¿Qué son los préstamos entre pares?
Los préstamos entre pares conectan a los prestatarios potenciales directamente con inversores individuales que financian préstamos.
Es un enfoque relativamente nuevo de la experiencia de pedir prestado y prestar. Al eliminar las instituciones financieras tradicionales como los bancos, los prestatarios pueden acceder a los fondos rápidamente y los inversores pueden obtener un rendimiento saludable.
Los prestatarios solicitan préstamos en plataformas de préstamos de igual a igual, mientras que los inversores seleccionan préstamos que parecen un buen riesgo. Un inversor puede optar por financiar una parte de un préstamo (o varios préstamos) de forma individual. Los prestatarios pueden recibir fondos de varios inversores individuales.
Revisaremos más sobre las plataformas de préstamos de igual a igual, cómo funcionan y si podrían tener sentido para sus objetivos de préstamos o inversiones.
¿Qué son los préstamos entre pares?
Los préstamos entre pares, también conocidos como préstamos P2P, son un sistema en línea en el que los inversores individuales financian préstamos (o partes de préstamos) a prestatarios individuales. También llamados préstamos de mercado, los préstamos entre pares son una alternativa cada vez mayor a los préstamos tradicionales.
Tanto los prestatarios como los prestamistas pueden beneficiarse de este sistema de préstamos. Por ejemplo, algunos prestatarios podrían encontrar un préstamo personal en el que otros prestamistas les hayan negado. Y las plataformas de préstamos de igual a igual pueden ser una buena alternativa a los préstamos de día de pago o las tarjetas de crédito para algunas personas.
Dependiendo de su crédito, puede calificar para una tasa de interés competitiva. Pero las personas con puntajes de crédito más bajos probablemente verán tasas de interés más altas, a veces incluso más altas que la APR promedio de las tarjetas de crédito .
Aunque todavía existe un riesgo, los inversores en préstamos P2P pueden obtener un mejor rendimiento de su dinero que con otras oportunidades de ahorro e inversión.
Los mercados de préstamos también pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas. La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Dijo que "los préstamos entre pares pueden ser una alternativa de financiación viable para las pequeñas empresas".
¿Cómo funcionan los préstamos entre pares?
Los préstamos entre pares utilizan software en línea para vincular a los prestamistas con los prestatarios potenciales. Las características varían de una plataforma a otra, pero encontrará muchas similitudes. Los prestamistas de igual a igual incluyen LendingClub, Prosper, Upstart y Peerform.
Así es como funciona el proceso si desea pedir dinero prestado
- Complete una solicitud, que puede incluir una verificación de crédito.
- Revise cuál será su tasa de interés si es aprobado. Si desea seguir adelante, puede llevar el préstamo a la etapa de financiación.
- Espere a que los inversores revisen la lista de préstamos y decidan si financian.
- Pase a la etapa de pago si su préstamo se financia con éxito. Realizará pagos regulares durante la vigencia del préstamo. Cada pago que realiza se divide entre los distintos prestamistas, cada uno de los cuales recibe una parte proporcional de sus pagos.
Así es como funciona el proceso si desea prestar dinero
- Cree una cuenta en una plataforma de préstamos P2P de su elección.
- Revise las opciones de préstamos. Algunas plataformas como Prosper y LendingClub asignarán una calificación a los préstamos para ayudarlo a evaluar su riesgo potencial. También puede configurar la inversión automática.
- Mantenga un registro de las ganancias en su cuenta en línea.
¿Qué tarifas cobran los prestamistas P2P?
Las plataformas de préstamos P2P pueden cobrar tarifas tanto a los prestamistas como a los prestatarios, por lo que es importante revisar los términos de la plataforma que elija antes de aceptar un préstamo o entregar el dinero de su inversión.
Por ejemplo, si es un inversionista, LendingClub cobra una "tarifa de servicio al inversionista" que equivale aproximadamente al 1% del monto de los pagos recibidos en la fecha de vencimiento del pago del préstamo o durante un período de gracia, si corresponde.
Si es un prestatario, puede enfrentar cargos adicionales, como una tarifa de originación .
¿Para qué puedo utilizar un préstamo P2P?
Muchas plataformas peer-to-peer ofrecen préstamos personales sin garantía . Esto significa que puede usar los fondos casi de la forma que elija, pero la mayoría de las plataformas de préstamos le piden que indique el propósito previsto del préstamo.
Las razones más populares para los préstamos incluyen consolidación de deudas , mejoras para el hogar, gastos médicos y compras importantes, según LendingClub. El sitio especifica que los fondos de préstamos no se pueden usar para inversiones, costos de educación superior, juegos de azar o propósitos ilegales.
Los 4 mejores prestamistas de igual a igual para préstamos personales
¿Son seguros los préstamos de igual a igual?
Los préstamos de igual a igual pueden parecer una inversión atractiva: tiene el potencial de obtener rendimientos positivos de sus inversiones sin la participación de un banco.
Pero tenga en cuenta que si presta dinero a través de una plataforma P2P y el prestatario deja de pagar, el préstamo puede entrar en mora y es posible que no reciba el reembolso. Sus inversiones P2P no están aseguradas por la FDIC.
¿Que sigue?
Mientras decide si obtener un préstamo de un prestamista de igual a igual es adecuado para usted, asegúrese de comparar precios y términos . Hágase algunas preguntas.
- ¿Encaja un préstamo en mi presupuesto mensual? ¿Puedo devolverlo?
- ¿Puedo obtener una mejor tasa de interés en otro lugar?
- ¿Cuánto tiempo me tomará devolver el préstamo? ¿Existe una penalización por pago anticipado ?
Con estas preguntas, puede evaluar mejor si está financieramente listo para prestar o pedir prestado a través de una plataforma de préstamos P2P.
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