Mobiloans ofrece dinero en efectivo de emergencia a las personas que califiquen, y puede recibir fondos en un día hábil. Pero tenga cuidado con las altas tarifas y una posible trampa de deuda.
Pros | Contras |
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Las líneas de crédito aprobadas se pueden financiar el siguiente día hábil | Línea de crédito máxima de $ 2,500 para solicitantes nuevos |
El programa de recompensas puede ayudar a reducir las tarifas | Tarifas iguales a APR de tres dígitos |
Aplicar en línea en minutos | Estructura de tarifas confusa que incluye tarifas de adelanto de efectivo además de tarifas fijas |
Lo que necesita saber sobre una línea de crédito de Mobiloans
Mobiloans es un prestamista tribal y es propiedad de la tribu Tunica-Biloxi de Louisiana. Se comercializa a sí mismo como una alternativa asequible a las comisiones por sobregiro bancario y los préstamos de día de pago. Y aunque existe una diferencia importante entre Mobiloans y los préstamos de día de pago , no es una que verá anunciada en su sitio web.
Entonces, ¿debería considerar solicitar una línea de crédito con Mobiloans? Eso depende de tu situacion. Esto es lo que necesita saber antes de presentar la solicitud.
Acceso rápido a efectivo
¿Necesita efectivo de emergencia ? Si se aprueba, una línea de crédito de Mobiloans podría llevar efectivo a su cuenta bancaria rápidamente.
La solicitud solo toma unos minutos y debe averiguar rápidamente si ha sido aprobado. Si lo aprueban, puede retirar un monto hasta su límite para transferirlo a su cuenta corriente tan pronto como el siguiente día hábil. Una cosa a tener en cuenta: el límite de crédito máximo para los solicitantes por primera vez es de $ 2,500.
Puede presentar su solicitud con Mobiloans en cualquier momento del día, lo que puede ayudarlo si surge una emergencia por la noche o durante el fin de semana (¿no es así siempre?).
Tarifas fijas en lugar de APR diario
Mobiloans intenta diferenciar sus opciones de crédito de las tarjetas de crédito enfatizando su estructura de tarifa plana versus los cargos de APR diarios . Mobiloans afirma que sus tarifas pueden ser menos costosas que la tarifa promedio por sobregiro bancario.
Dependiendo de su banco y de la cantidad de efectivo que necesite, esto puede ser cierto. Pero las matemáticas solo se suman a favor de Mobiloans si devuelve el monto total que ha retirado de su línea de crédito de Mobiloans dentro del primer ciclo de facturación, que dura aproximadamente dos semanas.
Así es como funciona la estructura de tarifas de Mobiloans.
- Cargo por adelanto en efectivo: cada vez que extraiga de su línea de crédito, se le cobrará un cargo por adelanto en efectivo. La tarifa de anticipo en efectivo que se le cobra es relativa a la cantidad que extrae. Entonces, dependiendo de cuánto extraiga, un solo cargo por adelanto en efectivo podría ser menor que lo que cobra su banco en cargos por sobregiro, como afirma Mobiloans. Pero las tarifas por adelanto de efectivo se suman según la cantidad que pida prestada y si hace varios retiros.
- Cargo financiero fijo: si no reembolsa el monto total retirado de su línea de crédito en el primer ciclo de facturación, que dura aproximadamente dos semanas, Mobiloans cobra un cargo financiero fijo. Mobiloans cobra este cargo por cada ciclo de facturación en el que no haya reembolsado el saldo en su totalidad, y el cargo total se determina en función de la cantidad que aún adeude sobre el saldo principal. Cuando los cargos financieros fijos se acumulan, las cosas pueden salirse de control rápidamente.
Los cargos financieros fijos podrían conducir a una trampa de deuda
Dependiendo de cuánto adeude, el cargo financiero fijo en una línea de crédito de Mobiloans costará entre $ 10 y $ 135 por ciclo de facturación.
Esto puede sumarse rápidamente. Según Mobiloans, hacer pagos mínimos con un saldo de $ 200 tomaría 13 ciclos de facturación para pagar, y acumularía $ 230 solo en tarifas. Para poner las tarifas en perspectiva, eso equivale a una tasa de porcentaje anual, o APR, de 230,63%, según nuestros cálculos. En este ejemplo, las tarifas suman más que el monto total prestado.
Es posible que las tarifas fijas, que debe pagar en cada ciclo de facturación, en realidad sean más altas que el pago mínimo que debe realizar para su saldo, hundiéndolo aún más en la deuda.
El programa de recompensas puede ayudar a reducir las tarifas
Mobiloans tiene un programa de recompensas, que puede ayudar a reducir la cantidad de tarifas que paga. Cuando realiza pagos calificados, puede obtener descuentos en cargos por adelantos en efectivo y cargos financieros fijos.
Así es como funciona. Si está inscrito en el programa de recompensas, gana 500 puntos por cada pago mínimo puntual que realice, 250 puntos cuando realiza un pago adicional de al menos $ 50 y 1000 puntos cuando paga su saldo en su totalidad.
A medida que acumule puntos, alcanzará una serie de niveles de recompensa que eventualmente ayudarán a reducir sus tarifas.
- Plata (10,000 puntos) – 10% de descuento
- Oro (30.000 puntos) – 20% de descuento
- Platino (50.000 puntos) – 35% de descuento
- Diamante (80.000 puntos) – 65% de descuento
¿Es esto solo un truco? No exactamente. El 65% de descuento que viene con el nivel Diamante podría ahorrarle algo de dinero. Llegar al estado Diamante podría reducir su APR general.
Pero sigue pagando tarifas cada vez que realiza un pago. Además, si solo realiza pagos mínimos para ganar puntos, tendrá que realizar 160 pagos antes de alcanzar el estado Diamante.
Una mirada más cercana a una línea de crédito de Mobiloans
Aquí hay algunos otros detalles que debe conocer sobre las líneas de crédito de Mobiloans.
- Verificación de crédito: cuando solicita una línea de crédito de Mobiloans, el prestamista verificará su crédito, lo que podría reducir su puntaje crediticio.
- Cuenta de cheques requiere – Usted necesitará una cuenta de cheques activa para aplicar con Mobiloans, pero se puede optar por recibir el pago a través de un cheque de papel.
- Cargo por pago devuelto: si su banco devuelve un pago, Mobiloans puede cobrarle cargos adicionales.
- Sin penalización por pago anticipado: puede cancelar su saldo en su totalidad en cualquier momento sin penalización.
¿Para quién sirve una línea de crédito de Mobiloans?
Mobiloans podría ser una opción si ha tenido una emergencia inesperada y necesita dinero para sobrevivir durante menos de dos semanas. Si reembolsa el saldo completo de su línea de crédito dentro de un ciclo de facturación, podrá evitar el cargo financiero fijo (aún tendrá que pagar un cargo por adelanto en efectivo).
Pero si cree que no podrá pagar su préstamo a tiempo, definitivamente querrá agotar todas las demás opciones antes de elegir Mobiloans. Cuanto más tiempo se demore en pagar, más tarifas acumulará.
Si necesita un plazo de pago más largo, un préstamo alternativo de día de pago , o PAL, de una cooperativa de crédito federal puede ser una mejor opción. Si es miembro de una cooperativa de crédito, esta podría ser una buena opción a considerar. Esto se debe a que las cooperativas de crédito suelen tener tarifas y tasas de interés más bajas que los prestamistas tradicionales de préstamos de día de pago.
Finalmente, Mobiloans dice que puede informar su historial de pagos a una o más agencias de crédito, pero no hace ninguna promesa. Por lo tanto, si está tratando de generar crédito, una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo personal para generar crédito pueden ser opciones más seguras.
8 tipos diferentes de préstamos
Cómo postularse con Mobiloans
Si decide que una línea de crédito de Mobiloans es adecuada para usted, visite su sitio web para ver si opera en su estado. Si es así, puede solicitarlo en línea. El proceso es simple y generalmente toma solo unos minutos.
¿No está seguro de si Mobiloans es adecuado para usted? Considere estas alternativas.
- Avant : si está buscando múltiples opciones de pago, Avant podría ser una buena opción.
- Earnin : si desea evitar las tarifas por completo, está dispuesto a probar una tecnología más nueva y necesita una cantidad menor de efectivo, la aplicación Earnin podría ayudarlo a obtener un adelanto en efectivo en su próximo cheque de pago por poco o ningún costo.