Puntaje de crédito promedio en Estados Unidos: ¡es más alto de lo que cree!

Cuando maneja su propio negocio, hay un sorprendente nivel de confianza involucrado.

Confía en que los clientes que ingresan a su tienda no se guardan algunos artículos en el bolsillo y se van. Confías en que la persona que te pagó con una tarjeta de crédito no se la robó a nadie. Confía en que se respetarán los acuerdos que hizo con los proveedores y los clientes. De vez en cuando, esa confianza se rompe y la gente te roba ... pero la idea es que obtengas suficientes ganancias para superar esas rupturas.

Ahí es donde entra en juego el puntaje crediticio. Las empresas están constantemente tratando de identificar a un buen cliente de uno malo. Si tiene un puntaje de crédito, que se basa en su historial crediticio, puede tomar una decisión mejor informada que si mirara a la persona visualmente. Las apariencias pueden engañar y los prejuicios pueden ser muy sutiles (¡o no!).

Por eso los puntajes de crédito son tan importantes.

Pero, ¿qué hace un buen puntaje crediticio ? Para algunos, es estar en ese nivel superior para obtener las mejores tarifas. Para otros, solo supera el promedio. Realmente depende de dónde se encuentre.

Entonces, ¿cuál es el promedio? ¡Vamos a averiguar!

Los datos fueron proporcionados por la encuesta anual State of Credit de Experian , la última de las cuales se realizó para el año 2017 y se publicó a principios de 2018.

Puntaje crediticio promedio en Estados Unidos

El puntaje crediticio promedio fue de 675 en 2017.

¿Cómo se compara esto con el pasado? Estos son los últimos años:

Los niveles de calificación de VantageScore son:

• 781 - 850: Super Prime
• 661 - 780: Prime
• 601 - 660: Near Prime
• 500 - 600: subprime
• 300 - 499: Deep Subprime

Eso significa que el puntaje crediticio promedio en Estados Unidos es Prime , ¡eso es excelente!

Lo que es interesante son algunos de los otros datos que publicaron junto con el VantageScore promedio.

• Número medio de tarjetas de crédito - 3,1
• Saldo promedio en tarjetas de crédito - $ 6,354
• Número medio de tarjetas minoristas : 2,5
• Saldo promedio en tarjetas minoristas - $ 1,841
• Deuda hipotecaria promedio - $ 201,811
• Deuda no hipotecaria promedio - $ 24,706

Como cualquier otra cosa, los promedios pueden ser engañosos, especialmente cuando se mira a toda la nación. Con disparidades tan grandes en el costo de vida, Manhattan frente a zonas rurales en cualquier lugar de EE. UU., ¡La deuda promedio podría no ser una medida útil en absoluto!

Si tiene curiosidad sobre cuál es el puntaje crediticio promedio de FICO , el promedio publicado en abril de 2017 fue de 700 . Fue un hito porque fue la primera vez que la puntuación alcanzó ese pico.

FICO ha estado rastreando puntajes durante bastante tiempo y aquí hay algunas cifras históricas:

Puntaje de crédito promedio por edad

¿Tiene curiosidad por saber qué cohorte generacional tenía las puntuaciones crediticias más altas y cuál tenía las más bajas?

El aumento constante de las calificaciones crediticias a medida que envejece no es inesperado. La antigüedad de las cuentas es uno de los factores más importantes en su puntaje, por lo que cuanto mayor sea, es probable que sus cuentas sean más antiguas. Los pagos a tiempo y el buen comportamiento también son indicadores sólidos.

Si nació en 1998 y acaba de celebrar su vigésimo cumpleaños, es imposible que tenga una cuenta más antigua y que acumule mucho tiempo. Su puntaje no será tan alto como el de alguien que tiene 20 años de pagos a tiempo (y no se preocupe, los prestamistas lo saben).

Puntuaciones crediticias promedio por estado

Así como tenemos diferentes costos de vida en todo el país, tenemos diferentes expectativas y puntajes de crédito en todo el país.

Un estado puede ser muy grande, con áreas económicas y sociales muy diferentes, pero es muy difícil analizar datos por debajo del nivel estatal. Dicho esto, sigue siendo ilustrativo revisar dónde se ubican los estados y dónde usted, como residente, se compara.

Minnesota tuvo el puntaje crediticio más alto con un promedio de 709 mientras que Mississippi tuvo el más bajo con un promedio de 647. No es un rango enorme, pero eso no es inexplorado.

Distribuciones de puntaje crediticio

Aquí hay algo que fue fascinante: si tuviera que adivinar dónde estaba la mayor concentración de personas en una distribución de puntaje de crédito, ¿adivinaría que está cerca de la parte superior? Los dos grupos más grandes son los de 750-799 y 800-850:

¡El 29,7% de la población tiene un puntaje de crédito superior a 750!

Encontrar su puntaje de crédito

Hay muchas formas gratuitas de verificar su puntaje de crédito y mi forma favorita es usar CreditWise de Capital One . Está disponible para todos y tiene la mayor cantidad de funciones. No es un puntaje FICO Score (VantageScore), pero para monitorear su crédito, es lo suficientemente bueno.

Si desea mejorar su puntaje crediticio , nuestra publicación explica paso a paso lo que puede hacer para encontrar algo que esté al alcance de la mano (identifique y controle cualquier error o inexactitud). No necesita pagar un servicio (ni debería hacerlo, ya que algunos pueden emplear algunas tácticas turbias).

¿Cómo se acumula?

(Actualizaremos esto en el futuro si hay más información sobre la puntuación UltraFICO que vendrá pronto)