¿Qué es un préstamo personal? Términos a conocer.

Los préstamos personales tienen algunas diferencias clave con el crédito renovable, como tarjetas de crédito o líneas de crédito. Con un préstamo personal, obtiene una cantidad fija de dinero y la reembolsa en pagos mensuales, llamados cuotas, durante un período de tiempo predeterminado. Los términos de pago varían. Dependiendo de su préstamo, el plazo de su préstamo podría variar de un año a siete años, aunque eso variará según el prestamista.

Una vez que haya pagado la deuda en su totalidad, el préstamo finaliza y su cuenta se cierra. Para pedir prestado más dinero, tendrá que solicitar otro préstamo.

Si está considerando obtener un préstamo personal, querrá comprender la jerga que encontrará durante el proceso. Términos como “garantía”, “puntaje de crédito”, “penalización por pago anticipado” y “tasa preferencial” pueden confundirlo si no sabe lo que significan.

Lo guiaremos a través de definiciones básicas de préstamos personales y algunos términos que debe comprender antes de solicitar un préstamo.

• ¿Cómo funcionan los préstamos personales?
• Qué debe saber antes de presentar la solicitud
• La jerga de los préstamos personales: las definiciones

¿Cómo funcionan los préstamos personales?

Los préstamos personales pueden ser garantizados o no garantizados . Para un préstamo garantizado, debe poner algunos bienes muebles como garantía, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito. Si no cumple con el préstamo, el prestamista normalmente tiene derecho a embargar su garantía como pago del préstamo.

Los préstamos personales sin garantía no están respaldados por garantías. En cambio, los prestamistas miran factores como su historial financiero y crédito para decidir si califica para el préstamo. Debido a que no están garantizados, los préstamos personales no garantizados suelen tener una tasa de interés más alta que la que podría obtener con un préstamo garantizado.

Los préstamos personales están disponibles en bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y plataformas de préstamos entre pares.

Qué debe saber antes de presentar la solicitud

Antes de solicitar un préstamo personal, debe pensar por qué lo desea y evaluar otras opciones. Si está pensando en utilizar un préstamo para algo que desea pero que no necesita, probablemente sea mejor ahorrar en lugar de pedir prestado y pagar intereses. Sin embargo, si esa no es una opción, asegúrese de poder permitirse agregar los pagos mensuales a su presupuesto .

Si desea utilizar un préstamo personal para pagar una deuda, considere también otras opciones, como una tarjeta con una tasa introductoria del 0% en transferencias de saldo. Pagar el saldo en su totalidad antes de que finalice la tasa introductoria significa que no tendrá que pagar ningún interés sobre el saldo transferido.

Pero no pagar su saldo en su totalidad al final del período de introducción podría hacer que deba mucho en intereses sobre cualquier saldo restante. Tendría que estar atento al marco de tiempo introductorio para que valga la pena.

Cuando solicita un préstamo personal, el prestamista normalmente retirará su crédito. Esto puede involucrar lo que se conoce como una  investigación difícil , que podría permanecer en sus informes crediticios durante aproximadamente dos años y podría afectar negativamente sus puntajes crediticios, según su situación.

La jerga de los préstamos personales: las definiciones

Cuando compare las opciones de préstamos , hay algunos términos comunes que querrá comprender. Explore esta lista para guiar su investigación.

Tasa de porcentaje anual

APR es la cantidad de intereses y otros costos (como tarifas) que paga para pedir dinero prestado, expresado como una tasa anual. La APR representa el costo anual total de pedir dinero prestado.

Pago automático

Un pago automático es una cantidad que se deduce automáticamente de su cuenta bancaria y se paga a su prestamista como pago de su préstamo. Algunos prestamistas ofrecen un descuento en la tasa si acepta configurar pagos automáticos.

Colateral

La garantía es una propiedad que usted posee y ofrece a su prestamista para garantizar su préstamo. Si no paga el préstamo , el prestamista normalmente puede reclamar la garantía para pagar el préstamo.

Reporte de crédito

Los informes crediticios muestran información sobre su uso de crédito y su historial crediticio. Las tres principales oficinas de crédito al consumidor , Equifax, Experian y TransUnion, preparan cada una un informe crediticio que pueden utilizar los prestamistas. Por lo general, incluyen información personal como su historial de pagos, cuántas cuentas de crédito tiene, cuánto crédito está usando y cuánto tiempo ha estado usando crédito. La mayoría de los informes incluyen su nombre, número de seguro social, direcciones actuales y anteriores e historial del empleador.

Puntaje de crédito

Sus puntajes de crédito son representaciones numéricas de la información en sus informes de crédito. Dependiendo del modelo de calificación crediticia que se utilice, las calificaciones suelen oscilar entre 300 y 850. Los prestamistas suelen ver las calificaciones crediticias como una indicación de la probabilidad de que usted pague la deuda. Los puntajes más altos pueden indicar a los prestamistas que es más probable que realice los pagos a tiempo y reembolse el préstamo según lo acordado.

Defecto

Si no paga un préstamo de acuerdo con los términos de su contrato de préstamo, generalmente se considerará que el préstamo está en mora .

Delincuente

Cuando realiza pagos atrasados ​​o no realiza pagos, su cuenta de crédito se considerará morosa.

Deposito directo

El depósito directo es un servicio en el que el dinero se deposita electrónicamente en una cuenta bancaria (sin un cheque en papel). Si se le aprueba un préstamo personal, su prestamista puede ofrecer depositar los fondos directamente en su cuenta bancaria.

Tasa de interés fija

Una tasa de interés fija no cambia ni se ajusta con un índice durante parte del plazo o todo el plazo del préstamo.

Préstamo de entrega

Un préstamo a plazos es un préstamo por una cantidad fija de dinero que requiere pagos a intervalos específicos durante un período de tiempo determinado. Los préstamos personales son un tipo de préstamo a plazos , así como préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y préstamos para vivienda.

Interés / tasa de interés

El interés es lo que paga por pedir prestada una suma de dinero, sin incluir tarifas ni cargos adicionales. La tasa de interés se expresa como un porcentaje de la cantidad de dinero que pidió prestada. Las tasas de interés suelen estar anualizadas.

Prestador

Un prestamista es una empresa, organización o individuo que otorga un préstamo a un prestatario. Los prestamistas pueden incluir bancos, cooperativas de crédito, compañías financieras, prestamistas en línea y prestamistas entre pares .

Mensualidad

Su pago mensual es la cantidad que debe pagarle al prestamista en una fecha específica cada mes hasta que su préstamo haya sido reembolsado en su totalidad.

Solicitud de préstamo online

Una solicitud de préstamo en línea es un formulario que debe completar a través de Internet para solicitar un préstamo de un prestamista. Algunos prestamistas le permiten verificar si precalifica en línea, lo que puede darle una idea de si puede obtener el préstamo si envía una solicitud de préstamo en línea. La precalificación no es una garantía de aprobación y, si lo aprueban, es posible que se le ofrezcan términos diferentes a los que vio en su oferta de precalificación.

Tarifa de originación

Una tarifa de originación es una tarifa que cobran algunos prestamistas por iniciar su solicitud de préstamo y emitir su préstamo. Una tarifa de originación generalmente se calcula como un porcentaje del monto de su préstamo.

Préstamos entre pares

Si opta por préstamos de igual a igual , obtendrá un préstamo de personas o inversores que le prestan sin el uso de una institución financiera tradicional, como un banco o una cooperativa de crédito. Los prestatarios y los prestamistas generalmente se emparejan a través de un servicio de préstamos en línea de igual a igual o P2P, a veces llamado una "plataforma".

Penalización por pago anticipado

Una multa por pago anticipado es una tarifa que cobran algunos prestamistas si cancela todo o parte de su préstamo antes de tiempo. La multa compensa al prestamista por los intereses que usted no pagó porque hizo menos pagos de los que el prestamista esperaba recibir.

tasa de interes preferencial

La tasa preferencial es la tasa de interés más baja que los bancos comerciales cobrarán a los prestatarios con el mejor crédito. Para calificar para esta tasa, generalmente necesita tener un crédito excelente. The Wall Street Journal publica una tasa preferencial que es un consenso de las tasas de los grandes bancos comerciales.

Principal

El capital es la cantidad de dinero que pidió prestada a su prestamista, excluidos los intereses. A medida que cancele su préstamo, esta cantidad disminuirá.

Plazo de amortización

Su plazo de reembolso es la cantidad máxima de tiempo que tiene para reembolsar el préstamo en su totalidad.

Préstamo asegurado

Un préstamo garantizado está respaldado por una garantía que su prestamista normalmente puede cobrar si no paga el préstamo según lo acordado.

Prestamo no asegurado

Un préstamo sin garantía no está respaldado por una garantía.

Tasa de interés variable

Una tasa de interés variable es una tasa que puede cambiar durante el plazo del préstamo. Su contrato de préstamo debe especificar cómo se determina esta tasa y bajo qué circunstancias puede cambiar. Una tasa de interés variable generalmente cambia con la tasa preferencial, como se publica en el Wall Street Journal.

Conclusión

Un préstamo personal puede ser una herramienta financiera útil cuando necesita dinero para un gran gasto o para consolidar una deuda. Pero es importante comprender exactamente lo que acepta cuando obtiene un préstamo personal. Y debe tener un plan sólido para pagar el préstamo de acuerdo con su acuerdo con el prestamista.

Conocer los términos comunes de los préstamos personales e investigar cómo funcionan los préstamos personales puede ayudarlo a sentirse más seguro de que está tomando una buena decisión y obteniendo un préstamo personal con los mejores términos para usted.