Revisión de préstamos personales de actualización: los autónomos pueden solicitar

Pros	Contras
Amplia gama de montos de préstamos ($ 1,000 a $ 35,000)	Tasas de originación de hasta el 8%
Proceso de solicitud claro para prestatarios autónomos	Solo dos plazos de préstamo: 36 o 60 meses
Consulta de crédito blando disponible para verificar tasas potenciales	Sin pagos directos por consolidación de deuda

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Lo que necesita saber sobre un préstamo personal Upgrade

Upgrade es un prestamista en línea con sede en San Francisco fundado en 2016 que ofrece préstamos personales sin garantía , líneas de crédito personales y supervisión crediticia gratuita. Sus préstamos están disponibles en todos los estados, excepto Iowa y West Virginia.

Los usos populares de los préstamos personales Upgrade incluyen refinanciamiento de tarjetas, consolidación de deudas, mejoras en el hogar y compras importantes como vacaciones , procedimientos médicos o gastos de emergencia . Aquí hay algunos detalles importantes sobre los préstamos personales Upgrade.

Más información: Consolidación de facturas: cómo hacerlo con un préstamo personal

Amplia gama de montos de préstamos

Un beneficio de solicitar un préstamo personal con Upgrade es el rango de montos que potencialmente puede pedir prestado. Upgrade ofrece préstamos tan pequeños como $ 1,000 y tan grandes como $ 35,000, aunque los montos disponibles variarán según su estado.

Los prestatarios autónomos pueden calificar

Si trabaja por cuenta propia, es posible que desee considerar un préstamo personal con Upgrade. Solo tenga en cuenta que los solicitantes que trabajan por cuenta propia probablemente tendrán que presentar más documentación durante el proceso de solicitud que los asalariados. La actualización requiere dos años recientes de declaraciones de impuestos y extractos bancarios más recientes para verificar los ingresos de los prestatarios que trabajan por cuenta propia (propietario único). También puede solicitar documentación adicional.

Tarifas de originación

Una desventaja de la actualización es que el prestamista cobra tarifas de apertura , que van del 2.9% al 8%, en cada préstamo. Puede tener más sentido trabajar con un prestamista que no cobre tarifas de originación, particularmente si tiene un crédito excelente.

La actualización deduce la tarifa inicial cuando recibe los fondos de su préstamo. Por ejemplo, si obtiene un préstamo de $ 10,000 con una tarifa de originación única del 5%, recibirá $ 9,500 en su cuenta bancaria. 

Dado que la tarifa inicial está incluida en su tasa de porcentaje anual , o APR, un préstamo de actualización podría tener tasas de interés más altas. Por otro lado, los competidores que no cobran tarifas de originación de préstamos pueden tener tasas de interés más bajas. 

Sin pagos directos por consolidación de deuda

Si planea utilizar un préstamo de actualización para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, tendrá que pagar a los acreedores por su cuenta con los fondos depositados en su cuenta bancaria.

Compare eso con prestamistas como Marcus y Wells Fargo, que enviarán dinero directamente a sus acreedores para pagar sus saldos (si se solicita).

¿Qué más debe saber sobre la actualización de préstamos personales?

Aquí hay algunos detalles adicionales sobre los préstamos personales Upgrade.

• Se requiere el pago automático para las tarifas más bajas. Las tasas de interés que ve en las ofertas de préstamos incluyen un descuento por pago automático. Junto con la calificación, para obtener las tarifas anunciadas, deberá registrarse para que los fondos se deduzcan automáticamente de su cuenta bancaria para el pago. Si no selecciona la opción de pago automático, tendrá que pagar una tasa de interés más alta.
• Debes cumplir con los requisitos mínimos. Upgrade no publica sus puntajes de crédito mínimos o requisitos de deuda a ingresos. Pero el prestamista considera su crédito (puntajes, uso e historial) al tomar decisiones sobre préstamos.
• Existen algunas restricciones de uso. Los préstamos de Upgrade no se pueden usar para financiar inversiones, pagar educación postsecundaria o apostar.
• La actualización ofrece términos de préstamo limitados. La actualización no ofrece mucha flexibilidad cuando se trata de términos de pago de préstamos; puede elegir entre un plan de pago de 36 o 60 meses.
• Se enfrentará a cargos por pagos atrasados ​​y devueltos. Si se devuelve un cheque o un pago electrónico, se le cobrará una tarifa de $ 10. También puede deber un cargo por pago atrasado de hasta $ 10 si no realiza el pago completo dentro de los 15 días posteriores a la fecha de vencimiento del pago. 

Para quién es bueno un préstamo personal Upgrade

Con tarifas de originación y tasas de interés más altas que una serie de competidores, Upgrade probablemente no sea la mejor opción para personas con excelente crédito. Pero las personas con crédito justo que quieran un préstamo personal sin garantía podrían considerar actualizar. Puede verificar su tasa estimada sin afectar sus puntajes de crédito, ya que Upgrade utiliza una consulta suave para evaluarlo.

Su guía para rangos de puntaje crediticio

Pero si está buscando un préstamo que querrá cancelar antes, la actualización puede ser una buena opción, ya que no tendrá que pagar tarifas por pago anticipado.

Debido a que Upgrade es un prestamista en línea, querrá sentirse cómodo trabajando con una empresa de servicios financieros que no tenga sucursales bancarias físicas. 

Cómo solicitar un préstamo personal Upgrade

Para solicitar un préstamo personal Upgrade, debe tener al menos 18 años (19 en algunos estados) y ser ciudadano estadounidense, residente permanente o tener una visa válida para vivir en los EE. UU. También deberá tener una cuenta bancaria verificable y dirección de correo electrónico válida.

Puede presentar una solicitud en línea o iniciar una solicitud llamando al 1-844-311-0088. No se aceptan solicitudes por correo.

Para completar el proceso de solicitud, deberá enviar información como su nombre , dirección, fecha de nacimiento, ingresos anuales, información de la cuenta bancaria, un monto que desea pedir prestado y el propósito del préstamo.

La actualización también puede solicitar documentos de verificación de ingresos, como recibos de pago recientes, extractos bancarios o declaraciones de impuestos, o una copia de una identificación con foto emitida por el gobierno.

Si se aprueba su solicitud de préstamo, Upgrade puede depositar los fondos del préstamo en su cuenta bancaria tan pronto como un día hábil. Según la rapidez con la que su banco procese la transacción del préstamo, la recepción de los fondos podría demorar hasta cuatro días hábiles.

¿No está seguro de que un préstamo personal Upgrade sea adecuado para usted? Considere estas alternativas.

• Lightstream: como el brazo de préstamos al consumidor en línea de SunTrust Bank, Lightstream puede ser una mejor opción si tiene un crédito bueno o excelente, ya que ofrece préstamos personales sin cargos de originación y tasas de interés más competitivas.
• Wells Fargo: Wells Fargo puede ser adecuado para usted si prefiere la banca en persona o la opción de un préstamo personal garantizado. Lea nuestra revisión de préstamos personales de Wells Fargo para obtener más información.