Revisión seria de préstamos personales: tasas de interés basadas en hábitos financieros

Earnest ya no origina nuevos préstamos personales. En cambio, la compañía se ha asociado con Fiona, un sitio que ayuda a las personas a comparar varios prestamistas de préstamos personales con una sola solicitud. Obtenga más información en nuestra revisión de Fiona .

Buscando una alternativa? Consulta nuestras recomendaciones .

Pros	Contras
Considera sus hábitos financieros, como cuánto ha ahorrado, para ayudar a determinar su tasa de interés.	Se requieren puntajes de crédito justos a buenos
Ofrece préstamos de hasta $ 75,000	No disponible en todos los estados
Tasas de interés competitivas	La decisión de la solicitud puede demorar de cinco a 10 días hábiles

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Lo que necesita saber sobre un préstamo personal Earnest

Los préstamos personales serios son los mejores para las personas que tienen puntajes de crédito justos a buenos, ingresos estables, dinero en su cuenta de ahorros, deudas bajas y un historial de pagos a tiempo. Pero no podrá solicitar un préstamo personal de Earnest si vive fuera de Washington, DC o de los 45 estados donde opera.

Un préstamo personal a través de Earnest se puede utilizar para  la consolidación de tarjetas de crédito , mejoras en el hogar,   costos de boda o luna de miel, costos médicos o de mudanza  , o para un depósito de seguridad en una casa o apartamento alquilado.

Además de los préstamos personales, Earnest ofrece préstamos para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes.

Montos de préstamo hasta $ 75,000

Los préstamos personales serios están disponibles en montos que van desde $ 5,000 a $ 75,000. Tanto sus montos mínimos como máximos de préstamos son más altos que los de otros prestamistas.

Algunos prestamistas ofrecen pequeños préstamos por cantidades tan pequeñas como $ 1,000 o $ 2,000. Por otro lado, algunos prestamistas limitan los montos de sus préstamos personales a $ 50,000 o menos.

Aunque un préstamo grande podría ser ideal para mejoras en el hogar , considere tomarse el tiempo para crear un presupuesto y un plan para pagarlo antes de solicitar un préstamo grande.

Aprobación y términos de préstamos financieros basados ​​en la salud

Earnest dice que considera una variedad de factores más allá de su puntaje crediticio al evaluar su elegibilidad para un préstamo. Pero sí necesita puntajes crediticios justos a buenos.

Estos son algunos de los factores que Earnest considera al determinar si califica para un préstamo personal.

• Cuánto tienes en tu cuenta de ahorros
• Cuánto gasta versus cuánto gana
• Crecimiento de los saldos de las cuentas bancarias
• Tu monto de deuda
• Historial de pagos a tiempo
• Con qué frecuencia paga los cargos por pago atrasado, sobregiro o fondos insuficientes

Tasas de interés competitivas

Las  tasas porcentuales anuales iniciales para un préstamo personal de Earnest son competitivas y la APR máxima es más baja que la de muchos otros prestamistas. Mientras que algunos prestamistas cobran un APR máximo del 36%, los APR de Earnest tienen un tope por debajo del 20%.

Proceso de solicitud largo

Si necesita financiación rápida, es posible que Earnest no sea ideal para usted. La decisión sobre su solicitud de préstamo puede demorar de cinco a diez días hábiles, y Earnest señala que el cronograma puede variar si necesita información adicional suya. Si lo aprueban, puede recibir los fondos dentro de uno o dos días hábiles después de firmar la documentación del préstamo.

Una mirada más cercana a un préstamo personal Earnest

Aquí hay algunos otros detalles que debe conocer sobre los préstamos personales Earnest.

• Se requieren ingresos estables : debe tener prueba de ingresos estables y no haber tenido quiebras en los últimos tres años.
• Sin cuentas de cobranza: para calificar, no puede tener cuentas de cobranza abiertas.
• Condiciones de préstamo limitadas: Earnest solo ofrece plazos de préstamo de 36, 48 y 60 meses, aunque puede cancelar su préstamo antes de tiempo sin preocuparse por ninguna  penalización por pago anticipado .
• Sin cofirmantes: Earnest no ofrece la opción de presentar una solicitud con un cofirmante. Tener un codeudor con buen crédito puede ayudarlo a calificar para un préstamo o ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.

¿Para quién es bueno un préstamo personal Earnest?

Un préstamo Earnest puede ser una buena opción para usted si tiene un crédito sólido, buenos hábitos financieros y desea un préstamo personal grande sin el costo adicional de las tarifas de  originación .

Sin tarifas de originación, un préstamo personal de Earnest podría ser una forma menos costosa de consolidar la deuda, en comparación con una  tarjeta de crédito de transferencia de saldo .

Solo tenga en cuenta que si está pidiendo prestado una cantidad más cercana al máximo de Earnest de $ 75,000, un plazo de préstamo más largo resultará en pagos mensuales más pequeños, pero terminará pagando más intereses en general sobre el préstamo.

Si necesita un pequeño préstamo para gastos de emergencia, querrá buscar en otro lado.

Cómo postularse con Earnest

Earnest ofrece una solicitud de precalificación en línea . En unos minutos, puede ver si puede calificar para un préstamo Earnest y, si califica, cuál podría ser su rango de tasa de interés. Solo recuerde que estas tarifas pueden cambiar según la información que proporcione en la solicitud formal.

Para ver su tasa de interés estimada, Earnest ejecutará una  consulta crediticia blanda , que no afectará sus puntajes crediticios.

Debe ser ciudadano estadounidense o tener una tarjeta verde para calificar, tener al menos 18 años y ser residente de Washington, DC o de uno de los estados donde Earnest presta. Si vive en Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada o Rhode Island, elimine a este prestamista de su lista.

Para verificar la tasa de préstamo potencial, deberá proporcionar cierta información personal.

• Nombre completo
• Dirección de correo electrónico
• Direccion de casa
• Monto del préstamo deseado
• Ingresos anuales
• Número de seguridad social

Si decide solicitar Earnest, deberá enviar una solicitud formal en línea, lo que resultará en una consulta de crédito dura.

Dado que Earnest no ofrece nuevos préstamos personales, considere estas opciones.

• Upstart : Upstart dice que va más allá de sus puntajes de crédito y utiliza inteligencia artificial para ver si califica para un préstamo personal.
• LendingPoint :  Un préstamo personal de LendingPoint podría ser una buena opción para alguien con puntajes de crédito más bajos.