Revisión de préstamos personales de American Express: solo los miembros deben presentar una solicitud

Pros	Contras
Amex puede pagar a los acreedores directamente o depositar los fondos en su cuenta bancaria (si califica)	Debe ser un titular de tarjeta elegible existente y tener una cuenta en línea
Sin tarifas de originación o prepago	Tiempo limitado para aceptar una oferta de préstamo antes de que se retire
Decisión rápida "en segundos", según el prestamista	La cantidad máxima que puede pedir prestada es de $ 40,000
La APR no será más alta que la APR máxima indicada en su oferta de aprobación previa

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Lo que necesita saber sobre un préstamo personal de American Express

American Express ofrece a los titulares de tarjetas existentes préstamos personales no garantizados emitidos por American Express National Bank. El banco ofrece sus préstamos personales en montos desde $ 3,500 hasta $ 40,000, con plazos que van desde los 12 a los 36 meses. Con pagos directos para consolidación de deuda y tasas de interés competitivas, un préstamo personal Amex podría ser una buena solución para consolidar deuda con intereses altos.

Aquí hay algunas otras cosas que debe saber sobre los préstamos personales de American Express y qué considerar si aún no es titular de la tarjeta American Express.

Solo miembros y sin ventajas

American Express limita sus solicitudes de préstamos personales a los titulares de tarjetas elegibles existentes. Si aún no es titular de una tarjeta American Express, es posible que desee considerar convertirse en uno si desea solicitar un préstamo personal con el banco.

Tenga en cuenta que los préstamos personales de American Express no incluyen los programas de recompensas y otros beneficios que pueden venir con una tarjeta de crédito American Express. Estos préstamos están diseñados principalmente para ayudar a los titulares de tarjetas a consolidar deudas o financiar cosas como una boda o un proyecto de mejoras para el hogar.

Tasas de interés competitivas

American Express ofrece APR competitivos para préstamos personales a los titulares de tarjetas. El prestamista considera al menos nueve meses del historial de la cuenta, junto con otros factores como su historial crediticio y su situación financiera actual, al examinar su solicitud y decidir los términos de su préstamo.

Si tiene una aprobación previa y luego decide presentar una solicitud formal, su APR de oferta puede ser diferente a su APR preaprobado. Pero Amex dice que no excederá el APR máximo para el que fue preaprobado.

Si bien American Express no especifica los mínimos de puntaje crediticio para su aprobación, debe haber sido aprobado para al menos una de sus tarjetas de crédito antes de solicitar un préstamo personal. Los titulares de tarjetas con puntajes de crédito más altos generalmente califican para APR más bajos, lo que podría ayudar a ahorrar dinero a largo plazo.

Muchas restricciones

Si bien puede usar un préstamo personal de American Express para planificar la escapada definitiva, pagar una boda o consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, existen muchas restricciones sobre para qué puede usar su préstamo.

Por ejemplo, no puede utilizar el préstamo para financiar gastos de educación postsecundaria, compras de bienes raíces, costos comerciales, valores o compras de vehículos (excepto como pago inicial).

Si necesita ayuda para financiar su negocio, American Express ofrece préstamos comerciales a titulares de tarjetas comerciales American Express aprobadas previamente. Estos préstamos están restringidos únicamente a fines comerciales.

Tenga en cuenta que solo puede tener un préstamo personal o comercial a la vez. Si ya tiene un tipo de préstamo American Express, no puede solicitar otro hasta que el saldo de su préstamo se pague por completo.

Decisión y financiación rápidas, pero también está en el reloj

El proceso de aprobación previa para un préstamo personal de American Express es bastante rápido: Amex dice que toma unos segundos tomar una decisión.

Si solicita formalmente un préstamo y lo aprueban, tendrá tres días para revisar y firmar su contrato de préstamo. Una vez que firme su contrato de préstamo, los fondos de su préstamo deben depositarse directamente en su cuenta bancaria, o enviarse directamente a sus acreedores, en un plazo de tres a cinco días hábiles.

Si elige no firmar el contrato de préstamo, o no agrega la información de su cuenta bancaria dentro del plazo asignado, Amex retirará la oferta y no financiará el préstamo. Si decide aceptar el préstamo después de todo pero no cumple con la fecha límite para firmar el acuerdo o agregar una cuenta bancaria, tendrá que esperar otros 60 días antes de poder comenzar el proceso nuevamente y solicitar la aprobación previa para otro préstamo personal.

Sin tarifas de originación, solicitud o prepago

Los préstamos personales de American Express no vienen con tarifas de originación , solicitud o prepago. Pero si se atrasa en un pago, se le cobrará un cargo por pago tardío de $ 39.

Una mirada más cercana a los préstamos personales de American Express

Si está considerando un préstamo personal de American Express, aquí hay algunas cosas más que debe saber.

• Consulta de crédito blando : dado que American Express utiliza una consulta de crédito blando para la aprobación previa, sus puntajes de crédito no se verán afectados. Pero si firma los documentos de su préstamo, enviará los términos del préstamo a las agencias de crédito, lo que puede afectar sus puntajes.
• Montos de consolidación de deuda : si está utilizando su préstamo personal para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, debe pedir prestado al menos $ 1,000 para cada cuenta de tarjeta de crédito y un mínimo de $ 3,500 en total.
• Requisitos de elegibilidad : además de ser un titular de la tarjeta Amex elegible, los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes legales de los EE. UU. O sus territorios, y tener al menos 18 años de edad.

¿Para quién es bueno un préstamo personal de American Express?

Los préstamos personales de American Express pueden ser una buena opción para los titulares de tarjetas Amex que necesitan consolidar saldos de tarjetas de crédito con intereses altos, siempre y cuando esos saldos no estén en tarjetas de crédito Amex. El prestamista enviará pagos directamente a hasta cuatro de sus cuentas de tarjetas de crédito de otros emisores.

Pago de tarjetas de crédito: razón principal para obtener un préstamo personal

Cómo solicitar un préstamo personal American Express

Si es titular de una tarjeta American Express elegible, puede solicitar la aprobación previa directamente a través de su cuenta en línea. Una vez que inicie sesión y responda algunas preguntas, debería recibir una decisión de inmediato.

Tenga en cuenta que tener una aprobación previa no significa que haya sido aprobado para un préstamo real. Si tiene una aprobación previa, deberá completar una solicitud completa para saber si recibirá una oferta de préstamo.

A continuación, se muestra parte de la información personal que deberá proporcionar.

• Nombre completo / dirección
• Fecha de nacimiento
• Habla a
• Monto del préstamo deseado
• Información de cuenta bancaria o de tarjeta de crédito

American Express también puede solicitar otra información y documentación que verifique su identidad, como recibos de pago o declaraciones de impuestos.

¿No está seguro de que un préstamo personal de American Express sea adecuado para usted? Considere estas alternativas.

Si actualmente no es titular de una tarjeta American Express y desea explorar otras opciones de préstamos antes de tomar una decisión, aquí hay algunas para considerar.

• Wells Fargo : si necesita un préstamo personal por más de $ 40,000 y tiene una cuenta de Wells Fargo, un préstamo personal de Wells Fargo puede ser una buena opción.
• Avant : si no está preaprobado para un préstamo personal de American Express, Avant puede ser una mejor opción.