¿Qué es un préstamo solar?

La instalación de un sistema de energía solar residencial puede costar decenas de miles de dólares, dependiendo de su tamaño, según la Clean Energy States Alliance. Si bien el costo de los paneles solares y la tecnología de energía solar ha ido disminuyendo constantemente a lo largo de los años, no todos pueden permitirse pagar el costo de la energía solar por adelantado.

Pero si desea instalar un sistema de energía solar para el hogar, las opciones de financiamiento, como un préstamo solar, pueden ser útiles.

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Opciones de financiación de sistemas de energía solar

Si no puede pagar la tecnología por adelantado, es posible que tenga algunas opciones para el financiamiento solar: arrendamientos solares, acuerdos de compra de energía y préstamos solares.

Arrendamientos solares

Con un arrendamiento de energía solar, una empresa instala un sistema de energía solar en su propiedad, pero aún es propietaria del sistema. Usas la energía generada y pagas al negocio una cantidad fija en un horario regular. Dependiendo del contrato de arrendamiento, la empresa podría cubrir el equipo y el mantenimiento, o esos costos podrían ser por su cuenta. Asegúrese de leer la letra pequeña del contrato de arrendamiento para saber cuánto le costará el arrendamiento solar.

Acuerdos de compra de energía

Similar a un arrendamiento, con un contrato de compra de energía o PPA, una compañía solar instala, posee y mantiene su sistema. Acepta comprar la energía que genera a un precio fijo por kilovatio-hora que suele competir con la tarifa de electricidad local.

Dado que no es propietario del sistema, tanto para los contratos de compra de energía como para los arrendamientos solares, no es elegible para ninguno de los créditos fiscales por energía residencial que pueden venir con la instalación de energía solar.

Préstamos solares

Un préstamo solar es lo que parece: un préstamo que le permite comprar un sistema de energía solar y pagarlo con el tiempo. A diferencia del arrendamiento solar o un PPA, usted es el propietario absoluto del sistema, lo que puede permitirle aprovechar los incentivos fiscales.

Los pagos mensuales de un préstamo solar suelen ser más pequeños que una factura de energía típica, según la Oficina de Tecnologías de Energía Solar de EE. UU. (Aunque hacer un pago mensual mayor y acortar el plazo del préstamo puede ahorrar más a largo plazo). E incluso puede obtener un préstamo solar subsidiado con una tasa de interés inferior a la del mercado.

Echemos un vistazo más de cerca a los tipos de préstamos solares que pueden estar disponibles para usted.

Tipos de préstamos solares

Los préstamos solares vienen en muchas formas, con características que quizás no encuentre con un préstamo personal típico. Estas son algunas de las variedades de préstamos solares con las que probablemente se encontrará.

Préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, que son formas de préstamos para mejoras en la vivienda , le permiten pedir prestado con cargo a la garantía hipotecaria.

Si se aprueba, un préstamo con garantía hipotecaria le otorga una suma global que paga en cuotas iguales durante un período de tiempo determinado, mientras que una línea de crédito con garantía hipotecaria le brinda crédito renovable con el que puede pedir prestado (hasta su límite) y reutilizarlo cuando lo necesite. devolverlo (como una tarjeta de crédito).

Si bien ninguno de los dos está diseñado específicamente para ayudarlo a financiar un sistema de energía solar, puede usar fondos con garantía hipotecaria para comprar tecnología solar para su hogar. Pero solo debe usar este tipo de financiamiento si está seguro de que puede reembolsarlo, porque si no puede, existe la posibilidad de que pierda su casa por completo.

Préstamos personales sin garantía

Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea ofrecen préstamos personales que se pueden utilizar para cualquier propósito, incluida la instalación de un sistema de energía solar en su hogar. Si bien estos préstamos pueden no ser específicamente para financiar la energía solar, si tiene un buen crédito o garantía , es posible que pueda obtener un préstamo personal a una tasa de interés y condiciones de pago favorables.

Algunos prestamistas incluso ofrecen préstamos personales sin garantía comercializados específicamente para pagar la tecnología solar. Estos préstamos suelen ser de tasa fija y se pagan en cuotas iguales durante un período de tiempo determinado. Al igual que con otros tipos de préstamos no garantizados, los prestamistas pueden ofrecer tasas de interés más altas para los préstamos solares no garantizados, ya que consideran que los préstamos no garantizados conllevan mayores riesgos para el prestamista.

Préstamos solares garantizados

Algunas empresas de instalación solar ofrecen préstamos que le permiten solicitar financiación directamente a través de ellas. El préstamo está garantizado por el propio sistema de energía solar; en otras palabras, si no paga a la empresa como prometió, el prestamista puede recuperarlo. Sin embargo, antes de solicitar financiamiento de una empresa de instalación solar, compare los términos, tasas y costos del préstamo con otras opciones de préstamo.

Préstamos de servicios públicos o ciudades

En algunos estados, ciertas empresas de servicios públicos participantes ofrecen programas de financiamiento en la factura. Esto significa que puede pagar su factura de energía solar a través de pagos que se incluyen directamente en su factura de electricidad habitual. Además, algunas ciudades y otras jurisdicciones ofrecen préstamos a bajo interés, reembolsos y otros incentivos para instalar sistemas solares. Para ver qué hay disponible en su área, consulte la Base de datos de incentivos estatales para energías renovables y eficiencia .

Préstamos solares R-PACE

Los préstamos de energía limpia evaluados por propiedades residenciales, que se financian como resultado de programas gubernamentales que se asocian con prestamistas privados, pueden ser otra opción para ayudarlo a financiar su hogar con actualizaciones de energía como sistemas de energía solar. Pero con este tipo de préstamo, usted paga el costo durante un número determinado de años como una tasación de los impuestos a la propiedad de su casa; en otras palabras, obtiene una factura de impuestos más alta. Sin embargo, tome nota: estos préstamos no están disponibles en todas partes.

Fannie Mae HomeStyle Energy

Si está comprando o refinanciando una casa vieja o que no consume mucha energía, la hipoteca de Fannie Mae HomeStyle Energy le permite financiar mejoras relacionadas con la energía como parte de la hipoteca. Le permite financiar mejoras de energía limpia, como la instalación de energía solar, hasta en un 15% del valor de tasación de la vivienda. Esto puede eliminar la necesidad de obtener un préstamo solar por separado.

¿Debería obtener un préstamo solar?

Como cualquier decisión financiera, existen pros y contras de obtener un préstamo solar.

Un préstamo solar podría tener sentido si ...

• Quiere ser propietario del sistema pero no puede pagar por adelantado
• Quiere una desgravación fiscal por instalar un sistema de energía solar
• No le importa pagar el mantenimiento y las reparaciones usted mismo

Sin embargo, antes de solicitar un préstamo solar, asegúrese de investigar todas las opciones disponibles y obtener cotizaciones para poder comparar las tasas de interés y las tarifas. Y tenga en cuenta que es una deuda que debe pagarse y que solicitar un préstamo puede reducir su puntaje crediticio.

Una vez que obtenga las cotizaciones de sus préstamos, mire las estimaciones y asegúrese de que puede ajustar su presupuesto para hacer todos los pagos del préstamo a tiempo.

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Conclusión

Si bien pagar en efectivo las compras puede ser ideal, el alto costo de la tecnología solar lo hace imposible para muchos propietarios. El arrendamiento solar puede ser una opción, pero si finalmente desea ser dueño de su sistema de energía solar y beneficiarse de los muchos incentivos y créditos fiscales disponibles, un préstamo solar podría ser la mejor manera de ayudarle a ser ecológico.