¿Qué es un aviso de acción adversa?

Ya sea para una nueva tarjeta de crédito, un préstamo de automóvil o una segunda fecha, el rechazo pica. Pero a diferencia de los usuarios de aplicaciones de citas, los prestamistas no pueden engañarte misteriosamente si tu crédito es lo que provocó tu rechazo.

Hay muchas razones por las que una empresa puede examinar su crédito. Obtenga más información sobre por qué se envían los avisos de acción adversa, qué contiene un aviso, cómo disputar inexactitudes y cómo puede usar uno para tratar de mejorar su crédito para el futuro.

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¿Qué es un aviso de acción adversa?

Si un prestamista o una compañía le niega un crédito debido a la información en sus informes crediticios, debe darle una explicación de la denegación. Esto se conoce como aviso de acción adversa.

La Ley de informes crediticios justos y la Ley de igualdad de oportunidades de crédito requieren que los emisores envíen avisos de acción adversa en las siguientes situaciones.

• Niegan su solicitud de crédito o revocan su crédito
• Se niegan a darle crédito por el monto o los términos que solicitó
• Cambian negativamente los términos de su cuenta después de revisar sus informes de crédito.

Si un emisor rechaza su solicitud de crédito basándose en la información de sus informes de crédito, normalmente recibirá un aviso de acción adversa por correo.

Si está solicitando un trabajo, el empleador debe proporcionarle una notificación por escrito de que la información se puede utilizar para tomar decisiones sobre su empleo y recibir su permiso por escrito. Si la empresa está considerando no contratarlo debido a la información que recibió, debe darle una copia de la información en la que se basó y un resumen especial de sus derechos bajo la Ley de Informe de Crédito Justo. El aviso que reciba contendrá información diferente a la del aviso de acción adversa que recibe cuando se le niega el crédito, pero ambos avisos tienen como objetivo informarle sobre la información en la que se basa para tomar la decisión y sus derechos en el futuro.

Esto le da la oportunidad de disputar la información. Si es rechazado debido a la verificación de antecedentes, recibirá un aviso de acción adversa que es ligeramente diferente al que recibiría si se le negara el crédito.

La información que encuentre en un aviso de acción adversa puede brindarle más información para ayudarlo a mejorar su crédito.

¿Qué encontrará en un aviso de acción adversa?

Los siguientes elementos deben incluirse si recibe una notificación de acción adversa relacionada con una decisión crediticia.

• El nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia de crédito que le dio a la empresa su informe crediticio.
• Una declaración de que el buró de crédito no tomó la decisión adversa y no puede explicar por qué se tomó la decisión.
• Un aviso de que tiene 60 días para solicitar una copia gratuita de su informe de crédito a la oficina de crédito
• Un aviso de que puede disputar la exactitud o integridad de cualquier información proporcionada por la agencia de crédito
• Su puntaje de crédito, si se utilizó para tomar la decisión

Esta información está destinada a ayudarlo a comprender mejor sus derechos y a quién contactar si es incorrecta. También puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor si cree que se le negó el crédito por error.

¿Cómo responde a un aviso de acción adversa?

Si recibe un aviso de acción adversa, no tiene que responder de ninguna manera. Pero si no está de acuerdo con la acción y desea disputar o apelar la decisión, puede tener la oportunidad de hacerlo.

Recuerde que puede solicitar una copia gratuita de sus informes crediticios de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios anualmente a través de AnnualCreditReport.com.

Si fue rechazado debido a información incompleta o inexacta en sus informes de crédito, puede disputar la información con la agencia de crédito. Si presenta una disputa con la oficina de crédito, la oficina debe investigar la disputa a menos que determine que la disputa es "frívola".

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Conclusión

Nadie quiere recibir un aviso de acción adversa, pero si lo hace, puede usar esa información para tratar de mejorar su crédito en el futuro o corregir cualquier error. El requisito de avisos de acción adversa es una protección importante que puede ayudarlo a comprender mejor su crédito.