¿Qué es una línea de crédito garantizada?

Cuando un prestamista le aprueba una línea de crédito , se le otorga una cantidad fija de dinero que puede pedir prestada según sea necesario, que es similar a una tarjeta de crédito. También pagará intereses a medida que gaste dinero.

Una línea de crédito asegurada significa que está prometiendo un activo como un bien inmueble o una cuenta de ahorros como garantía en caso de que no pague lo que debe.

Con una línea de crédito sin garantía, no tiene que depositar un activo como garantía para garantizar el préstamo. Dado que sus activos no pueden ser retirados en caso de incumplimiento, el riesgo de su prestamista suele ser mayor que con una línea de crédito garantizada. Y las líneas de crédito personales a menudo no están garantizadas.

---

Ventajas de una línea de crédito asegurada

• Puede obtener una tasa de interés más baja.  Dado que una línea de crédito garantizada está respaldada por un activo, los prestamistas a menudo consideran que su riesgo es menor, lo que posiblemente resulte en tasas de interés más bajas.
• Puede acceder al dinero continuamente.  En lugar de recibir una suma global de dinero como un préstamo personal , una línea de crédito asegurada le da acceso a una cantidad fija de dinero que puede pedir prestada durante un período de tiempo determinado, o período de retiro. Y no paga ningún interés hasta que realmente pide prestado.
• Tiene flexibilidad para grandes gastos. Si desea abordar las mejoras en el hogar, una línea de crédito asegurada, como una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda, puede ser una buena opción si desea completar las renovaciones en fases. Por ejemplo, si desea renovar su cocina y dormitorio principal pero no está seguro de cuánto costará, un HELOC puede permitirle retirar dinero para los proyectos hasta el límite de crédito, lo que puede ayudarlo a asegurarse de que no tome prestado más. de lo que necesitas. Eso puede ser mejor que un préstamo con garantía hipotecaria en el que obtiene el dinero en una suma global.

Contras de una línea de crédito asegurada

• Puede perder su activo.  Si no puede devolverle el dinero a su prestamista, puede perder el activo con el que aseguró la línea de crédito, ya sea su casa, automóvil o algún otro objeto valioso. Si está de acuerdo con ese riesgo, considere establecer un fondo de emergencia en caso de que quede desempleado o sufra algún otro golpe financiero.
• Puede gastar dinero que no tiene. Puede ser un poco demasiado tentador, y fácil, echar mano de su línea de crédito para los gastos diarios, que pueden acumularse rápidamente y dejarlo con mucho más para pagar de lo planeado. Así que tenga cuidado con la frecuencia con la que retira su línea de crédito si está aprobado.
• Puede pagar tarifas adicionales. Las líneas de crédito aseguradas pueden incluir tarifas como tarifas anuales, tarifas de transacción y costos de cierre además de intereses. Asegúrese de incluir esos costos potenciales en su presupuesto cuando esté explorando una línea de crédito asegurada.

Tipos de líneas de crédito garantizadas

Dependiendo de sus circunstancias y para qué necesita el dinero, existen diferentes tipos de líneas de crédito garantizadas a considerar. 

• Línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda : una HELOC está respaldada por el valor líquido de su vivienda y su propiedad es la garantía en caso de incumplimiento. En muchos casos, el prestamista limitará su límite de crédito al 85% del valor de tasación de su casa, menos lo que debe en su primera hipoteca.
• Línea de crédito comercial: algunos prestamistas también ofrecerán líneas de crédito garantizadas para los propietarios de negocios si usted ofrece una garantía, lo que puede brindarle una mejor tasa de interés. Pero tenga en cuenta que algunos pueden cobrar una tarifa anual o una tarifa de origen y tienen otros requisitos, como la antigüedad de su negocio.

Alternativas a una línea de crédito garantizada

Si no cree que una línea de crédito asegurada sea adecuada para usted, existen otras opciones que puede considerar.

• Líneas de crédito no garantizadas: si bien es posible que pague una tasa de interés más alta con una línea de crédito no garantizada, no arriesgará su propiedad para garantizar el préstamo. Si le preocupa perder un activo, esta puede ser una mejor opción para usted.
• Préstamo con garantía hipotecaria: si un HELOC no le parece atractivo, puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, que también le permite pedir dinero prestado con cargo a la garantía hipotecaria. La principal diferencia es que recibirá el monto de su préstamo en un solo pago que deberá devolver en cuotas con intereses.
• Anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito: si desea un préstamo a corto plazo, puede pedir prestado contra el saldo disponible en su tarjeta de crédito con un anticipo en efectivo . Solo tenga en cuenta que la compañía de su tarjeta de crédito probablemente le cobrará una tasa de interés más alta que por sus compras normales, así como una tarifa de procesamiento.
• Transferencia de saldo de tarjeta de crédito: si está pensando en consolidar la deuda con una línea de crédito asegurada, puede optar por una transferencia de saldo de tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. Solo recuerde que su deuda no se eliminará, simplemente simplificará sus pagos y, con suerte, ahorrará dinero al obtener una tasa de interés más baja que la tasa de interés promedio de sus deudas combinadas.

---

Conclusión

Una línea de crédito asegurada puede ser una buena idea si tiene un activo, como una casa o un automóvil, que está dispuesto a comprometer y está seguro de que podrá devolver el préstamo.

Antes de sacar cualquier línea de crédito, asegúrese de que los pagos mensuales se ajusten a su presupuesto para que no se meta en un aprieto financiero.