Revisión de hipotecas de LoanDepot: un prestamista hipotecario con muchas opciones

Revisión de hipotecas de LoanDepot: un prestamista hipotecario con muchas opciones

Préstamos hipotecarios y de refinanciamiento de LoanDepot de un vistazo

  • Préstamos convencionales:
  • Préstamos FHA:
  • Préstamos VA:
  • Refinanciamiento: si
  • Préstamo Jumbo:
  • Tasas ajustables: Sí (10/1 ARM, 7/1 ARM, 5/1 ARM, 3/1 ARM)
  • Tasas fijas: Sí (30 años, 20 años, 15 años, 10 años)

Con licencia para prestar a personas en los 50 estados, LoanDepot ha crecido hasta convertirse en uno de los prestamistas hipotecarios más grandes de los EE. UU. Desde la fundación de la empresa en 2010. El prestamista ofrece una serie de hipotecas diferentes, incluidas opciones de pago inicial bajo que pueden ser excelentes. para compradores de vivienda por primera vez y refinanciamiento.

Pros

  • Ofrece una amplia variedad de opciones de préstamos hipotecarios
  • Ofrece opciones para solicitar en línea o hablar con un oficial de préstamos
  • Elimina las tarifas del prestamista al refinanciar su hipoteca LoanDepot existente

Contras

  • No es el más transparente sobre tarifas
  • Sin préstamos del USDA ni HELOC

5 cosas que debe saber sobre una hipoteca o un préstamo de refinanciamiento de LoanDepot

Los compradores de vivienda por primera vez apreciarán que la compañía ofrezca tanto préstamos de la Administración Federal de Vivienda como préstamos para la construcción de la FHA (préstamos 203k), que tienen requisitos de pago inicial tan bajos como 3.5%. Y los prestatarios pueden beneficiarse de la tecnología de LoanDepot, que agiliza algunas de las partes más engorrosas del proceso de solicitud.

1. Amplia variedad de opciones de préstamos hipotecarios

LoanDepot ofrece una variedad de préstamos hipotecarios , que incluyen préstamos convencionales, FHA, Asuntos de veteranos, Programa de refinanciamiento asequible para viviendas, préstamos gigantes, préstamos con garantía hipotecaria y refinanciamiento. También es un prestamista hipotecario aprobado para el programa de préstamos de renovación de viviendas 203k de la FHA, que le permite financiar hasta $ 35,000 en costos de reparación y remodelación en su hipoteca.

El prestamista tiene una variedad de términos de préstamo con tasas fijas, que van de 10 a 30 años, así como cuatro opciones de préstamos de tasa variable: hipotecas de tasa ajustable 3/1, 5/1, 7/1 y 10/1. Las tasas de interés de estos ARMS pueden cambiar después de un cierto período de tiempo.

Pero LoanDepot no ofrece préstamos del Departamento de Agricultura de EE. UU . Y aunque tiene préstamos con garantía hipotecaria, no ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC .

Obtenga consejos sobre cómo elegir la mejor hipoteca para usted.

2. Proceso de solicitud digital que puede ahorrar tiempo

LoanDepot aprovecha la tecnología en un intento por simplificar la experiencia crediticia. Su plataforma patentada mello smartloan ™ busca verificar varios datos personales, como sus ingresos, historial de empleo y activos, digitalmente.

Con este motor de préstamos, su oficial de préstamos puede renunciar a su tasación por completo, ahorrándole tiempo y dinero. E incluso si no califica para una exención de tasación, la tecnología de LoanDepot puede evaluar y limpiar el título de su casa en minutos en lugar de días o semanas.

Gracias a estas herramientas para ahorrar tiempo, LoanDepot estima que los préstamos suscritos con mello smartloans ™ podrían reducir su tiempo de cierre hasta en 17 días. De hecho, dice que se podría aprobar el cierre de algunos préstamos en tan solo ocho días. Eso podría ser una gran ayuda si desea o necesita una fecha de cierre rápida.

3. Asistencia telefónica y en persona disponible

Las herramientas digitales que ahorran tiempo son convenientes y útiles. Pero aún así es bueno poder hablar con un ser humano cuando tienes preguntas o necesitas ayuda.

Con LoanDepot, puede llamar a un oficial de préstamos autorizado si lo prefiere. Y tiene más de 200 oficinas en los EE. UU. Donde puede trabajar con alguien cara a cara.

4. Difícil de comparar tarifas antes de aplicar

En su descargo de responsabilidad sobre “supuestos de tasa”, LoanDepot dice que sus tasas de interés publicadas pueden incluir hasta tres puntos (incluidas las tarifas del prestamista y los puntos de descuento). Según Freddie Mac en septiembre de 2020, la hipoteca promedio a 30 años viene con tarifas y puntos de 0.8.

Las tarifas publicitarias que costarían a los prestatarios hasta tres puntos pueden ser engañosas, ya que las tarifas solo pueden ser accesibles para las personas que tienen el dinero para comprar esos puntos de descuento , lo que requiere más efectivo al cierre.

Querrá moderar su entusiasmo por las tasas de interés que ve en su sitio hasta que haya solicitado y recibido una cotización real.

Consulte nuestra calculadora de asequibilidad de viviendas para tener una idea de lo que puede pagar.

5. Sin tarifas de refinanciamiento del prestamista para los clientes existentes de LoanDepot

Cuando compra una casa con LoanDepot, viene con una “garantía de por vida” de que nunca más pagará las tarifas del prestamista con LoanDepot. Si decide refinanciar su hipoteca con LoanDepot en el futuro, renunciará a sus tarifas de prestamista y reembolsará las tarifas de tasación.

Pero no puede aprovechar este beneficio de refinanciamiento si han pasado menos de 12 meses desde que obtuvo su préstamo original. Además, la garantía no cubre los préstamos que solicita a través de sitios de referencia de terceros, como Negocios Rentables Hispanos o la división mayorista de LoanDepot.

¿Para quién es bueno un préstamo de LoanDepot?

LoanDepot puede ser una buena opción para quienes compran una casa por primera vez, ya que ofrece préstamos tanto de la FHA como de la VA. Ambos programas de préstamos respaldados por el gobierno tienen pagos iniciales mínimos bajos y requisitos de prestatario más indulgentes para las personas que solicitan a través de prestamistas aprobados.

Los préstamos de la FHA con cualquier prestamista que los ofrezca pueden ser atractivos porque le permiten depositar tan solo un 3.5% con puntajes de crédito de 580 o más. Las personas con puntajes de crédito tan bajos como 500 pueden ser aprobadas con un pago inicial de al menos el 10%.

Y para los miembros militares y sus familias, los préstamos de VA ofrecen condiciones de préstamo aún más atractivas: es posible obtener un préstamo de VA sin ningún pago inicial. Y, a diferencia de los préstamos de la FHA, no es necesario un seguro hipotecario privado o primas de seguro hipotecario para las personas que ponen menos del 20% de anticipo.

La plataforma de préstamos en línea de LoanDepot también puede ser una buena opción para los compradores de vivienda que desean una experiencia digital fluida o que desean reducir el tiempo de su fecha de cierre.

Y si ha tenido un préstamo hipotecario con LoanDepot durante más de 12 meses y está considerando refinanciar, definitivamente vale la pena echarle un vistazo debido a su exención de tarifas.  

Cómo solicitar una hipoteca de LoanDepot

Puede iniciar el proceso de solicitud de LoanDepot visitando su sitio web o llamando a un oficial de préstamos. Los requisitos de elegibilidad variarán según el tipo de préstamo que solicite. Pero estos son algunos de los tipos de documentos que puede necesitar proporcionar .

  • Declaraciones de impuestos
  • Formularios W-2
  • Talones de pago
  • Comprobante de pagos anteriores de hipoteca o alquiler
  • Lista de deudas
  • Lista de activos

También es posible que deba verificar los fondos donados o proporcionar pruebas de fuentes de ingresos adicionales, como ingresos de propiedad de alquiler o pensión alimenticia. Su información se puede vincular digitalmente y todo el proceso del préstamo, desde la solicitud hasta el cierre, se puede manejar en línea.

¿No está seguro de si LoanDepot es adecuado para usted? Considere estas alternativas.

Si desea comparar las tasas con varios prestamistas o su solicitud es denegada, tenga en cuenta que tiene 14 días para comparar precios sin que su crédito se vea afectado por múltiples consultas difíciles . En su lugar, solo debe sentir el impacto de una investigación rigurosa en sus puntajes de crédito al comprar dentro de ese plazo.

  • Rocket Mortgage : si está buscando un prestamista hipotecario en línea que ofrezca una sólida experiencia en aplicaciones móviles, Rocket Mortgage de Quicken Loans puede ser una buena opción.
  • Better Mortgage : si evitar ciertas tarifas de prestamistas es una prioridad, los préstamos de refinanciamiento y compra de vivienda de Better Mortgage podrían ser una buena opción.
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