Revisión de préstamos personales de Citizens Bank: descuentos en las tasas de interés, sin cargos por mora

Pros	Contras
Sin cargos por solicitud, originación o retraso	No hay préstamos pequeños
Descuentos en tasas de interés	Requisito de ingreso mínimo de $ 24,000
Fácil de obtener una cotización	Requisito de historial crediticio "razonablemente sólido", según Citizens Bank

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Lo que necesita saber sobre los préstamos personales con Citizens Bank

Los préstamos personales de Citizens Bank están diseñados para personas con  un crédito razonablemente sólido  que desean pedir prestado al menos $ 5,000 y no quieren preocuparse por tarifas iniciales o únicas, como una tarifa de solicitud o tarifas por pago atrasado.

El prestamista no tiene una solicitud en línea para los prestatarios que viven en los 11 estados donde tiene sucursales, por lo que deberá comunicarse con una sucursal local o llamar a un número de servicio al cliente si desea presentar una solicitud.

Si no vive en uno de los estados donde Citizens Bank tiene sucursales y está satisfecho con una experiencia solo en línea, puede presentar una solicitud a través de la división en línea del prestamista,  Citizens One .

Mínimo de préstamo alto

Citizens Bank ofrece  préstamos personales sin garantía que  van desde $ 5,000 a $ 15,000. Eso significa que tendrá que buscar en otra parte si necesita unos pocos miles de dólares o menos.

Si necesita pedir prestado una gran cantidad, Citizens Bank tampoco será una buena opción. Pero hay otros prestamistas de préstamos personales que ofrecen montos máximos de préstamos de $ 30,000 o más, por lo que vale la pena comparar precios.

Pero si los montos de los préstamos de Citizens Bank se ajustan a sus necesidades, sepa que los términos de pago del prestamista son relativamente flexibles, que van de tres a siete años.

Generosos descuentos en las tarifas, menos tarifas

Las tasas de interés fijas con Citizens Bank son relativamente competitivas y pueden incluir hasta dos descuentos. El primero es un descuento por pago automático, que le otorga un pequeño porcentaje de descuento en su tarifa con solo configurar pagos automáticos.

El segundo es un descuento por lealtad, que puede darle un pequeño porcentaje adicional de su tarifa por tener otra cuenta calificada con Citizens Bank cuando presente la solicitud. Las cuentas elegibles incluyen cualquier cuenta corriente, cuenta de ahorros, cuenta de mercado monetario, certificado de depósito, préstamo para automóvil, préstamo sobre el valor neto de la vivienda, línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, hipoteca, tarjeta de crédito, préstamo estudiantil u otro préstamo personal.

Y, a diferencia de otros prestamistas, los préstamos personales con Citizens Bank no tienen cargos de solicitud, pagos atrasados ​​o anuales. Es posible que algunos otros prestamistas también cobren  tarifas de originación , que generalmente deducen de los fondos de su préstamo.

Requisitos de elegibilidad algo altos

Citizens Bank no especifica un requisito de crédito mínimo, pero deberá tener lo que el banco llama un historial crediticio “razonablemente sólido” para obtener la aprobación. También hay un requisito de ingreso mínimo de $ 24,000.

Si no califica por su cuenta, puede solicitarlo con un  codeudor . Los términos del préstamo se basarán en el puntaje FICO® más alto de usted y de su  cofirmante . Si no conoce el rango de su puntaje crediticio, es una buena idea verificar antes de solicitar un préstamo, para que tenga una idea de cuál es su situación.

Una mirada más cercana a los préstamos personales de Citizens Bank

Citizens Bank se remonta a 1828 (como High Street Bank) y su red de sucursales se encuentra principalmente en el noreste de Estados Unidos.

Aquí hay algunos otros detalles importantes que debe conocer.

• Financiamiento potencialmente rápido: si obtiene la aprobación, puede recibir los fondos de su préstamo rápidamente, a veces dentro de dos días hábiles, como depósito en su cuenta bancaria de EE. UU.
• Requisitos de elegibilidad: para presentar la solicitud, debe tener la “mayoría de edad” en su estado (generalmente 18 años), ser ciudadano estadounidense o residente permanente y tener un número de seguro social.
• Usos de préstamos: puede usar los fondos para cosas como consolidación de deudas, renovación de viviendas, bodas, vacaciones, vehículos recreativos y más.

¿Para quién es bueno un préstamo personal de Citizens Bank?

Debido a que los préstamos personales con Citizens Bank tienen tarifas mínimas, son una excelente opción para muchos usos. Pueden ser especialmente sensibles para la consolidación de deudas, donde la alternativa puede ser un préstamo con una tarifa inicial o una tarjeta de crédito con una  tarifa de transferencia de saldo .

También puede ser una buena opción si desea algo de flexibilidad al solicitar los términos de pago, aunque tenga en cuenta que cuanto más largo sea el plazo de pago, mayor será su tasa de interés y es probable que le cueste el préstamo.

Si necesita menos del mínimo de $ 5,000, es mejor que consulte con otros prestamistas en lugar de pedir prestado más dinero del que necesita. Además, recuerde que necesitará un crédito razonablemente sólido y al menos $ 24,000 en ingresos, o un cofirmante que cumpla con esos requisitos, para tener la oportunidad de obtener la aprobación.

Cómo postularse con Citizens Bank

Si desea solicitar un préstamo personal de Citizens Bank, deberá comunicarse con una sucursal local o llamar a un número de servicio al cliente, algo que debe considerar si prefiere un proceso solo en línea.

Aquí está la información que probablemente necesitará para presentar su solicitud.

• Nombre completo y dirección
• Fecha de nacimiento
• Número de seguridad social
• Dirección de correo electrónico y número de teléfono
• Monto del préstamo deseado
• Información sobre ingresos y empleo
• Residencia

¿No está seguro de que Citizens Bank sea adecuado para usted? Considere estas alternativas.

Si no está seguro de que este prestamista sea para usted, aquí hay algunas otras opciones a considerar.

• Avant :  Un préstamo personal Avant puede ser bueno para alguien que quiere un monto de préstamo menor y cuyo crédito no es tan sólido como Citizens Bank dice que requiere.
• Marcus de Goldman Sachs :  Un préstamo personal de Marcus puede ser bueno para alguien que quiere incentivos por pagos a tiempo.