¿Qué es un préstamo con firma?

Un préstamo exclusivo puede ser un camino fácil para obtener efectivo rápido, pero eso no significa que siempre sea la opción correcta. Antes de poner su firma y poner su crédito en la línea, primero considere factores como la tasa de interés, las tarifas y si puede prescindir del préstamo por completo.

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¿Qué es un préstamo con firma?

Un préstamo con firma es un préstamo de buena fe que no requiere ningún tipo de garantía. La garantía es una propiedad o un activo que le promete a un prestamista para garantizar un préstamo en caso de que deje de hacer pagos. Proporciona su información personal, incluidos los ingresos y  el historial crediticio , junto con una firma y su promesa de devolver el préstamo.

 

Un préstamo con firma es a menudo un préstamo a plazos . Esto significa que realiza pagos mensuales regulares durante la vigencia del préstamo hasta que se liquide. El monto del pago suele ser el mismo para todos los pagos a plazos durante la vigencia del préstamo.

Si deja de hacer los pagos de un préstamo sin garantía, el prestamista no puede ir tras su casa u otros activos. En cambio, el único costo importante viene en forma de daño a su historial crediticio y puntajes crediticios . La información negativa, como la falta de pago de un préstamo, puede permanecer en sus informes crediticios durante siete años. Las quiebras pueden permanecer en sus informes hasta por 10 años. Esto puede evitar que lo aprueben para préstamos futuros y puede generar tasas de interés más altas.

Si bien un préstamo con firma pone su crédito en juego, debe tomar ese compromiso de pagar el préstamo muy en serio. Si no lo hace, podría estar lidiando con las repercusiones financieras durante mucho tiempo.

¿Cuándo tiene sentido un préstamo exclusivo?

Un préstamo con firma puede ser bastante caro, dependiendo de la tasa de interés que obtenga. Como cualquier otro préstamo, no debe apresurarse y solicitarlo sin considerar seriamente los costos de un pago mensual, si realmente necesita los fondos y cómo planea pagar el préstamo.

Es mejor pagar los gastos inesperados con un fondo de emergencia u otros ahorros. Pero esto puede no ser posible para todos. Según una encuesta de la Reserva Federal, solo el 40% de los estadounidenses tienen suficientes ahorros para cubrir un gasto inesperado de $ 400. Si eso le suena a usted, un préstamo exclusivo podría ser una opción razonable.

Un uso potencial de un préstamo de firma es la consolidación de deuda . Por ejemplo, si puede consolidar varias tarjetas de crédito de alto interés en un préstamo a plazos a una tasa más baja, podría ahorrar dinero en intereses. Otros usos potenciales de los préstamos exclusivos incluyen facturas médicas, gastos de boda y proyectos importantes de mejora del hogar .

Qué buscar con los préstamos exclusivos

La mayor desventaja de obtener un préstamo de cualquier tipo es el costo. Los prestatarios con buen crédito pueden calificar para mejores tasas y términos más favorables, mientras que la elección de préstamos para solicitantes con un historial crediticio menos que perfecto puede ser limitada y tener tasas de interés más altas.

En algunos casos, un historial crediticio malo podría significar que terminará con una tasa de interés del 30% o más de un préstamo exclusivo. Revise todos los términos del préstamo, incluidas las tarifas, antes de solicitar un préstamo. Aquí hay algunos elementos importantes a los que debe prestar atención.

• Tasa de interés : además del monto del préstamo, es probable que este sea el costo principal del préstamo. El costo total de los intereses depende de su tasa de interés, cuánto pide prestado y el plazo del préstamo.
• Tarifa de originación : algunos prestamistas cobran esta tarifa adicional para procesar un nuevo préstamo.
• Cargo por pago anticipado: algunos prestamistas cobran un cargo adicional si cancela el préstamo antes del plazo establecido, también conocido como multa por pago anticipado . Evite este tipo de tarifas cuando sea posible transfiriendo préstamos que las cobran.
• Cargo por pago atrasado: puede evitar los cargos por pago atrasado (y su impacto en sus informes de crédito) pagando a tiempo. Cuando paga tarde, la mayoría de los prestamistas cobran una tarifa por pago tardío. 

Esta no es una lista exhaustiva. Consulte con su prestamista y lea todos los documentos del préstamo para obtener detalles de todos los costos potenciales de su préstamo exclusivo.

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Cómo solicitar un préstamo exclusivo

Solicitar un préstamo exclusivo suele ser fácil, aunque obtener la aprobación puede ser un desafío; todo depende de la salud de su crédito. Muchos prestamistas ofrecen una solicitud de préstamo en línea donde puede solicitar un préstamo exclusivo en solo unos minutos.

Antes de comenzar el proceso de solicitud, asegúrese de tener disponible su información personal, como su información de contacto, número de Seguro Social y comprobante de ingresos. Dependiendo del prestamista, la aprobación y la financiación pueden tardar desde un día hasta algunas semanas.

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Conclusión

Si necesita dinero en efectivo rápidamente, un préstamo exclusivo podría ser una opción que puede brindar esa solución a corto plazo. Pero asegúrese de considerar toda su salud financiera y por qué tiene poco dinero.

Si vive de cheque a cheque, debería considerar revisar su presupuesto y los costos mensuales recurrentes para asegurarse de que su dinero se destine a los gastos que más necesita o valora.

Un préstamo exclusivo puede ser adecuado para sus necesidades, pero puede ser costoso, especialmente si tiene una mala salud crediticia. Investigue y compare precios para encontrar las mejores tarifas y tarifas si decide que un préstamo exclusivo es adecuado para usted.