Revisión de préstamos personales advenedizos: un prestamista que considera su educación y ocupación

Pros	Contras
Considera factores más allá de sus puntajes crediticios	Puede cobrar una tarifa inicial de hasta el 8% del monto del préstamo.
Posibilidad de recibir fondos dentro de un día hábil después de aceptar el préstamo	La tasa de porcentaje anual puede ser alta
	Opciones de plazo de préstamo limitado

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Lo que necesita saber sobre los préstamos personales Upstart

Upstart es un prestamista peer-to-peer en línea . Eso significa que los prestamistas individuales y los inversores institucionales pueden otorgar préstamos directamente a los prestatarios a través de la plataforma en línea Upstart. Los términos varían según el estado y los préstamos no están disponibles para los residentes de Iowa o Virginia Occidental.

Considera factores más allá de sus puntajes crediticios

Upstart mira más allá de su puntaje crediticio cuando lo considera para un préstamo personal. Además de sus puntajes de crédito, informes de crédito e ingresos actuales, considera su ocupación y empleador, los títulos que obtuvo, su área de estudio y la escuela o universidad a la que asistió. Fundada por ex empleados de Google, Upstart utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para automatizar el proceso de préstamo.

Dicho esto, Upstart tiende a otorgar préstamos a personas que tienen puntajes crediticios justos o buenos .

Las tasas de interés pueden ser altas

Todos los préstamos personales de Upstart tienen una tasa de interés fija. La tasa de interés inicial es más alta que la que ofrecen otros prestamistas, y el máximo es uno de los más altos cobrados actualmente por los prestamistas de préstamos personales tradicionales. Upstart señala en su sitio web que la APR promedio en un préstamo a tres años es del 15%.

Plazo mínimo de tres años

Upstart ofrece opciones de plazos de préstamo limitados. Puede elegir un período de tres o cinco años. Pero no hay penalización por pago anticipado , por lo que puede cancelar su préstamo antes sin cargo. Si desea un plazo de préstamo más corto, deberá buscar en otra parte.

Una mirada más cercana a un préstamo personal Upstart

Si está considerando un préstamo personal a través de Upstart, aquí hay algunos detalles adicionales que debe conocer.

• En la mayoría de los estados, los montos de los préstamos personales de Upstart oscilan entre $ 1,000 y $ 50,000. (Upstart puede ofrecer diferentes términos sobre Credit Karma).
• No se aceptan co-firmantes .
• Upstart cobra tanto cargos por pagos atrasados ​​como cargos por originación , con cargos por originación que van del 0% al 8%.

Estos son algunos de los requisitos mínimos de Upstart para obtener un préstamo.

• FICO o VantageScore de 620 o más cuando aplica directamente a través de Upstart
• Sin bancarrotas o cuentas morosas en sus informes de crédito
• Menos de seis consultas sobre sus informes de crédito en los seis meses anteriores, sin incluir consultas relacionadas con préstamos o hipotecas para estudiantes o automóviles

Y tome nota: Upstart puede retirar la aprobación de su préstamo si hay una caída significativa en su puntaje crediticio o si asume una deuda adicional entre el momento en que se ofrece su préstamo y cuando recibe los fondos.

Para quién es bueno un préstamo Upstart

Un préstamo personal advenedizo podría ser bueno para alguien con un historial crediticio limitado y un crédito justo a bueno. Dado que el prestamista le permite solicitar la precalificación , Upstart también podría ser ideal para alguien que quiera darse una vuelta y comparar ofertas de préstamos. Recuerde, estar precalificado no es una garantía de que se le ofrecerá un préstamo; aún deberá proporcionar más información antes de que pueda ser aprobado y recibir una oferta oficial de préstamo.

Si está considerando pedir prestado una cantidad mayor, es posible que desee buscar en otra parte. Si le cobraran la tarifa de origen máxima (8%) en un préstamo de $ 20,000, terminaría pagando $ 1,600. Los prestamistas suelen deducir la tarifa del monto del préstamo.

Cómo postularse con Upstart

Puede solicitar la precalificación en el sitio web de Upstart. Para solicitar la precalificación, deberá proporcionar información como su nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de teléfono, y el monto del préstamo deseado. Es posible que también deba proporcionar su fuente primaria de ingresos, así como los saldos de las cuentas de ahorros, corrientes e inversiones.

Completar el formulario desencadena una consulta crediticia blanda , que no afecta sus puntajes crediticios. Si precalifica, podrá ver sus ofertas de préstamos estimadas. Si elige una oferta y es aprobada, podría recibir sus fondos el siguiente día hábil, a menos que planee usar su préstamo para gastos de educación. En ese caso, hay un período de espera de tres días.

Alternativas a un préstamo personal Upstart

Si no está seguro de si un préstamo personal Upstart es adecuado para usted, aquí hay un par de opciones para considerar.

• SoFi : Un préstamo personal de SoFi puede ser bueno para alguien que quiere más opciones de plazos de préstamo.
• TD Bank : si desea un préstamo personal sin una tarifa inicial, puede valer la pena explorar TD Bank.