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Revisión de préstamos personales FreedomPlus

Pros Contras
Varias opciones de descuento de tarifas No hay montos de préstamos pequeños disponibles
Financiamiento potencialmente rápido Se requiere una conversación telefónica con un asesor de préstamos
Atención al cliente personal Tarifa de originación

Lo que necesita saber sobre un préstamo personal FreedomPlus

Fundada en 2014, FreedomPlus es parte de la familia de empresas Freedom Financial Network. Sus empresas hermanas incluyen Freedom Debt Relief, Consolidation Plus y Bills.com.

FreedomPlus es un prestamista indirecto, con todos sus préstamos personales financiados por Cross River Bank o MetaBank.

Aquí hay algunos detalles clave que debe saber si está considerando un préstamo personal FreedomPlus.

Varias formas de calificar para una tarifa más baja

FreedomPlus ofrece algunos descuentos en las tasas de interés a los prestatarios elegibles.

  • Descuento por pago directo: para las personas que tienen la intención de utilizar el préstamo para la consolidación de deudas y permitir que FreedomPlus utilice al menos el 85% de los fondos de su préstamo para pagar directamente a sus acreedores.
  • Descuento de coprestatario: para las personas que agregan a sus préstamos un coprestatario con “ingresos suficientes”.
  • Descuento por ahorros para la jubilación: para personas que tienen al menos $ 40,000 ahorrados en una IRA, 401 (k) u otra cuenta de jubilación.

FreedomPlus dice que puede aplicar más de uno de los descuentos anteriores a sus préstamos. Por ejemplo, puede combinar sus descuentos de “pago directo” y de “coprestatario” si reúne los requisitos para ambos.

Las tasas de interés de los préstamos FreedomPlus son bastante competitivas. Pero para calificar para su tasa más baja, FreedomPlus dice que necesitará tener un crédito “excelente” y elegir un monto de préstamo por debajo de $ 12,000 con un plazo de 24 meses.

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Tarifa de originación de hasta 4,99%

Las tarifas de apertura de los préstamos personales FreedomPlus oscilan entre el 1,99% y el 4,99%. En el descargo de responsabilidad de su sitio web, el prestamista dice que la tarifa de origen del 4,99% es la más común.

En lugar de pagarlos de su bolsillo, las tarifas de originación de préstamos personales a menudo se deducen de los fondos del préstamo. FreedomPlus no especifica en su sitio web si este es el caso, pero sí dice que estos costos están incluidos en su cálculo de APR.

Montos de préstamo mínimos altos

FreedomPlus no será la opción más accesible para las personas que necesitan préstamos pequeños . En comparación con otros prestamistas de préstamos personales, FreedomPlus requiere un préstamo mínimo bastante alto de $ 7,500. El monto máximo del préstamo es de $ 40,000. (Si presenta la solicitud a través de Credit Karma, el monto mínimo de su préstamo y los términos pueden diferir).

Los plazos de amortización de los préstamos oscilan entre dos y cinco años. Esto le brinda un nivel decente de flexibilidad para elegir un plazo de préstamo (y pago mensual) que se ajuste a su presupuesto. Pero si necesita un período de pago más largo, debe tener en cuenta que algunos prestamistas ofrecen plazos de seis años o más.

Ofertas de préstamos personalizadas

Si bien puede comenzar a solicitar un préstamo FreedomPlus en línea, el proceso no es completamente digital. Una vez que envíe su solicitud inicial, tendrá que esperar para recibir una llamada telefónica de un asesor de préstamos FreedomPlus.

FreedomPlus dice que sus asesores de préstamos van “más allá de su informe crediticio”.

Si bien el toque personal es agradable, también agrega un paso adicional en el proceso. Al menos, FreedomPlus dice que puede esperar de dos a tres horas para recibir una respuesta de un consultor. Y si llena su solicitud durante las horas de la noche o los fines de semana (cuando los consultores de préstamos no están de guardia), tendrá que esperar aún más.

Una mirada más cercana a un préstamo personal FreedomPlus

Aquí hay algunas cosas más que debe saber sobre FreedomPlus.

  • Financiamiento potencialmente rápido: FreedomPlus dice que puede recibir la aprobación el mismo día y que los fondos pueden llegar tan pronto como 48 horas después de enviar una solicitud. Pero tenga en cuenta que, dependiendo de su banco, es posible que deba esperar antes de poder acceder a su efectivo.
  • Sin penalización por pago anticipado: la compañía no cobra tarifas por pago anticipado por cancelar su préstamo antes de tiempo.
  • Verificaciones de crédito blando: después de completar su solicitud en línea, FreedomPlus determina la elegibilidad del préstamo mediante una consulta de crédito blando , que no afectará sus puntajes crediticios.

¿Para quién es bueno un préstamo FreedomPlus?

Si desea consolidar tarjetas de crédito u otras deudas con intereses altos, vale la pena considerar FreedomPlus. Muchos prestamistas dicen que quieren ayudarlo a salir de sus deudas. Pero FreedomPlus pone su dinero donde está al ofrecer un descuento en la tasa si acepta enviar la mayoría de los fondos de su préstamo directamente a los acreedores.

Con montos de préstamos tan altos como $ 40,000, también podría valer la pena explorar FreedomPlus si necesita financiar un gasto grande como la remodelación de una casa, una boda o facturas médicas. Pero con un mínimo relativamente alto, querrá buscar en otra parte si necesita un pequeño préstamo de emergencia .

FreedomPlus ofrece tasas de interés bastante competitivas, pero es posible que pueda calificar para una mejor tasa con un prestamista diferente si tiene un crédito excelente . Pero puede ser una buena opción si tiene un crédito justo.

Cómo postularse con FreedomPlus

Para ser elegible para un préstamo FreedomPlus, debe tener al menos 18 años y ser residente legal de los Estados Unidos. A continuación, se incluye parte de la información que puede necesitar proporcionar durante el proceso de solicitud.

  • Nombre
  • Habla a
  • Fecha de nacimiento
  • Número de teléfono
  • Número de seguridad social
  • Identificación válida
  • Prueba de ingreso
  • Cuenta bancaria verificada

Una vez que haya enviado su solicitud de préstamo en línea, un asesor de préstamos se comunicará con usted para analizar su elegibilidad para el préstamo y las opciones de personalización. Si se aprueba, puede recibir su dinero en efectivo en tan solo dos días.

Si lo prefiere, también puede iniciar el proceso de solicitud por teléfono. Los consultores de préstamos están disponibles de 6 am a 7 pm hora del Pacífico de lunes a viernes, y de 7 am a 3 pm hora del Pacífico los sábados y domingos.

Antes de solicitar un préstamo FreedomPlus, querrá estar seguro de que un préstamo personal es la solución adecuada para sus necesidades financieras.

Conozca las ventajas y desventajas de utilizar préstamos personales para la consolidación de deudas .

¿No está seguro de si FreedomPlus es adecuado para usted? Considere estas alternativas.

  • Liquidación : si no le importa pagar a sus acreedores usted mismo, Payoff puede ofrecerle una tasa de interés más baja en un préstamo de consolidación de deuda.
  • Discover : si necesita un plazo de amortización superior a cinco años o desea un préstamo personal sin una tarifa de apertura, Discover podría ser una buena opción.
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