Revisión de préstamos para autoconstrucción de crédito: un préstamo para generar crédito y ahorros

Pros	Contras
Puede ayudarlo a generar crédito	Tarifa administrativa no reembolsable para configurar la cuenta
Podría ayudarte a ahorrar dinero	Tarifa por cancelar su cuenta con una tarjeta de débito
Puede cerrar la cuenta antes

---

Lo que necesita saber sobre un préstamo para autoconstrucción de crédito

Self, anteriormente conocido como Self Lender, es un prestamista en línea que ofrece préstamos para la creación de crédito destinados a ayudar a las personas a generar crédito y ahorrar dinero. Self recomienda su préstamo generador de crédito para personas con "una puntuación de crédito FICO® muy baja o justa (por debajo de 670)".

Un préstamo para generar crédito es un préstamo pequeño que normalmente oscila entre $ 300 y $ 1,000, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Los préstamos de autoconstrucción de crédito oscilan entre $ 520 y $ 1,663.

Puede solicitar un préstamo de autoconstrucción de crédito directamente en su sitio web. Pero en lugar de recibir el monto del préstamo en unos pocos días, puede realizar pagos mensuales a su cuenta para cancelar el monto que ha sido aprobado. Una vez que se haya liquidado en su totalidad, los fondos del préstamo se le distribuirán.

Self le permite elegir entre cuatro opciones de pago mensual diferentes: $ 25, $ 35, $ ​​48 o $ 150. Y puede elegir un plazo de préstamo de entre 12 y 24 meses para cancelar su préstamo. La compañía colocará su dinero en un certificado de depósito o CD, y usted recibirá los fondos una vez que pague el monto total del préstamo.

Puede ayudar a generar crédito

Auto reporta los pagos a tiempo a las tres principales agencias de crédito al consumidor, Equifax, Experian y TransUnion, lo que hace que su préstamo generador de crédito sea una buena manera de generar crédito, siempre que realice los pagos a tiempo y en su totalidad. Self dice que este préstamo es ideal para cualquier persona con un crédito regular o deficiente. Entonces, si ha tenido dificultades para calificar para un préstamo tradicional o una tarjeta de crédito, este prestamista puede ser una buena opción para usted.

Ahorrar dinero

Abrir una cuenta de creación de crédito también puede ser una buena opción para cualquier persona que tenga dificultades para ahorrar dinero. Self colocará sus pagos en un CD asegurado por la FDIC hasta que alcance el monto total de su préstamo.

Eso puede ayudarlo a construir un fondo de emergencia o ahorrar para otra meta financiera en el futuro.

Pague o cierre la cuenta antes

Tiene la opción de cancelar o cerrar la cuenta antes, pero incurrirá en una tarifa máxima de $ 5 si lo hace. Self también informará que el préstamo se canceló anticipadamente a las agencias de informes crediticios, lo que le ayudará a evitar una cuenta atrasada si ya no puede pagar los pagos.

Tasas e intereses

Usted mismo cobra una tarifa administrativa no reembolsable de $ 9 por configurar una cuenta.

Y si desea realizar los pagos mensuales de su préstamo con una tarjeta de débito, tendrá que pagar una tarifa de conveniencia de $ 0.30 + 2.99% por transacción.

Tenga en cuenta que también pagará intereses sobre el préstamo, aunque no recibirá sus fondos hasta que se cancele la cuenta.

Una mirada más cercana a los préstamos para autoconstrucción de crédito

• Elegibilidad: debe tener al menos 18 años y ser un residente permanente o ciudadano estadounidense válido para calificar.
• Historial bancario: Self dice que no rechaza a los solicitantes basándose únicamente en los puntajes de crédito, pero se asocia con ChexSystems para ayudar a determinar la elegibilidad mediante el análisis de su historial bancario.
• Sin consultas exhaustivas: Self no realiza una consulta exhaustiva sobre su crédito, por lo que la solicitud no afectará su puntaje crediticio.
• Disponibilidad a nivel nacional: el préstamo de desarrollo crediticio de Self está disponible en los 50 estados.

¿Debería obtener un préstamo para autoconstrucción de crédito?

Un préstamo para autoconstrucción de crédito puede ser una buena opción si necesita mejorar su puntaje crediticio. La construcción de un historial crediticio positivo puede ayudarlo a lograr metas financieras futuras, como obtener un préstamo para automóvil o comprar una casa.

Y a diferencia de una tarjeta de crédito asegurada , no se requiere un pago por adelantado para obtener un préstamo de autoconstrucción de crédito. En su lugar, elegirá el plan de pago que mejor se adapte a sus necesidades y continuará realizando pagos mensuales hasta que haya pagado el monto total del préstamo.

Pero hay algunas cosas a tener en cuenta con el préstamo de construcción de crédito de Self. Primero, sus pagos se informan a las tres principales agencias de crédito al consumidor. Si habitualmente no realiza sus pagos mensuales, el préstamo puede terminar perjudicando su crédito a largo plazo.

Asegúrese de elegir un monto de pago mensual que tenga sentido para usted financieramente. Self le permite elegir entre pagos mensuales de $ 25, $ 35, $ ​​48 y $ 150.

En segundo lugar, si solo está buscando ahorrar dinero, un préstamo de creación de crédito no tendrá sentido para usted porque pagará intereses sobre el monto de su préstamo. Por lo tanto, considere buscar una cuenta de ahorros o un CD de alto rendimiento .

Cómo postularse con uno mismo

Si desea solicitar un préstamo de creación de crédito con Self, puede iniciar el proceso de solicitud en su sitio web creando una cuenta. Aquí hay información que debe saber antes de presentar la solicitud.

• Necesitará una cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta prepaga para los pagos y debe tener al menos 18 años y ser residente permanente o ciudadano estadounidense válido.
• Self no tiene restricciones de ingresos para aplicar, pero es posible que se le niegue si tiene marcas negativas en su informe de ChexSystems.

¿No está seguro de si un préstamo de autoconstrucción de crédito es adecuado para usted? Considere estas alternativas.

• MoneyLion : MoneyLion ofrece préstamos para la construcción de crédito de hasta $ 1,000 con una APR más baja que Self. Pero tendrá que pagar una tarifa de membresía mensual de $ 19.99 para obtener acceso a estos préstamos.
• Earnin : Earnin es una aplicación que permite a ciertos trabajadores obtener acceso anticipado a sus cheques de pago. Puede ser una buena opción si le preocupa más el acceso rápido al dinero que la creación de crédito.