¿Qué es un préstamo personal sin garantía?

Un préstamo personal sin garantía es una opción de préstamo si necesita dinero extra para casi cualquier cosa.

Los préstamos personales no garantizados son préstamos a plazos, lo que significa que usted pide prestada una cantidad determinada de dinero para casi cualquier uso personal y la reembolsa, con intereses, en pagos mensuales fijos hasta que se cancela.

A diferencia de otros tipos de préstamos a plazos, como los préstamos para automóviles y viviendas, los préstamos personales sin garantía no utilizan el artículo que está comprando como garantía. En cambio, los préstamos se otorgan en función principalmente de su solvencia.

Pero eso no significa que su prestamista no pueda recuperar sus pérdidas si deja de hacer sus pagos. El prestamista puede enviar su cuenta a una agencia de cobranza, llevarlo a la corte para intentar que le embarguen su salario o intentar confiscar su propiedad para pagar su deuda.

Para evitar esos escenarios, es importante comprender cómo funcionan los préstamos personales y si son la mejor opción para usted. Aquí hay algunas cosas a considerar antes de tomar una decisión.

Calificar para un préstamo personal sin garantía

Los prestamistas quieren estar razonablemente seguros de que podrá pagar su deuda a tiempo. Entonces, antes de aprobar su solicitud de préstamo, medirán ese riesgo examinando una variedad de factores. En general, cuando presente la solicitud, un prestamista revisará la siguiente información para determinar si califica para un préstamo sin garantía y, de ser así, cuáles serán los términos:

Puntajes de crédito. Sus puntajes de crédito ayudan a los prestamistas a predecir la probabilidad de que usted pague una deuda. A menudo, puede calificar para tasas de interés más bajas y montos de préstamos más altos cuando sus puntajes son altos.
Ingresos. Los prestamistas quieren saber si gana suficiente dinero para pagar el préstamo.
Relación deuda-ingresos. Esta relación compara la deuda que tiene actualmente con sus ingresos mensuales. Los prestamistas lo utilizan para determinar si tiene demasiada deuda para manejar otro préstamo. Cuanto menor sea la proporción, mejor.

Si no califica para un préstamo personal sin garantía, puede considerar solicitar un préstamo garantizado . Debido a que los préstamos garantizados están respaldados por una garantía, generalmente son más fáciles de obtener para quienes tienen una propiedad que cuenta como garantía.

Tipos de prestamistas que ofrecen préstamos personales sin garantía

Una variedad de prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados y no garantizados a solicitantes calificados. Si está pensando en adquirir uno, tiene sentido comparar precios para encontrar las tasas y tarifas más bajas, así como la mejor relación con el prestamista para sus necesidades.

A continuación, presentamos algunos tipos de prestamistas que quizás desee consultar cuando busque un préstamo personal:

Bancos tradicionales. Con una red de sucursales, un banco tradicional puede ser una buena opción si desea hablar con alguien en persona cuando tiene una pregunta o un problema. Para esos momentos en los que no puede ir a una sucursal, muchos bancos tienen tecnología que le permite verificar los saldos de sus préstamos y pagar sus facturas en línea.
Las cooperativas de crédito. Si lo que desea es una relación personal con una organización comunitaria, una cooperativa de crédito podría ser su mejor opción . Esa relación también podría hacer que una cooperativa de crédito local esté más dispuesta que otros prestamistas a trabajar con usted.
Prestamistas en línea. Si el servicio en persona no es importante para usted y desea la conveniencia de completar toda la solicitud de préstamo desde su sofá, un prestamista en línea puede ser el camino a seguir. En los últimos años han aparecido muchos prestamistas nuevos en línea. Si decide trabajar con uno, asegúrese de que sea de buena reputación. Lea reseñas en línea y consulte la base de datos de quejas en línea de la Oficina de Protección de Finanzas del Consumidor .
Prestamistas de igual a igual. Al igual que los prestamistas en línea, los prestamistas de igual a igual operan en línea. Pero la financiación de préstamos proviene de inversores individuales que se benefician de los préstamos que financian. Al evaluar este tipo de prestamista, preste atención a las tarifas. Podrían ser más altos que los cobrados por bancos y cooperativas de crédito.

En última instancia, el prestamista adecuado para usted es el que ofrece las mejores tarifas y las tarifas más bajas con una duración del préstamo que se adapta a su estilo de vida y presupuesto, al mismo tiempo que brinda un nivel de servicio al cliente con el que se siente cómodo.

Beneficios de los préstamos personales sin garantía

Uno de los mayores beneficios de un préstamo sin garantía es que no requiere garantía. Pero también hay otros.

Puede usarlos para pagar una variedad de gastos, incluidas compras importantes y reparaciones inesperadas.
Algunos préstamos personales vienen con tasas de interés fijas y pagos mensuales, lo que facilita el presupuesto.
Ofrecen plazos de pago flexibles, que suelen oscilar entre 12 y 84 meses, por lo que puede elegir un período de pago que se adapte a sus necesidades.
Puede seleccionar entre una variedad de montos de préstamos que pueden variar desde tan solo $ 1,500 hasta sumas mayores de $ 100,000 o más.

Que tener en cuenta con los préstamos personales no garantizados

Si bien los préstamos personales no garantizados pueden ser una buena opción para muchas personas, hay algunas cosas a tener en cuenta.

Tasas de interés. Debido a que no se requiere garantía, los préstamos sin garantía pueden tener tasas de interés más altas que otros productos, como el valor acumulado de la vivienda o los préstamos para automóviles, en los que su propiedad se utiliza para garantizar el préstamo. Por lo general, las tasas pueden oscilar entre el 5% y el 36% , según el prestamista y su solvencia.
Tasas de originación. Algunos prestamistas cobran una tarifa para cubrir el costo de procesamiento del préstamo. Estas tarifas suelen oscilar entre el 1% y el 6% del monto del préstamo.
Sanciones por pago anticipado. Algunos prestamistas cobran una tarifa si cancela su préstamo antes de tiempo. Pero liquidar su préstamo anticipadamente puede ahorrarle dinero en cargos por intereses. Trate de evitar préstamos con este tipo de tarifa.

Cuándo utilizar un préstamo personal sin garantía

Un préstamo personal sin garantía puede ser la opción correcta cuando necesite efectivo para un propósito específico. Por ejemplo, si tiene una deuda con intereses altos, es posible que desee consolidarla en un préstamo personal con una tasa de interés más baja para ayudar a reducir los pagos mensuales de la deuda. Un préstamo personal también podría ayudarlo a pagar emergencias inesperadas, como reemplazar una unidad de calefacción rota en pleno invierno.

Pero el dinero no debe usarse para pagar cosas simplemente porque puede ser. Usar préstamos personales para pagar las cosas que desea, como unas vacaciones o un televisor de pantalla grande, en lugar de lo que necesita, rara vez es una buena idea. Asumir deudas innecesarias puede ejercer una presión a largo plazo sobre sus finanzas y dañar su salud financiera. Para los lujos es mejor esperar, ahorrar dinero y luego realizar la compra.

También puede considerar otras opciones. Por ejemplo, si tiene buen crédito, podría calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una oferta introductoria del 0%. Si es propietario de una vivienda, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito también podría proporcionarle el efectivo adicional que necesita. Estas alternativas pueden permitirle pedir prestado más a tasas de interés más bajas.

Conclusión

Los préstamos personales no garantizados pueden darle dinero en efectivo para pagar casi cualquier cosa. Una variedad de montos de préstamos y términos de pago ofrecen flexibilidad para administrar su presupuesto de manera efectiva. Pero no son tu única opción. Antes de decidir qué tipo de préstamo es adecuado para usted, considere el propósito del préstamo, cuánto necesita pedir prestado y qué tan rápido puede pagar la deuda.

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