Revisión de préstamos personales de SoFi: beneficios exclusivos para miembros y tarifas competitivas

Pros	Contras
Beneficios exclusivos para miembros, como capacitación profesional y eventos	Las personas con un crédito más inestable pueden tener dificultades para calificar
Descuento de tasa de interés con pagos automáticos	Monto mínimo de préstamo de $ 5,000 (puede ser mayor en algunos estados)
Protección por desempleo

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Lo que necesita saber sobre un préstamo personal SoFi

SoFi - abreviatura de Social Finance, Inc. - comenzó a ofrecer refinanciamiento de préstamos estudiantiles para ex alumnos de Stanford en 2011. Desde entonces, la compañía se ha expandido a nivel nacional en préstamos personales, hipotecas, refinanciamiento de hipotecas, inversiones y más.

Los préstamos personales de SoFi se comercializan para personas con un "historial financiero responsable y un fuerte flujo de efectivo mensual", según SoFi. Los términos de los préstamos personales no garantizados varían de dos a siete años para los montos de los préstamos que van desde $ 5,000 a $ 100,000. (Es posible que vea términos diferentes si presenta la solicitud a través de Credit Karma).

Aquí hay un vistazo más de cerca a más características de préstamos personales de SoFi.

Grandes cantidades de préstamos

Si necesita un préstamo personal muy grande, SoFi puede ser una buena opción. Muchos prestamistas limitan los préstamos personales alrededor de $ 40,000 o menos, pero SoFi prestará hasta $ 100,000 para las personas que califiquen.

Pero si está buscando un préstamo pequeño , es posible que SoFi no sea adecuado para usted.

Tasas de interés competitivas y descuento por pago automático

SoFi ofrece tasas de interés competitivas, especialmente para personas con un crédito sólido. También será elegible para una tasa de descuento del 0,25% si realiza pagos automáticos. Si bien es una buena ventaja, encontrará otros prestamistas que ofrecen reducciones de tasas similares.

Puede elegir entre un préstamo a tasa fija o un préstamo a tasa variable .

Beneficios exclusivos para miembros

Si obtiene la aprobación para un préstamo y se convierte en miembro de SoFi, tendrá acceso a otras ventajas, incluido un descuento del 0,125% en la tasa de interés en otros préstamos. También tendrá acceso a orientación profesional y eventos como happy hours y cenas con otros miembros.

Protección por desempleo

Si la vida le pone en una bola curva, la protección por desempleo de SoFi puede ofrecerle algo de tranquilidad. Si lo despiden por causas ajenas a usted, SoFi puede permitirle pausar los pagos (tenga en cuenta que, en esta situación, aún se acumularían intereses). La empresa también puede ofrecer ayuda con la colocación laboral durante este período.

Requisitos de elegibilidad altos

Los requisitos de elegibilidad de SoFi no son específicos, pero la compañía afirma que puede ser un buen candidato si tiene un "historial financiero responsable" y un "flujo de efectivo mensual sólido". La letra pequeña indica que el crédito saludable, los años de experiencia profesional y los ingresos también son importantes.

Sin cargos por originación o pagos atrasados, y sin penalización por pago anticipado

SoFi dice que está comprometida con la transparencia, afirmando una política de "sin cargos ocultos" sin cargos por originación , cierre o pago atrasado. SoFi tampoco le cobrará una multa por pago anticipado si decide cancelar su préstamo antes de tiempo. Sin embargo, seguirá siendo responsable de los intereses que se acumulen sobre su préstamo.

Una mirada más cercana a los préstamos personales de SoFi

Aquí hay algunos detalles más que debe considerar antes de solicitar un préstamo personal SoFi.

• Se permiten cosolicitantes : SoFi le permitirá presentar la solicitud con un cosolicitante, lo que puede mejorar sus probabilidades de ser aprobado para un préstamo o de obtener mejores condiciones. Pero tenga en cuenta que su cosolicitante tendrá que vivir en la misma dirección que usted.
• Sin financiamiento al día siguiente: si tiene prisa por obtener los fondos de su préstamo, tenga en cuenta que SoFi no ofrece financiamiento al día siguiente. El prestamista dice que generalmente depositará sus fondos en su cuenta bancaria dentro de unos días de la aprobación de su solicitud de préstamo.
• Aplicación móvil: SoFi ofrece una aplicación móvil donde puede solicitar un préstamo personal y administrar sus pagos si está aprobado.
• Cambie su fecha de vencimiento: SoFi le permitirá cambiar la fecha de vencimiento de su pago mensual, siempre que su cuenta esté al día. Una vez que se haya financiado su préstamo, puede iniciar sesión en su cuenta y cambiar la fecha de vencimiento a cualquier fecha entre el 1 y el 25 del mes.

¿Para quién es bueno un préstamo personal SoFi?

Si tiene buen crédito, probablemente tendrá opciones si desea un préstamo personal, pero vale la pena echarle un vistazo a SoFi con sus tasas de interés competitivas y la promesa de que no habrá cargos ocultos.

Por otro lado, si sus ingresos son inconsistentes o su historial crediticio no es de primera categoría, es posible que desee buscar en otra parte.

Puede utilizar un préstamo personal SoFi para consolidación de deudas , mejoras en el hogar, gastos de mudanza , facturas médicas y compras importantes. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos y califica para una tasa de interés más baja con un préstamo personal de SoFi, puede ayudarlo a pagar la deuda de su tarjeta de crédito y ahorrar dinero.

Cómo solicitar un préstamo personal SoFi

Puede solicitar un préstamo SoFi en línea oa través de su aplicación móvil iOS o Android. Puede comenzar el proceso de solicitud solicitando la precalificación , que generalmente solo toma unos minutos. Solo tenga en cuenta que la precalificación no es una garantía de aprobación del préstamo.

Para presentar la solicitud, debe tener al menos 18 años, ser ciudadano estadounidense, residente permanente o titular de una visa y vivir en un estado elegible.

Para acelerar el proceso, SoFi recomienda tener esta información a mano.

• Número de seguridad social
• Comprobante de domicilio e identificación personal
• Comprobante de ingresos, incluidos formularios W-2, declaraciones de impuestos, extractos bancarios y talones de pago
• Documentación de deuda mensual
• Información de contacto del empleador
• Dirección y número de teléfono
• Ya sea que presente la solicitud usted mismo o con un cosolicitante

SoFi también puede preguntarle sobre su experiencia profesional, así como cuánto desea pedir prestado y cómo planea usar el dinero.

El último paso para solicitar la precalificación es aceptar una consulta crediticia blanda , que no afectará su puntaje crediticio, para tener una idea de las tasas para las que podría calificar. Si decide seguir adelante con su solicitud de préstamo, SoFi le pedirá que cargue información más detallada a través de su sitio web y realice una investigación exhaustiva para verificar sus informes de crédito, lo que puede reducir sus puntajes en algunos puntos.

Si lo aprueban, SoFi enviará un contrato de préstamo para su firma electrónica. Si acepta la oferta, recibirá una llamada telefónica para confirmar su dirección. Debería recibir los fondos en unos días.

¿No está seguro de que un préstamo personal de SoFi sea adecuado para usted? Considere estas alternativas.

Incluso si cree que SoFi es adecuado para usted, tomarse unos minutos para comparar sus otras opciones de préstamos personales es una decisión inteligente. Aquí hay un par de otros prestamistas a considerar.

• Marcus de Goldman Sachs : Marcus puede ser una buena opción si desea consolidar la deuda de la tarjeta de crédito.
• Wells Fargo : Wells Fargo también ofrece grandes cantidades de préstamos personales, así como una opción de préstamo personal garantizado.