¿Qué es un préstamo a plazos?
El término "préstamo a plazos" puede que no le suene familiar, pero probablemente conozca, o incluso haya utilizado, muchos tipos de préstamos a plazos comunes.
Entonces, ¿qué es exactamente un préstamo a plazos? Es un tipo de préstamo que le permite pedir prestada una cantidad determinada de dinero cuando solicita un préstamo. A diferencia de las formas de crédito renovable , como las tarjetas de crédito o una línea de crédito, debe decidir exactamente cuánto dinero necesita antes de pedir prestados los fondos.
Después de pedir prestados los fondos, debe reembolsar el préstamo a plazos durante un período de tiempo fijo, que usted y el prestamista determinan cuando solicita el préstamo. Los pagos suelen ser mensuales, pero los horarios pueden variar.
Cada pago se conoce como pago a plazos, por lo que se denomina préstamo a plazos.
Ejemplos comunes de préstamos a plazos
Muchos de los tipos de préstamos más comunes que las personas obtienen se consideran préstamos a plazos. Los préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos personales y préstamos para estudiantes son todos tipos de préstamos a plazos.
Préstamos para automóviles
Los préstamos para automóviles generalmente se pagan en cuotas mensuales durante un rango de 12 a 96 meses, aunque no todos los prestamistas emiten préstamos con términos dentro de ese rango. Los préstamos con plazos más largos suelen tener pagos mensuales más bajos y también tasas de interés más altas. Esto significa que terminará pagando más en general para comprar un automóvil con un préstamo de 84 meses, incluso si sus pagos mensuales son más bajos, que con un préstamo de 36 meses.
Hipotecas
Una hipoteca es un préstamo a plazos que se utiliza para pedir dinero prestado para comprar una casa. Las hipotecas generalmente se pagan en plazos de 15 a 30 años con pagos mensuales.
Algunas hipotecas vienen con tasas de interés fijas que normalmente no cambian. Esto significa que los pagos mensuales estándar de capital e intereses tampoco cambiarán.
Préstamos personales
Los préstamos personales son un tipo de préstamo a plazos que puede usar para una variedad de propósitos, como consolidar deudas o pagar gastos repentinos como facturas médicas. Los préstamos personales suelen tener plazos de entre 12 y 96 meses. Suelen tener tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos. Esto puede deberse a que los préstamos personales no requieren garantía, como su automóvil o su casa.
Leer más: ¿Qué es una garantía?
Beneficios de los préstamos a plazos
En la mayoría de los casos, los préstamos a plazos vendrán con pagos predecibles. Si obtiene un préstamo con tasa de interés fija, los componentes principales de su pago (fuera de los cambios en los complementos del préstamo, como el seguro) probablemente seguirán siendo los mismos todos los meses hasta que cancele su préstamo.
Una cantidad y un calendario de pago predecibles podrían facilitar el presupuesto para el pago de su préstamo cada mes, ayudándole a evitar perder pagos debido a cambios inesperados en la cantidad que debe.
Cuando busque un préstamo a plazos, asegúrese de que los pagos mensuales no estiren su presupuesto. Si lo hacen, es posible que tenga problemas para realizar el pago completo cuando surja una emergencia financiera .
Los préstamos a plazos también ofrecen la comodidad de saber que su deuda puede liquidarse en una fecha determinada. Una vez que haya terminado de pagar la cantidad de cuotas requeridas por el préstamo, su deuda debe pagarse por completo. Si obtiene un préstamo con el plazo de pago más corto que pueda razonablemente pagar, podrá salir de la deuda más rápido y probablemente pagará menos intereses.
Inconvenientes de los préstamos a plazos
Desafortunadamente, los préstamos a plazos pueden tener sus desventajas.
Por ejemplo, una vez que obtiene el préstamo, no puede agregar al monto que necesita pedir prestado, como puede hacerlo con una tarjeta de crédito o una línea de crédito. En su lugar, tendrá que obtener un nuevo préstamo para pedir prestado más dinero. Cuando busque un préstamo a plazos, asegúrese de saber exactamente cuánto necesita pedir prestado.
Otro posible inconveniente de los préstamos a plazos es que su tasa de interés y otros términos del préstamo se basan principalmente en su crédito. Si ha tenido problemas con el crédito en el pasado y tiene puntajes crediticios menos que estelares, es probable que deba pagar una tasa de interés más alta que los prestatarios con un historial crediticio sólido.
Las tasas de interés más altas dan como resultado pagos mensuales más grandes y un costo total más alto de pedir prestado. Si es posible, trabaje para mejorar su salud crediticia antes de solicitar un préstamo a plazos.
Además de los intereses, los préstamos a plazos pueden conllevar otras tarifas y multas. Algunos prestamistas requieren que pague tarifas de solicitud (a menudo llamadas tarifas de originación) y tarifas de verificación de crédito, que aumentan su costo total por adelantado. A veces también cobran multas por pago anticipado , que requieren que pague una tarifa cuando cancele el préstamo antes de tiempo.
Conclusión
Si está considerando un préstamo a plazos, asegúrese de comprender los términos y condiciones del préstamo que acepta. Si comprende lo que se ofrece, puede comparar cuidadosamente el mejor préstamo a plazos para su situación particular.
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