¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria para automóviles?

Los préstamos con garantía hipotecaria pueden resultar atractivos si necesita dinero en efectivo rápido. Esto se debe a que puede ser más fácil calificar para un préstamo con garantía hipotecaria que un préstamo tradicional, ya que el automóvil actúa como garantía. Además, algunos préstamos con garantía hipotecaria para automóviles tienen plazos más largos y tasas de interés más bajas que otros préstamos riesgosos como préstamos sobre el título de propiedad y préstamos de día de pago .

En el lado negativo, los préstamos con garantía hipotecaria pueden resultar costosos. Y si no puede pagar el préstamo de acuerdo con sus términos, su crédito podría verse afectado y podría perder su automóvil. Esto es lo que debe saber antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria.

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¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria para automóviles?

Un préstamo con garantía hipotecaria para automóviles es un tipo de préstamo garantizado que le permite pedir prestado dinero contra el valor de su automóvil, a menudo ya sea que lo posea directamente o que tenga algo de garantía en su automóvil. Los montos de los préstamos dependerán de factores como la cantidad de capital que tiene en su automóvil, su valor justo de mercado, sus ingresos y crédito.

Para presentar una solicitud, deberá completar una solicitud y proporcionar detalles sobre el valor de su automóvil y cuánto capital tiene en él. Si se aprueba, el dinero podría depositarse en su cuenta bancaria tan pronto como el mismo día, según el prestamista.

A veces, es posible que los prestamistas utilicen el término préstamo sobre el valor neto del automóvil y préstamos sobre el título del automóvil de manera intercambiable, pero son diferentes; asegúrese de consultar con el prestamista si no está seguro. Para obtener un préstamo sobre el título del automóvil, a menudo tendrá que tener un título libre y claro, lo que significa que no hay gravámenes ni otros gravámenes sobre el título.

Lo que debe saber sobre los préstamos con garantía hipotecaria para automóviles

Debe comparar cuidadosamente los costos asociados con un préstamo con garantía hipotecaria para automóviles con los posibles beneficios para su situación.

Los préstamos con garantía hipotecaria pueden resultar costosos

Aparte de los costos de interés, algunos préstamos sobre el valor neto de los automóviles vienen con tarifas de retención del DMV y tarifas de impuestos de sellos documentarios. Estos pueden incluirse como parte del préstamo, lo que significa que pagará intereses a lo largo del tiempo. Su tasa de porcentaje anual, o APR , debe reflejar cualquier tarifa.

Puede volverse patas arriba con su préstamo

Cuando obtiene un préstamo sobre el valor acumulado de un automóvil, está agregando cualquier monto que ya debe si aún no ha pagado el vehículo. Debido a que los automóviles se deprecian en valor con el tiempo, es posible que termine debiendo más por el automóvil de lo que vale actualmente. Eso también se conoce como estar al revés en el préstamo de su automóvil , y puede significar que perderá dinero si intenta vender o intercambiar su vehículo.

Te arriesgas a la recuperación

La falta de pagos de su préstamo podría empeorar su situación financiera. El prestamista podría recuperar su automóvil, que puede ser su única fuente de transporte. Y si el prestamista informa la recuperación o sus pagos atrasados ​​a las agencias de crédito, su puntaje crediticio podría verse afectado negativamente.

Beneficios de los préstamos con garantía hipotecaria para automóviles

Aunque los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser riesgosos, hay una ventaja. Le permiten aprovechar una fuente de dinero que puede ser fundamental en situaciones de emergencia. También suelen ser más fáciles de obtener en comparación con los préstamos tradicionales porque su automóvil actúa como garantía. Y pueden tener plazos más largos y tasas de interés más bajas que otros préstamos dirigidos a personas con mal crédito, como los préstamos de día de pago.

¿Dónde puedo obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

Algunos de los bancos estadounidenses más grandes, como Wells Fargo, Bank of America, Citibank y Chase, no ofrecen préstamos con garantía hipotecaria. Pero es posible que pueda encontrarlos en otros prestamistas como cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Los términos de su préstamo con garantía hipotecaria dependerán de su historial crediticio, sus ingresos y el valor de su automóvil. Tenga esto en cuenta cuando esté comprando: 36% es el límite superior de lo que se considera una tasa de interés asequible, según un informe del National Consumer Law Center.

Si solicita un préstamo con garantía hipotecaria para automóviles, el prestamista generalmente verificará el valor de su automóvil y verificará la cantidad de capital que tiene. El prestamista también puede verificar que el automóvil esté registrado a su nombre, solicitar comprobante de ingresos y exigir que tenga un seguro de automóvil a todo riesgo y de colisión.

Alternativas a los préstamos con garantía hipotecaria

En una emergencia financiera, puede ser difícil encontrar un préstamo rápido con condiciones asequibles. Vea si estas otras opciones podrían tener más sentido financiero para usted.

• Refinanciamiento de préstamos para automóviles: si tiene dificultades para realizar los pagos mensuales, es posible que desee refinanciar su préstamo para automóviles . Puede pagar menos al obtener una tasa de interés más baja.
• Préstamo personal no garantizado : estos préstamos no están garantizados por una garantía, por lo que es posible que pague un interés más alto que con un préstamo garantizado. Pero no correrá el riesgo de perder su propiedad si no puede realizar los pagos.
• Préstamos alternativos de día de pago : estos préstamos pequeños se ofrecen a través de cooperativas de ahorro y crédito federales y vienen con protecciones al consumidor como un límite en las tarifas, un límite en las tasas de interés y plazos que van de uno a seis meses.
• Pedir prestado a la familia: aunque puede ser difícil pedir un préstamo a un familiar, puede ser mejor financieramente que pedir un préstamo arriesgado. Pero antes de pedir dinero prestado, analice las expectativas, como un plan de pago mensual y una fecha límite.
• Extensiones de facturas : si está atrasado en sus facturas, comuníquese con la compañía y explique su situación. Es posible que le otorgue una extensión por un período corto de tiempo si cree que está actuando de buena fe y la situación es temporal.

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Conclusión

Los préstamos con garantía hipotecaria le permiten pedir prestado contra el valor que tiene en su automóvil. Pero al igual que con cualquier préstamo garantizado, corre el riesgo de perder esa garantía y su crédito se verá afectado si no puede realizar los pagos a tiempo. Es por eso que probablemente sea mejor usar estos préstamos solo en una emergencia financiera, después de haber agotado todas las demás opciones.