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Revisión de préstamos personales Prosper: préstamos entre pares para consolidación de deuda

ProsContras
Montos de préstamos a partir de $ 2,000Tasas de interés potencialmente altas
Sin requisito de ingresos mínimosTarifas por originación de préstamos, pagos atrasados ​​y procesamiento de cheques
Sin penalización por pago anticipadoTérminos limitados de reembolso de préstamos

Una mirada más cercana a los préstamos personales Prosper

Prosper no es un banco ni una cooperativa de crédito. Es una plataforma de préstamos de igual a igual que permite a las instituciones y las personas ganar intereses invirtiendo en préstamos a prestatarios. Utilizando su sistema de calificación patentado, Prosper otorga a cada préstamo potencial una calificación de letra para ayudar a las personas a decidir si invertir en él.

El uso más popular de sus préstamos personales no garantizados es la consolidación de deudas, y el 75% de los prestatarios utilizan los fondos del préstamo para ese fin. Las mejoras para el hogar y otras compras importantes también son usos comunes.

Mínimos de préstamos bajos

Los montos de los préstamos que ofrece Prosper oscilan entre $ 2,000 y $ 40,000, lo que puede ser ideal si necesita pedir prestados solo unos pocos miles de dólares como préstamo de emergencia para la reparación de un automóvil o una factura médica. Pero si está buscando préstamos por montos mayores, deberá trabajar con un prestamista diferente.

Sin requisito de ingresos mínimos

No necesita obtener un ingreso mínimo para calificar para un préstamo Prosper. Pero si va a solicitar un préstamo, es importante asegurarse de poder pagarlo a tiempo. Los pagos atrasados ​​y atrasados pueden afectar negativamente su crédito.

Necesitará un historial crediticio establecido, junto con otros factores, para calificar para un préstamo Prosper. Debe tener un mínimo de tres líneas comerciales abiertas en sus informes de crédito, una proporción de deuda a ingresos por debajo del 50%, no haber presentado quiebras en los 12 meses anteriores y menos de cinco consultas a las agencias de crédito en los seis meses anteriores. 

Tasas de interés potencialmente altas

Las tasas de interés de los préstamos Prosper varían de competitivas a muy altas. Si tiene lo que Prosper considera un crédito “excelente”, es más probable que califique para mejores tasas. Si su crédito no es sólido, es menos probable que califique para sus tasas más bajas.

De hecho, las tasas de interés que Prosper cobra a los prestatarios menos solventes son mucho más altas que las tasas más altas que cobran algunos otros prestamistas de préstamos personales. Si solo puede calificar para las tasas más altas de Prosper, es posible que desee considerar si vale la pena obtener el préstamo. Puede que tenga más sentido explorar un préstamo generador de crédito .

Tarifas de originación, demora y cheque

Una variedad de tarifas pueden estar asociadas a un préstamo Prosper. Estas tarifas pueden comenzar a acumularse incluso antes de que obtenga sus fondos.

  • Tarifa de apertura: una tarifa de apertura del 2,4% al 5%, según la solvencia crediticia, se aplica a cada préstamo y se deduce del monto del préstamo antes de financiarlo. Eso significa que si se le aprueba un préstamo de $ 10,000 con una tarifa de inicio del 5%, recibirá $ 9,500.
  • Cargo por pago atrasado: si no ha realizado su pago mensual completo dentro de los 15 días posteriores a la fecha de vencimiento, se le cobrará $ 15 o el 5% del monto del pago, lo que sea mayor.
  • Tarifa de procesamiento de cheques: si desea realizar sus pagos mensuales con cheque, se le cobrará una tarifa de procesamiento de cheques del 5% de su pago o $ 5, lo que sea menor. Pero puede suscribirse al pago automático para evitar este gasto adicional.

Condiciones de reembolso limitadas

Prosper ofrece solo dos plazos de amortización: tres o cinco años. Si desea más flexibilidad para pagar su préstamo, puede buscar en otra parte. Por supuesto, con Prosper, si está buscando un plazo de préstamo más corto, siempre puede cancelar su préstamo antes de tiempo sin una tarifa de pago anticipado .

¿Para quién es bueno un préstamo Prosper?

Un préstamo Prosper puede ser adecuado para usted si desea consolidar la deuda de la tarjeta de crédito , completar un proyecto de mejoras para el hogar o financiar un gasto de emergencia. Pero los préstamos de Prosper no se pueden utilizar para gastos de educación postsecundaria. Y si necesita un préstamo para pagar un procedimiento médico, Prosper tiene una subsidiaria, Prosper Healthcare Lending, que se especializa en ofrecer préstamos médicos.

Debido a las tarifas de apertura y las tasas de interés potencialmente altas, los préstamos Prosper son los mejores para aquellos con buen crédito que desean montos pequeños de préstamos. Prosper también podría ser una buena opción si un período de tres o cinco años funciona para usted.

Si aún está estableciendo su crédito, busca un préstamo de más de $ 40,000 o desea fondos de préstamo rápidamente, Prosper probablemente no sea su mejor opción.

Cómo postularse con Prosper

Los préstamos Prosper están disponibles para residentes de EE. UU. Mayores de 18 años, excepto residentes de Iowa y West Virginia, con una cuenta bancaria y un número de seguro social. Si cumple con esos requisitos, la solicitud debería ser sencilla.

Puede comenzar en línea proporcionando información básica sobre usted para verificar su tasa de interés potencial. Si desea continuar después de eso, deberá registrarse como prestatario y crear una lista para su solicitud de préstamo, que los inversores revisarán y decidirán si desean financiar.

Esté preparado para proporcionar la siguiente información en su solicitud de préstamo:

  • Monto del préstamo deseado
  • Objeto del préstamo
  • Nombre completo y dirección
  • Fecha de nacimiento
  • Pago mensual de vivienda
  • Información sobre empleo e ingresos
  • Número de teléfono y dirección de correo electrónico

Es posible que se le solicite que proporcione documentación que respalde la información que proporciona en su solicitud.

Y es posible que tenga que esperar un poco para recibir su dinero. Una vez que su préstamo aparece en la lista, los inversores tienen hasta 14 días para financiarlo y no hay garantía de que se financie. Pero si su préstamo está financiado, generalmente toma de uno a tres días hábiles para que el dinero se deposite en su cuenta.

¿No está seguro de que un préstamo Prosper sea adecuado para usted? Considere estas alternativas. 

Si desea explorar otros prestamistas de préstamos personales, aquí hay algunas opciones a considerar. 

  • Wells Fargo : Un préstamo personal de Wells Fargo puede ser una buena opción si desea un monto de préstamo mayor y una financiación potencialmente más rápida que la que ofrece Prosper.
  • SoFi : si está buscando tasas más bajas, menos tarifas y más opciones de pago, un préstamo personal SoFi podría ser una mejor opción.
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