¿Es un préstamo de casa de empeño una buena idea para obtener efectivo rápido?

Cuando lleva algo de valor a una casa de empeño, es probable que pueda salir con algo de efectivo. Echemos un vistazo más de cerca a cómo funcionan los préstamos en casas de empeño y cuáles son los beneficios y desventajas.

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¿Cómo funcionan los préstamos de empeño?

Con un préstamo de casa de empeño, el monto de su préstamo se basa en el valor del artículo que empeña.

A diferencia de un préstamo personal , un préstamo de empeño puede ser una forma rápida de pedir dinero prestado porque no implica una verificación de crédito ni un proceso de solicitud. El monto de su préstamo se basa en el valor del artículo que empeña.

Por ejemplo, si posee una guitarra de marca, puede llevarla a una casa de empeño para que un corredor de empeño pueda averiguar su valor. Una vez que se ha determinado su valor, el prestamista puede otorgarle un préstamo por un monto hasta el valor de tasación de la guitarra.

Los términos de los préstamos de casas de empeño varían y, a menudo, incluyen altas tasas de interés. Es por eso que algunos estados han intervenido para regular la industria.

Si sigue adelante con un préstamo de casa de empeño, puede obtener el efectivo en ese mismo momento. Por lo general, se le pedirá que devuelva el monto total del préstamo de empeño para recuperar su artículo empeñado, aunque la cantidad de tiempo que tiene para pagar el préstamo puede variar de un estado a otro.

Por ejemplo: en Florida y Carolina del Norte, las leyes estatales dictan que los contratos de préstamos de casas de empeño son de 30 días, con un período de gracia adicional. Según la Asociación Nacional de Casas de Empeño, el préstamo promedio de una casa de empeño en los Estados Unidos es de $ 150.

Las casas de empeño se han vuelto digitales recientemente, con sitios como Pawngo que dicen que prestan hasta $ 5 millones por los artículos correctos. Puede empeñar una variedad de objetos de valor de alta demanda, desde monedas coleccionables hasta automóviles.

¿Puede obtener un préstamo con mal crédito?

Ventajas de los préstamos en casas de empeño

Los préstamos para casas de empeño pueden ser una opción atractiva si su crédito es difícil y no puede obtener un préstamo tradicional.

Para las personas que no tienen una cuenta bancaria o nadie a quien recurrir como aval, los préstamos de empeño pueden ser una fuente rápida de dinero: no se requiere verificación de crédito.

Además, su puntaje de crédito no se verá afectado si no paga su préstamo y no tendrá que preocuparse por recibir llamadas de cobradores de deudas. Las consecuencias de no pagar un préstamo de la casa de empeño son que la casa de empeño simplemente se queda con lo que empeñaste.

Contras de los préstamos en casas de empeño

El inconveniente más importante de un préstamo de casa de empeño es su costo.

Las tasas de interés y los cargos financieros para los préstamos en casas de empeño suelen ser altos. Es común ver tasas de interés entre el 5% y el 25% mensual.

Otra desventaja es que si no paga su préstamo a tiempo, la casa de empeño puede vender su artículo. Y no recibirá ningún reembolso si su artículo se vende por un monto superior al monto de su préstamo.

Algunas casas de empeño también cobran tarifas adicionales para pagar cosas como el almacenamiento, el seguro o la renovación del préstamo por un nuevo plazo.

Y las casas de empeño pueden ser un poco vagas. Las acciones legales contra las casas de empeño no son exactamente raras: la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha tomado medidas contra varios corredores de empeños, alegando que eran deshonestos sobre los costos anuales de los préstamos.

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Alternativas a los préstamos en casas de empeño

Es posible que un préstamo de casa de empeño no sea adecuado para usted, pero hay varias alternativas que pueden brindarle el efectivo rápido que necesita. Éstos son algunos para considerar.

• Préstamos en línea de igual a igual: los préstamos en línea de igual a igual provienen de inversores individuales en lugar de bancos y cooperativas de crédito. Tendrá que completar una solicitud y sus opciones pueden ser limitadas según su crédito .
• Trabajos secundarios: si desea algo de dinero extra para ayudar con una necesidad de emergencia o con los gastos del día a día, un ajetreo adicional puede ser justo lo que necesita. Cualquier cosa, desde servir mesas en un restaurante hasta dar clases particulares a los niños en una biblioteca local o alquilar una habitación libre en su casa, puede generar algo de dinero extra.
• Extensiones de la fecha de vencimiento: si está en peligro de no pagar una o más facturas a tiempo, llame a sus acreedores, explique su situación y vea si puede obtener extensiones.
• Ayuda de alguien cercano a usted: si tiene poco dinero en efectivo, pregúntele a un familiar o amigo cercano si puede pedir prestado algo de dinero. Si sigue esta ruta, podrá evitar costosos cargos por intereses.

Obtener un préstamo de día de pago también puede cruzarse por su mente si está en un aprieto, pero son una opción financieramente peligrosa a menos que esté 100% seguro de que puede pagar el suyo a tiempo, e incluso entonces siguen siendo terriblemente costosos. También conocido como préstamo de anticipo en efectivo o anticipo de nómina, los préstamos de día de pago suelen ser por un monto de $ 500 o menos, y el pago generalmente se vence el próximo día de pago. Dependiendo del estado, las empresas pueden cobrar entre $ 10 y $ 30 por cada $ 100 prestados, más tarifas elevadas si no puede pagar a tiempo.

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Conclusión

Idealmente, nunca estará en una posición en la que tenga que empeñar los objetos de valor de su familia. Pero si necesita efectivo rápido y cree que un préstamo de casa de empeño es su mejor opción, asegúrese de comprender sus términos y considerar las alternativas antes de seguir adelante.