo que podrÃa ahorrarle dinero. Si busca y obtiene la precalificación de varios prestamistas, puede comparar opciones para la duración estimada del préstamo, las tasas de interés, las tarifas y el tamaño del préstamo.
3 pasos para la precalificación para un préstamo personal
Obtener la precalificación es a menudo un proceso rápido, y algunos prestamistas solo requieren que responda algunas preguntas en lÃnea. Los pasos exactos para precalificar para un préstamo personal variarán de un prestamista a otro, pero aquà hay una forma común de hacerlo.
1. Selecciona uno o más prestamistas. Puede presentar su solicitud en lÃnea con un banco, una cooperativa de crédito o el sitio web de un prestamista en lÃnea. O puede presentar la solicitud en persona o por teléfono con un banco o cooperativa de crédito local.
2. Usted le proporciona al prestamista información personal básica, que puede incluir su nombre, dirección, ingresos, la cantidad que desea pedir prestada y los detalles de su empleo.
3. Espera a que el prestamista revise la información que proporcionó y realice una consulta crediticia blanda (aunque algunos pueden usar una consulta dura, asà que asegúrese de verificar) antes de decidir si califica previamente para un préstamo.
Consultas crediticias duras y blandas: qué son y por qué son importantes
¿Qué debe hacer una vez que esté precalificado?
Si obtiene la precalificación para el préstamo que desea, no lo celebre todavÃa. Obtener la precalificación no significa que esté aprobado para un préstamo, solo significa que está un paso más cerca. Los prestamistas querrán verificar la información que proporcionó en su solicitud antes de darle la aprobación final del préstamo.
Cada prestamista tiene su propio proceso, pero una vez que esté precalificado, muchos proporcionarán una visión más detallada de las opciones de préstamo que incluyen no solo el monto estimado del préstamo para el que es probable que se apruebe, sino también otra información, como mensual el monto del pago, la duración del préstamo, la tasa de interés y otros cargos que el prestamista pueda cobrar.
Con esta información de varios prestamistas, puede comparar sus opciones para encontrar la que le ofrezca los mejores términos.
Tenga en cuenta que la tasa de interés y otros términos que recibe del prestamista son solo estimaciones; podrÃan cambiar una vez que complete una solicitud de préstamo formal y ellos revisen más información financiera.
Una vez que haya elegido un prestamista, completará esa solicitud formal y proporcionará documentación para verificar la información que proporcionó durante el proceso de precalificación.
¿Qué sucede si no puede obtener la precalificación para un préstamo?
Si se le niega la precalificación de un préstamo, puede parecer un duro golpe, especialmente si necesita dinero rápidamente. No deje que le afecte: hay algunas cosas que puede hacer si un prestamista lo rechaza.
- Hacer preguntas. PÃdale al prestamista que le explique las razones por las que se rechazó su precalificación. Con esa información, es posible que pueda realizar cambios que mejorarán sus posibilidades de calificar para un préstamo en el futuro.
- Revise sus puntajes e informes crediticios. Si se le niega la precalificación de préstamos, es una buena idea verificar sus puntajes e informes crediticios y comenzar a trabajar para mejorar su crédito .
- Considere otras opciones de financiamiento. Si está utilizando un préstamo personal para mejoras en el hogar, es posible que desee buscar un HELOC o un préstamo con garantÃa hipotecaria. Si desea consolidar la deuda, considere una transferencia de saldo de tarjeta de crédito .
- Pregunte por un codeudor. Si tiene un amigo o familiar que estarÃa dispuesto a firmar conjuntamente un préstamo, puede preguntarle al prestamista si esto puede ayudar a mejorar sus posibilidades de ser aprobado.
Conclusión
Al buscar un préstamo personal, obtener la precalificación vale el tiempo que lleva. Puede permitirle comparar prestamistas y términos de préstamos para encontrar su mejor opción, y eso potencialmente puede ahorrarle algo de dinero. Si un prestamista no lo precalifica, averigüe por qué para que pueda hacer algunos cambios que puedan aumentar sus posibilidades de obtener precalificación en el futuro.