Razones para considerar refinanciar su préstamo para automóvil con un préstamo personal
Si tiene un préstamo para automóvil que obtuvo cuando tenía mal crédito, refinanciar su préstamo podría ahorrarle dinero y reducir su pago mensual.
Pero en lugar de abordar su préstamo para automóvil con mal crédito refinanciandolo en un nuevo préstamo para automóvil, podría valer la pena considerar un préstamo personal para pagar esta deuda de alto interés. Los préstamos personales pueden ofrecer más flexibilidad que los préstamos para automóviles.
Si un préstamo personal o un préstamo para automóvil es su mejor opción de refinanciamiento puede depender de su situación crediticia y financiera actual. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo podría ayudarlo un préstamo personal.
3 formas en que los préstamos personales pueden diferir de los préstamos para automóviles
Si está considerando tanto préstamos personales como préstamos para automóviles para refinanciar su préstamo para automóviles con intereses altos, comprender las diferencias puede ayudarlo a tomar la decisión correcta para usted. Aquí hay tres diferencias clave que debe conocer.
1. Usos
La refinanciación de su préstamo para automóvil está diseñada para cancelar su préstamo para automóvil existente. Normalmente, no puede utilizar los fondos del préstamo para otra cosa. Además, el prestamista normalmente pagará su préstamo actual directamente en lugar de enviarle el dinero para cancelarlo.
Con un préstamo personal, puede usar sus fondos para casi cualquier cosa, por lo que probablemente pueda usarlos para pagar el préstamo de su automóvil. Es probable que reciba los fondos directamente y puede solicitar más de lo que necesita para cancelar el préstamo del automóvil y usar el efectivo adicional que pidió prestado para otras cosas que necesite. Pero no debe solicitar un préstamo mayor a menos que realmente necesite el dinero para otra cosa.
Es más, es posible que algunos prestamistas de refinanciamiento de automóviles no refinancian un vehículo si el kilometraje es demasiado alto o pueden cobrar más por hacerlo. Es posible que otros no otorguen préstamos de refinanciamiento para ciertas marcas o modelos de vehículos. Es poco probable que estos factores afecten si puede calificar para un préstamo personal.
2. Garantía
De manera similar a los préstamos para automóviles típicos, su nuevo préstamo para automóvil refinanciado generalmente está garantizado por su vehículo. Pero si califica para un préstamo personal sin garantía, no se requiere garantía para respaldar el préstamo.
Hay algunos préstamos personales garantizados para los que puede obtener aprobación, pero generalmente no requieren vehículos como garantía. En su lugar, es posible que requieran que utilice otra forma de garantía para asegurar el préstamo, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito.
3. Costos
Debido a que los préstamos para automóviles generalmente están garantizados por una garantía en caso de que usted incumpla, refinanciar su préstamo para automóviles puede ofrecer una tasa de interés más baja que un préstamo personal sin garantía.
A modo de ejemplo, Experian descubrió a principios de 2018 que la tasa de interés promedio de préstamos para automóviles para prestatarios con muy mal crédito era de casi el 20%. Sin embargo, algunos prestamistas de préstamos personales cobran tasas de interés de alrededor del 30% o más.
Dicho esto, no es imposible que su tasa de interés sea más baja con un préstamo personal que con el refinanciamiento de su préstamo para automóvil. Es por eso que debe darse una vuelta y comparar préstamos de diferentes prestamistas para encontrar la mejor oferta para usted.
En cuanto a las tarifas, si refinancia su préstamo para automóvil, es posible que se le cobren tarifas por cancelar su préstamo anterior y establecer su nuevo préstamo. Algunos prestamistas personales cobran una tarifa inicial para procesar su préstamo, pero otros no lo hacen.
3 veces para considerar un préstamo personal en lugar de un refinanciamiento de préstamos para automóviles
Si está buscando salir de un préstamo para automóvil de alto interés, aquí hay tres situaciones en las que podría tener sentido considerar un préstamo personal para pagarlo en lugar de refinanciarlo.
1. Si califica para una mejor tasa de interés
Si su crédito ha mejorado significativamente desde que obtuvo su préstamo para automóvil por primera vez, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja. Generalmente, cuanto mejor sea su crédito, menor será la tasa de interés. Si busca y descubre que puede asegurar una tasa de interés más baja con un préstamo personal que refinanciando su préstamo para automóvil, esa podría ser la mejor opción. Una tasa más baja podría reducir su pago mensual y ahorrarle dinero durante la vigencia del préstamo.
Verifique sus puntajes y luego compare precios, comparando varias compañías de préstamos personales para ver qué tipo de tasas pueden ofrecer. Pero asegúrese de compararlos con las tasas para las que califica si también tuviera que refinanciar su préstamo para automóvil.
Si su puntaje crediticio no ha mejorado mucho, es posible que aún pueda obtener un préstamo personal con mal crédito . Pero puede ser difícil obtener la aprobación de un préstamo con una tasa de interés razonable.
2. Si está sumergido con su préstamo para automóvil
Si debe más en su préstamo para automóvil de lo que vale su vehículo, es posible que no obtenga suficiente dinero al refinanciar su préstamo para automóvil para pagar su préstamo existente. O puede que le resulte difícil encontrar a alguien dispuesto a refinanciar su préstamo, especialmente si es para un vehículo más antiguo.
Esto se debe a que al refinanciar su préstamo para automóvil, el valor del vehículo puede ser un factor en el préstamo.
Cómo salir de un préstamo de automóvil cuando estás al revés
Con un préstamo personal, el monto del préstamo para el que califica no está vinculado al valor de su automóvil, por lo que es posible que pueda pedir prestado lo suficiente para pagar su préstamo automotriz existente.
3. Si desea ser propietario de su vehículo
Si utiliza un préstamo personal para liquidar su préstamo para automóvil, el prestamista debe transferirle el título de su vehículo, otorgándole la propiedad total.
Sin embargo, si refinancia su préstamo para automóvil existente con un nuevo préstamo para automóvil, el prestamista existente transferirá el título al nuevo prestamista. Su vehículo generalmente sirve como garantía para el nuevo préstamo hasta que lo cancele.
Conclusión
Si está buscando pagar un préstamo para automóvil con intereses altos, puede optar por refinanciarlo con un nuevo préstamo para automóvil. Pero dependiendo de su situación y sus objetivos, puede tener más sentido liquidarlo con un préstamo personal.
Al igual que con cualquier decisión de préstamo, es fundamental que investigue y considere todas sus opciones detenidamente. Cuanto más sepa, más fácil le resultará elegir la opción de préstamo que le permita ahorrar más dinero con el tiempo.
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